Решение по делу № 2-88/2018 (2-3685/2017;) ~ М-3731/2017 от 06.12.2017

Дело № 2-88 /2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 1 февраля 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

с участием истца Вотинова О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Вотинова О.А. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании прекращенным коллективного договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

истец Вотинов О.А. обратился в суд с иском к Банк «ВТБ 24» (ПАО) о признании прекращенным коллективного договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ..... между ним (Вотиновым О.А.) и Банк «ВТБ 24» (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму ..... рублей под .....% годовых на срок ..... месяцев. В этот же день истцом было подписано заявление о включении в число участников программы страхования, в котором он (Вотинов О.А.) выразил согласие выступать застрахованным лицом по программе «Финансовый резерв» в рамках договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО). Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составила 100760 руб., которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 20152 руб. и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 80608 руб. Услуга по страхованию осуществлена банком на основании договора коллективного страхования от ..... №, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО). ..... истцом кредит погашен в полном объеме. Отмечает, что он (истец) обратился в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии. Ответчик в ответе на претензию отказал в удовлетворении требования. Полагает, что договор страхования был заключен как обеспечительная мера исполнения обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору №, поскольку участие в программе страхования действует до даты окончания срока кредитного договора, страховая сумма согласно п. 4.2 договора коллективного страхования от ..... по договору страхования в размере 100760 руб. на дату заключения договора рассчитывалась, исходя из суммы кредита как 0,280% ежемесячно. Указывает, что по договору коллективного страхования № от ..... страховщиком указано ООО СК «ВТБ Страхование», а страхователем указан Банк ВТБ 24 (ПАО). В рамках указанного договор он (истец) ни страховщиком, ни страхователем не является. Отмечает, что страховая премия по договору коллективного страхования Вотинова О.А. была передана ВТБ 24 (ПАО) при заключении кредитного договора. Действиями ответчика, выразившимися в отказе от выплаты части страховой премии, ему (истцу) причинен моральный вред, который он оценивает в размере 5000 рублей. Просит признать прекращенным в отношении него (Вотинова О.А.) договор коллективного страхования №, заключенный ..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»; взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) в его пользу страховую премию в размере 75796 руб. 24 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по составлению искового заявления в сумме 3000 руб., штраф в размере 50% от присужденной в его пользу денежной суммы.

На основании определения Березниковского городского суда от ..... судом с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) на надлежащего ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец Вотинов О.А. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - Капиносов Е.А., действующий на основании доверенности № от ....., в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что все характерные индивидуальные признаки договора страхования были прописаны в соответствии со ст. 942 ГК РФ и оговорены с Вотиновым О.А. Со стороны истца не представлено доказательств того, что Вотинов О.А. не мог отказаться от заключения договора страхования при заключении кредитного договора. Отмечает, что договором страхования не предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. ООО СК «ВТБ Страхование» не брало на себя дополнительных обязательств в рамках договора страхования по риску «возврат страховой премии», как обстоятельство возможного прекращения договора страхования. При этом Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У не распространяется на договор коллективного страхования. Физическое лицо, выступая застрахованным лицом в рамках договора страхования, как субъект права, согласно Указанию Банка, лишен права подавать заявления о расторжении коллективных договоров страхования, заключенных между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем Банк ВТБ 24 (ПАО). Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица Банка ВТБ 24 (ПАО) – Ледяева Н.В., действующая на основании доверенности № от ....., в судебное заседание не явилась, дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что оказание услуги по подключению к программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой. По условиям кредитного договора предоставление заемщиком обеспечения исполнения им обязательств по кредитному договору в виде заключения договора страхования не предусмотрено, ссылка истца на прекращение договора страхования в силу ст. 329 ГК РФ несостоятельна. Из заявления на включение в число участников программы страхования следует, что заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования. На основании пп. 6.4.6, 6.4.7 договора № на банке лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица, присоединившегося к программе страхования. Согласно справке страховой компании от ....., страховая премия в размере 80608 руб. в соответствии с заявлением заемщика была получена страховщиком. Таким образом, обязательства банка в соответствии с кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечислении страховой премии исполнены надлежащим образом. Предоставленная банком услуга по подключению истца к программе страхования является самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, носит возмездный характер. Отмечает, что действие программы страхования и срок договора страхования не поставлены в зависимость от условий кредитного договора, в том числе в части условий о досрочном погашении заемщиком кредита по кредитному договору. Указывает, что поскольку страховым риском по договору страхования является не неисполнение обязательств истцом по кредитному договору, а жизнь и здоровье, потеря работы истца, то сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования, при этом, по условиям договора страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе застрахованного, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Обращение истца от ..... не содержит заявления застрахованного о досрочном отказе от договора страхования с указанием реквизитов договора страхования. Считает, что истец не совершил необходимых действий, направленных на одностороннее прекращение договора страхования. Односторонний отказ от договора страхования как один из видов сделок, относящихся к страхованию, должен совершаться в письменной форме. Полагает, что ссылка истца на Закон РФ «О защите прав потребителей» является необоснованной. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и данным Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ..... между Вотиновым О.А. и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на сумму ..... рублей под ..... % годовых на срок ..... месяцев (л.д. 8-14).

..... истцом было подписано заявление о включении его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» в ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 15-16).

В соответствии с п. 3 заявления Вотинов О.А. просил включить его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Срок страхования определен с 00:00 10.03.2017 по 24:00 09.03.2022.

Страховая сумма установлена в размере 599760 руб. Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составила 100760 рублей, которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 20152 рублей и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Профи» в размере 80608 рублей.

Страховыми рисками по программе «Финансовый резерв Профи» являются смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Задолженность Вотинова О.А. по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... полностью погашена, договор закрыт ....., что подтверждается справкой Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 18).

..... Вотиновым О.А. в Банк ВТБ 24 (ПАО) было направлено обращение, в котором истец указывает следующее: «Кредит погасил полностью. Поэтому надобность в страховании отпала. Требую пересчитать сумму, уплаченную за страховку» (л.д. 20-21).

На данное заявление Банком ВТБ 24 (ПАО) был дан ответ, содержащий отказ в выплате страховой премии со ссылкой на то, что при условии полного досрочного погашения кредитного договора программа страхования продолжает свое действие в течение всего срока и на условиях, указанных в условиях страхования. В этом случае выгодоприобретателем в полном объеме по всем страховым случаем будет застрахованный, его наследники (л.д. 19).

Данный отказ соответствует условиям договора и закону на основании следующего.

Согласно статье 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, суду не представлено, в материалах дела доказательства тому отсутствуют, подписание заявления Вотиновым О.А. о включении в число участников программы страхования, безусловно, свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п. 2).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Законодатель, предусматривая возможность досрочного прекращения договора страхования, различает последствия в зависимости от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств, то есть не зависит от воли сторон (п. 1 ст. 958 ГК РФ) либо имеет место быть отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

Правоотношения между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование», застрахованным лицом Вотиновым О.А., страхователем Банком ВТБ 24 (ПАО) урегулированы коллективным договором страхования № от ......

Пунктом 5.5 договора № от ..... предусмотрено, что страхование, обусловленное договором, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Договор прекращает свое действие в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных данным пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон (п. 5.7 договора № от .....).

В силу п. 3.1 договора коллективного страхования № от ....., заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО), страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор, обладающее признаками вероятности и случайности.

Из п. 4.2 договора коллективного страхования № от ..... следует, что страховая премия в отношении каждого застрахованного рассчитывается как произведение страховой премии в отношении застрахованного, страховой суммы в отношении застрахованного, ежемесячного страхового тарифа и количества месяцев действия договора в отношении застрахованного.

Страховая премия в отношении Вотинова О.А. составила 80608 руб. (л.д. 15).

Договор в отношении конкретного застрахованного вступает в силу с даты начала срока страхования, указанного в заявлении на включение и бордеро, при условии уплаты страхователем страховой премии в отношении данного застрахованного в порядке и сроки, предусмотренные договором (п. 5.3 договора № от .....).

Из ответа ООО СК «ВТБ Страхование» от ..... следует, что страховая премия в размере 80608 руб. в отношении Вотинова О.А. оплачена Банком ВТБ 24 (ПАО) в полном объеме.

Согласно выписке из лицевого счета Вотинова О.А., представленной Банком ВТБ 24 (ПАО), ..... произведена оплата страховой премии по договору №.

В силу п. 9.1 договора коллективного страхования № от ..... при наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату в порядке, установленном договором и программой страхования.

Из заявления Вотинова О.А. на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» следует, что размер страховой суммы составляет 599 760 руб.

Под страховой суммой в соответствии с п. 5.1 Условий понимается денежная сумма, определенная договором страхования и указанная в заявлении на включение, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Разделом 10 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» урегулированы порядок и размер страховой выплаты (выплаты страхового возмещения).

В соответствии с указанным разделом страховая выплата при наступлении страхового случая рассчитывается в процентном соотношении (в зависимости от вида страхового события) от страховой суммы.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации») объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При тех условиях, на которых заключен договор страхования в указанной части, при наступлении оговоренного договором страхования события у страховщика сохраняется обязанность произвести страховую выплату выгодоприобретателю либо его наследникам.

Из существа заключенного между сторонами договора страхования следует, что его предметом является жизнь, здоровье и трудоспособность истца. Договор не предполагает при этом в качестве предмета страхования исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем вероятность страхового случая в связи с исполнением обязательств по кредитному договору не отпала, договор страхования продолжает действовать. К тому же, Правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии.

Таким образом, в данном случае неразрывная связь условий договора страхования с условиями кредитного договора и исполнением по нему заемщиком обязательств отсутствует.

Исходя из системного анализа подлежащих применению правовых норм, а также положений, определенных договором страхования, следует, что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве оснований для досрочного прекращения договора страхования, и, следовательно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 ст. 958 ГК РФ, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или установление инвалидности в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Кроме того, учитывая, что страховыми рисками в рамках программы «Финансовый резерв Профи», в которую включен Вотинов О.А., являются смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная/временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, потеря работы, то выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Суд приходит к выводу о том, что страховая сумма не приравнена к размеру задолженности застрахованного лица по кредитному договору. Соответственно личное страхование не является услугой, сопутствующей кредитным правоотношениям.

Оснований для возврата страховой премии в соответствии с положениями Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» также не имеется.

Согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Вышеназванное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (статья 1 ГК РФ).

При этом суд учитывает, что в основе правоотношений, регулируемых гражданским и гражданским процессуальным законодательством, лежит принцип диспозитивности, суть которого сводится к самостоятельному определению участником правоотношений способа своего поведения, в частности реализации предоставленных прав и свобод по своему усмотрению.

Однако из материалов дела следует, что истец не реализовал предоставленное ему право на досрочное расторжение договора страхования и не обратился в установленный срок с соответствующим письменным заявлением в адрес ответчика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии в размере 75 796 руб. 24 коп. являются необоснованными, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Требования истца о признании прекращенным в отношении него договора коллективного страхования № от ....., заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», также не подлежат удовлетворению на основании следующего.

В п. 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрен порядок прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного.

Договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в следующих случаях:

-исполнение страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного застрахованного в полном объеме;

-прекращение договора страхования по решению суда;

-в иных случаях, предусмотренных законодательством (п. 6.1 Условий).

Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным).

Истцом не заявлено о наличии обстоятельств, предусмотренных п. 6.2 Условий.

Доводы истца о том, что заключенный договор страхования являлся только средством обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, при этом такие обязательства исполнены истцом досрочно и в полном объеме, в связи с чем Вотинов О.А. имеет право требовать досрочного прекращения договора страхования и получения части страховой премии пропорционально времени, в течение которого осуществлялось страхование, внимания не заслуживают, поскольку данные утверждения основаны на неправильном толковании норм материального права и условий договора страхования.

Согласно положениям статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу приведенных норм, необходимость соблюдения досудебного порядка разрешения спора о расторжении договора установлена законом для тех договоров, которые могут быть расторгнуты по соглашению сторон (пункт 1 статьи 450, статья 452 ГК РФ).

В то же время, для договоров, по которым законом или договором допускается односторонний отказ от исполнения договора, не требуется наличие соглашения о расторжении договора для того, чтобы признать такой договор расторгнутым. В силу положений пункта 3 статьи 450 ГК РФ такой договор будет считаться расторгнутым с момента одностороннего отказа стороны договора от исполнения договора.

Из материалов дела следует, что с заявлением о прекращении договора страхования в отношении него (Вотинова О.А.) истец ни в Банк ВТБ 24 (ПАО), ни в ООО СК «ВТБ Страхование» не обращался.

Заявление Вотинова О.А. от ..... не содержит требования об отказе от договора страхования № от ......

Суд находит обоснованными доводы третьего лица Банка ВТБ 24 (ПАО) о том, что сам по себе факт наличия/отсутствия надобности у истца в услуге страхования не означает его отказа от договора, не влечет его прекращения, так как истец не выразил прямо свою волю на отказ от договора страхования №, к которому он подключен на основании заявления от ......

Договор в одностороннем порядке может быть расторгнут только в результате действия заинтересованного лица, отсутствие соответствующего действия, направленного на одностороннее прекращение договора, предопределяет отсутствие юридических последствий в виде прекращения договора страхования в отношении истца.

Таким образом, истец не совершил необходимых действий, направленных на одностороннее прекращение договора страхования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласуясь с закрепленными в ст. ст. 6 и 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод праве каждого на справедливое судебное разбирательство и праве на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в п. 1 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ч. 1 ст. 19, ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ принципе состязательности и равноправия сторон, установленном в ст. 9 ГПК РФ принципе диспозитивности, приведенные выше положения Гражданского процессуального кодекса РФ предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч. 2 ст. 57, ст. ст. 62, 64, ч. 2 ст. 68, ч. 3 ст. 79, ч. 2 ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ).

Судом не установлено обстоятельств, являющихся основаниями для прекращения договора коллективного страхования № от ....., заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», а также взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии в размере 75796 руб. 24 коп. Относимых доказательств наличия таких оснований со стороны истца также не представлено.

Поскольку каких-либо нарушений прав Вотинова О.А. со стороны ответчика не установлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, требование истца о взыскании судебных расходов по составлению искового заявления в размере 3000 рублей удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Вотинова О.А. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании прекращенным коллективного договора страхования № от ....., взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (.....).

Судья (подпись) Е.А. Петрова

Копия верна. Судья