Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1723/2015 ~ М-325/2015 от 26.01.2015

Дело № 2-1723/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2015 года г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гинтера А.А.,

при секретаре Перепейкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие», в лице операционного офиса «Красноярский» филиала «Новосибирский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к Шатровой Т.Ю. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», в лице операционного офиса «Красноярский» филиала «Новосибирский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» обратилось в суд с иском к Шатровой Т.Ю. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Мотивируя свои требование тем, что 18 марта 2013 года между Шатровой Т.Ю. и ОАО «Банк Открытие» (после реорганизации ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 770 700 рублей, на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом 25,5% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставлен путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика 18 марта 2013 года. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа списывается банком с текущего счета заемщика в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж в соответствии с Условиями предоставления кредита включает в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период. В течение всего срока действия кредитного договора, заемщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. Заемщиком допущено нарушение договора, с 19 июня 2014 года и по настоящее время прекращены выплаты по кредиту. По состоянию на 15 декабря 2014 года, задолженность Шатровой Т.Ю. перед истцом по кредитному договору составляет: 773 189 руб. 25 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 652 079 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 72 272 руб. 84 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 25 659 руб. 90 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 23 176 руб. 58 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 18 марта 2013 года, заключенный между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и Шатровой Т.Ю., а также взыскать с Шатровой Т.Ю. в пользу ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» задолженность по кредитному договору в размере 773 189 руб. 25 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 652 079 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 72 272 руб. 84 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 25 659 руб. 90 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 23 176 руб. 58 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» - Борисенко А.П. (доверенность от 05.11.2014 года), не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шатрова Т.Ю., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Представила возражения на исковое заявление, в котором не оспаривала размер задолженности, просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на её несоразмерность невыполненному обязательству, тяжелое материальное положение и состояние здоровья.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 18 марта 2013 года Шатрова Т.Ю. обратилась в ОАО Банк «Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита, в котором просила Банк открыть текущий счет №, с зачислением денежных средств размере 770 700 руб. под 25,5% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 9-10).

По условиям договора Шатрова Т.Ю. приняла на себя обязательство своевременно производить погашение кредита и процентов путем внесения ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, согласно заявлению на получение кредита и графику платежей, составляет 22 871 руб., с уплатой последнего платежа в размере 22 847 руб. 64 коп. (л.д.9-10, 11-12).

Факт получения Шатровой Т.Ю. денежных средств в сумме 770 700 руб. подтверждается выпиской по счету № за период с 18 марта 2013 года по 23 декабря 2014 года, из которых 659 987 руб. – выдано Шатровой Т.Ю., а сумма в размере 110 713 руб. перечислена в счет оплаты страхового взноса (л.д. 24-31).

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизован путем присоединения ОАО «Банк «Открытие» и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, что следует из Устава утвержденного 05.11.2014 года (л.д. 37-47)

Договор заключен в офертно-акцептной форме, его неотъемлемыми частями являются заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, подписанное заёмщиком, и Условия предоставления ОАО «Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.

Согласно п. 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов начисление процентов за пользование Кредитом производится по формуле простых процентов на остаток Основного долга за исключением просроченного Основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по дату погашения Кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.

В силу п. 5.1, 5.2, 5.3 Условий предоставления потребительских кредитов погашение Задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Банк рекомендует Заемщику вносить на СКС или Текущий счет сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа, в срок не позднее 2 (двух) Рабочих дней до Даты платежа, указанной в Графике платежей. Сумма Ежемесячного платежа списывается Банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения Заемщика с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день. В случае недостаточности денежных средств на СКС и (или) Текущем счете для списания в полном объеме суммы Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей на Дату платежа, Банк осуществляет списание с СКС и (или) Текущего счета имеющихся денежных средств. Часть Основного долга, начисленные за Расчетный период проценты за пользование Кредитом, плата за страхование (при наличии), компенсация страховой премии, оплаченной Банком (при наличии) становятся просроченными в той части, в которой они не были погашены в результате списания имеющихся на СКС и (или) Текущем счете денежных средств в очередности, предусмотренной п.5.14 настоящих Условий.

Из п. 12.3 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или не надлежащее исполнение денежных обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока указанного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того какая из дат наступит ранее. Со дня следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренного настоящим пунктом прекращается, начинает исчисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 договора.

Заявлением на предоставление кредита предусмотрено, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа ( в соответствии с п. 12.3 Условий) составляет 0,5%.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность Шатровой Т.Ю. перед истцом по кредитному договору № от 18 марта 2013 года, по состоянию на 15 декабря 2014 года составила 773 189 руб. 25 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 652 079 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 72 272 руб. 84 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 25 659 руб. 90 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 23 176 руб. 58 коп. (л.д. 32-35). В своих возражениях ответчик размер задолженности не оспаривал.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора Шатровой Т.Ю. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном размере.

Указанный расчет задолженности суд признает верным, исходя из условий договора, положений ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом внесенных ответчицей платежей по договору.

Вместе с тем ответчицей сделано заявление об уменьшении неустойки ввиду её несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, тяжелого материального положения, и ухудшения состояния здоровья.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Поэтому, разрешая требование о взыскании неустойки, учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно, возражения ответчицы, пенсионный возраст Шатровой Т.Ю. и наличие у неё соматических заболеваний, что подтверждено документально выписками из амбулаторных карт, суд приходит к выводу, что размер пеней за несвоевременную уплату процентов и за несвоевременную уплату основного долга, заявленный ко взысканию, является не соответствующим последствиям нарушений обязательств и подлежит на основании ст. 333 ГК РФ снижению до 7 000 рублей, что отвечает принципам разумности и справедливости.

Так как заемщик Шатрова Т.Ю. уклоняется от исполнения обязательств по указанному кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с нее в пользу истца в размере 731 352 руб. 77 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 652 079 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 72 272 руб. 84 коп., неустойка – 7 000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком в адрес должника направлено требование от 09 декабря 2014 года о досрочном погашении кредита (л.д.20), что подтверждается копией реестра почтовой корреспонденции (л.д. 21-23). Однако, ответчица ответ на указанное требование банку не предоставил, задолженность по кредитному договору не погасила.

Учитывая размер суммы просроченных ответчицей платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчицы, кредитный договор № от 18 марта 2013 года, заключенный между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и Шатровой Т.Ю. подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины, соразмерно сумме удовлетворенных требований, что составляет 16 513 руб. 53 коп., в том числе 10 513 руб. 53 коп. за требование имущественного характера и 6000 руб. за требование неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие», в лице операционного офиса «Красноярский» филиала «Новосибирский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к Шатровой Т.Ю. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 18 марта 2013 года, заключенный между ПАО «Ханты-Мансиийский Банк Открытие» и Шатровой Т.Ю..

Взыскать с Шатровой Т.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие» задолженность по основному долгу в сумме 652 079 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 72 272 руб. 84 коп., неустойку – 7 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 513 руб. 53 коп..

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий:     А.А. Гинтер

Мотивированное решение составлено «08» апреля 2015 года.