Решение от 23.09.2019 по делу № 02-2196/2019 от 15.03.2019

                                                           77RS001-01-2019-033676-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           23 сентября 2019 года                                                                          город Москва

Бабушкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи  Жигалиной И.В., при секретаре судебного заседания Зубановой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2196/19 по иску Полянцевой *** к ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора банковского обслуживания, договора срочного вклада, взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Полянцева Е.Д. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора банковского обслуживания №*** от 14.04.2018 года и договора срочного вклада от №*** от 30.10.2018 года, взыскании денежных средств в размере 1 000 000,00 руб., процентов за пользование вкладом в размере 22 000,00 руб., компенсации морального вреда в сумме 50 000,00 руб., штрафа, мотивируя свои требования тем, что 21.12.2018 года в 17 часов истцу поступил звонок с телефона +*** якобы из службы безопасности банка с вопросом, поступало ли истцу сообщение о снятии денежных средств с карты, на которой находится вклад, при этом лицо назвало все данные и первые четыре цифры номера карты «Халва», вызвав доверие истца, после чего истец назвала номер карты. 22.12.2018 года, приехав в офис банка, истец узнала о снятии с карт денежных средств по 100 000,00 руб., а в общей сумме в размере 1 000 000,00 руб. Полагая права нарушенными действиями ответчика, который не принял надлежащие меры по сохранению денежных средств, находящихся на вкладе, истец обратилась в суд с указанным иском.

Уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд расторгнуть договор банковского обслуживания №*** от 14.04.2018 года и договор срочного вклада от №*** от 30.10.2018 года, взыскать денежные средства в размере 1 000 000,00 руб., проценты за пользование вкладом в размере 38 500,00 руб., неустойку на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителе", в размере 4 410 000,00 руб., компенсировать моральный вред в сумме 50 000,00 руб., взыскать штраф.

В судебном заседании истец, ее представитель Воронков А.Т. доводы искового заявления поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности – Лапшина М.Ю. в судебном заседании иск не признала, полагая его необоснованным.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты), банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ч. 5 ст. 14 Закона РФ "О защите прав потребителе" изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности. Если не докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Судом установлено, что 14.04.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Полянцевой Е.Д. заключен договор банковского обслуживания №***. В соответствии с индивидуальными условиями договора истцу выдана карта Халва. Истцом подписано заявление-оферта № *** от 14.04.2018 года, открыт вклад «Максимальных доход» (сроком на 1095 дней). На основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита истцу выделен лимит кредитования – 15 000,00 руб.

Согласно п. 3.6 договора клиент своей подписью подтвердил, что соглашается с Общими условиями по договору банковского счета и договору вклада, размещенным на официальном сайте Банка.

30.10.2018 года истцом вышеуказанный вклад закрыт, и подписано заявление-оферта № *** 30.10.2018 года об открытии вклада «Максимальный доход» (сроком до года).

Как следует из ответа на запрос суда, в ПАО «Совкомбанк» на имя Полянцевой Е.Д. значатся действующие денежные вклады с остатками денежных средств на 06.06.2019 года: - счет №*** от 14.04.2018 года (остаток в сумме 14,25 руб.; значатся закрытые  денежные вклады с остатками денежных средств на 21.12.2018 года: - счет № ***от 30.10.2018 года (остаток в сумме 1 000 000,00 руб.).

Обращаясь в суд с настоящими требованиями к ПАО «Совкомбанк», истец ссылается на то обстоятельство, что 21.12.2018 года в 17 часов с телефона +*** поступил звонок якобы из службы безопасности банка с вопросом, поступало ли истцу сообщение о снятии денежных средств с карты, на которой находится вклад, при этом лицо назвало все данные и первые четыре цифры номера карты «Халва», вызвав доверие истца, после чего истец назвала номер карты. 22.12.2018 года истцу стало известно о снятии с карт денежных средств в общем размере 1 000 000,00 руб.

Порядок банковского обслуживания клиента устанавливается Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», которыми предусмотрено, что порядок проведения операций с использованием Интернет-банка устанавливается Приложением №2 к Правилам «Условия проведения банковских операций через дистанционные каналы обслуживания».

Согласно п. 1.3. Условий, клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие системы дистанционные каналы обслуживания:  система Интернет-банка, устройства самообслуживания Банка, Контакт-Центр Банка.

Банк осуществляет проведение операций через удаленные каналы обслуживания на основании: - для проведения операций по счетам/вкладам клиента в системе Интернет-банка – подключения клиента к системе, путем получения логина и пароля пользователя и постоянного пароля. Услуга предоставляется в обязательном порядке при условии положительной идентификации и аутентификации клиента в системе Интернет-банка.

В силу п. 3.2. Условий обслуживание вкладов, открытых через систему Интернет-банк, в офисах Банка не производится. Пополнение, закрытие, получение выписок по счету по таким вкладам осуществляется через систему Интернет-банк.

В силу требований п. 3.4 Условий, для проведения ряда операций через систему Интернет-банка требуется дополнительная аутентификация клиента с использованием одноразовых паролей, получаемых клиентом через систему смс-информирования.

Пунктом 3.7 Условий определено согласие клиента нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования такого канала связи. Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения (п. 3.8 Условий).

Согласно п. 3.9 Условий документы в электронной форме, направляемые клиентом банку через систему Интернет-Банка, после положительных результатов аутентификации и идентификации клиента, считаются отправленными от имени клиента и признаются равнозначными, в том числе имеют равную юридическую и доказательную силу, документам на бумажном носителем, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности. Эти документы являются основанием для проведения банком операций, заключению договоров (сделок) и совершения иных действий от имени клиента.

Согласно Разделу 5 Условий предусмотрен порядок проведения операций, по которому клиент формирует распоряжение и передает его по Системе, используя одноразовый пароль, при этом передача распоряжения означает, что клиент поручает банку провести операцию, соответствующую указанному распоряжению.

Приложением №2 к Условиям установлено, что клиент обязан выполнять рекомендации в целях обеспечения безопасности проводимых операций в Интернет-Банке, в том числе, никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя никому сообщать свои пароли для входа в Интернет-банк или для подтверждения платежей, а также номера карт и CVV2/CVC2 коды (п. 1.2).

Как следует из материалов дела, 24.12.2018 года Полянцева Е.Д. обратилась с заявлением в банк с изложением обстоятельств поступления звонка на городской телефон с номера +***, с требованием о возврате банком денежных средств, списанных 21.12.2018 года.

Согласно выписки по счету истца, 21.12.2018 года посредством операций в Интернет-Банке с карты истца Халва списаны денежные средства (л.д. 82-98).

Постановлением следователя СО Отдела МВД России по Бабушкинскому району г. Москвы от 24.05.2019 года Полянцева Е.Д. признана потерпевшей по уголовному делу №*** (л.д. 100).

Исследовав в совокупности собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства по делу, с учетом норм материального права, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для возложения гражданско-правовой ответственности на банк за списание денежных средств с карты Халва, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения Полянцевой Е.Д. «Условий проведения банковских операций через дистанционные каналы обслуживания» в части отсутствия должного контроля за сохранностью карты, в том числе, персональных данных, вследствие чего стало возможно использование карты третьим лицом.

При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что спорные операции были совершены с использованием сформированных истцом распоряжений и переданных по Системе Интернет-Банка после положительных результатов аутентификации и идентификации клиента, которые считаются отправленными от имени клиента и признаются равнозначными, в том числе имеют равную юридическую и доказательную силу, документам на бумажном носителем, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности, Согласно п. 3.9 Условий. До проведения операций сообщений об утрате карт в банк не поступало.

Причинно-следственной связи, которая могла бы свидетельствовать о вине банка, в рассматриваемой ситуации истцом не приведено, действия банка соответствуют действующему законодательству Российской Федерации, а также заключенному между сторонами договору.

При таких данных, оснований для удовлетворения иска Полянцевой Е.Д. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора банковского обслуживания, договора срочного вклада, взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, у суда не имеется. Поскольку факта нарушения прав Полянцевой Е.Д., как потребителя, действиями (бездействиями) сотрудников ПАО «Совкомбанк» в ходе судебного разбирательства не установлено, оснований для компенсации морального вреда и взыскания штрафа у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

   РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 27.09.2019 ░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░