Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-765/2021 ~ М-744/2021 от 27.09.2021

10RS0№-87

                                                                                Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2021 года           <адрес>

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Исаковой В.П.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, истец) к Жизневскому А. А. (далее ответчик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, в обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Жизневским А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты> 108 месяцев под 21% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени данное требование не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Жизневский А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие. В связи с чем, суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем 2 ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и Жизневский А.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику «Потребительский кредит» в размере 456611,00 руб. сроком на 48 месяцев с уплатой за пользование кредитом 21,00% годовых, а Жизневский А.А. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредита в размере, в сроки и на условиях данного договора. Данный договор состоит из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее Индивидуальные условия) и «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия кредитования).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 48 ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д. 24).

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты -в последний календарный день месяца).

В силу п.3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик/созаёмщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования) (л.д. 27 оборот).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.2.3 Общих условий кредитования) (л.д.28 оборот).

ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по предоставлению Жизневскому А.А. кредита исполнил, что подтверждается материалами дела (л.д.9-10).

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями кредитования (п.14), о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях (л.д.24).

В силу п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» размер неустойки (штрафа, пени) определен в 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Жизневским А.А. заключено дополнительное соглашение № (далее Соглашение) к вышеназванному кредитному договору, по условиям которого кредитор увеличил действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, установив срок возврата кредита по истечении 84 месяцев с даты его фактического предоставления. Размер ежемесячных аннуитетных платежей определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. С момента подписания соглашения проценты, начисленные за пользование кредитом, а также не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей № (Приложение № к Соглашению). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплата отложенных процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. По всем остальным вопросам, не урегулированным соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами, является неотъемлемой частью вышеназванного кредитного договора и распространяет свое действие на отношения сторон, возникшие с ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита и процентов, согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, должна выплачиваться заемщиком 29 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, величина ежемесячного взноса в счет погашения основного долга и уплаты процентов, в том числе отложенных, за исключением последнего составляет <данные изъяты>. При этом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен осуществлять только гашение процентов по кредиту (л.д.94-96).

Из представленных истцом доказательств следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. Ответчиком совершались с неоднократными просрочками и в недостаточном размере ежемесячные платежи по возврату кредита по частям и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности с нарастающим итогом. Ответчик производил платежи в счет уплаты кредитной задолженности по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в размере <данные изъяты>. внесен ДД.ММ.ГГГГ. С этого времени в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности прекратились, гашение кредитной задолженности не осуществляется, а потому является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.08.2021 составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. - просроченный основной долг, просроченные проценты - <данные изъяты>

Расчет судом проверен и признан правильным, ответчиком расчет задолженности и сумма общей задолженности не оспорены, контррасчет не представлен.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Между тем, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств, а также доказательств освобождения от ответственности по денежным обязательствам перед истцом.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 870711,67 руб. является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Ввиду установленных обстоятельств существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк вправе потребовать расторжения данного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом по адресам ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20, 47-48), тем самым Банк предпринял меры к досудебному урегулированию спора. Однако до настоящего времени требование истца не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в полной мере не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в полном размере в счет погашения задолженности, ответчик в установленный срок обязательства не выполняет, что существенно нарушает условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, а также продолжительность срока, имевшегося у ответчика для устранения нарушений, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту в полном размере.

В соответствии с частью 3 статьи 144 ГПК РФ принятые определением Костомукшского городского суда РК от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 17907,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 196-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и Жизневским А. А..

Взыскать с Жизневского А. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 870711 рублей 67 коп., из которых 424632,72 руб. - просроченный основной долг, 446078,95 руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17907 рублей 00 коп.

Ответчик вправе подать в Костомукшский городской суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Костомукшский городской суд Республики Карелия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         В.П. Исакова