Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5077/2017 ~ М-3904/2017 от 09.08.2017

№2-5077/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

05 декабря 2017 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Мезенцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ 24 к Гончарову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора, по заявлению третьего лица с самостоятельными требованиями федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Гончарову Алексею Анатольевичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на недвижимое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО), обратились в суд с иском к ответчику, в котором просили взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору (№) от 24.02.2015г. по состоянию на 28.07.2017г. в общей сумме 1 885 437,24 руб., из которых: 1 725 296,25 руб. – просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 146 656,89 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 11 059,94 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 2 424,16 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Расторгнуть кредитный договор (№) от 24.02.2015г., заключенный между Банком ВТБ (закрытое акционерное общество) и Гончаровым Алексеем Анатольевичем. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на право требования на оформление в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, II-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№), имеющей общую проектную площадь 54,96 кв.м., жилую проектную площадь – 31,6 кв.м. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 969 440,00 руб. Взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины, связанные с обращением в суд с настоящим исковым заявлением..

В обоснование требований указано, что 24.02.2015 года Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту – Банк) и Гончаров Алексей Анатольевич заключили кредитный договор (№) согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 797 979,83 руб. сроком на 146 календарных месяца, процентная ставка за пользование кредитом – 11,95 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20 490,00 руб. Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования – на строительство и приобретение прав на оформление в собственность путем оплаты по договору долевого участия в долевом строительстве квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, II-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№), имеющей общую проектную площадь 54,96 кв.м., жилую проектную площадь – 31,6 кв.м. При заключении Кредитного договора Ответчик являлся участником накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В соответствии с п. 3.5. Индивидуальных условий Кредитного договора на дату заключения Кредитного договора процентная ставка за пользование Кредитом составляла 11,95 % годовых. Процентная ставка ежегодно 21 января пересчитывается по установленной Кредитным договором формуле, при этом итоговая процентная ставка не может превышать 12,05 % годовых. Согласно п. 3.5.2. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае исключения Заемщика из реестра Участников НИС по основаниям, не предусмотренным п.п. 1,2 и 4 ст. 10 ФЗ №117, процентная ставка по Кредитному договору подлежит изменению с даты начала очередного процентного периода и устанавливается в размере 15,95 % годовых. Кредит в сумме 1 797 979,83 руб. был перечислен на счет Ответчика 23.04.2015г., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Возврат Кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.7.Индивидуальных условий Кредитного договора). Согласно п. 5.1. Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности заемщика на объект недвижимости. Договор участия в долевом строительстве № 1 от 24.02.2015г. и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 15.04.2015г. Начиная с октября 2016 года, Заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

18.08.2017 года ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с заявлением о вступлении в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, к Гончарову А.А., в котором просило взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 312 818 рублей (один миллион триста двенадцать тысяч восемьсот восемнадцать) 59 копеек, в том числе: - 1 173 196 (один миллион сто семьдесят три тысячи сто девяносто шесть) рублей 17 копеек – сумма задолженности, состоящая из суммы для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 19.02.2015г. № 1, заключенном Ответчиком с ООО Строительная Компания «Акцент» в размере 804 376 (восемьсот четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 17 копеек и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – 368 820 (триста шестьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать) рублей 00 копеeк; - 123 779 (сто двадцать три тысячи семьсот семьдесят девять) рублей 10 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5% годовых со дня увольнения Ответчика с военной службы – 11.08.2016г. по состоянию на 14.08.2017г.; - 15 843 (пятнадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля 32 копейки – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с 15.08.2017г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора). Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 2-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№) общей площадью 54,96 кв. метров, состоящую из двух комнат.. В своем заявлении представитель ФГКУ «Росвоенипотека» указывает, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона 24.02.2015г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Гончаровым Алексеем Анатольевичем (далее – Ответчик), был заключен договор целевого жилищного займа (№), предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлен: - в размере 804 376 (восемьсот четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 17 копеек для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 19.02.2015г. (№), заключенном Ответчиком с ООО Строительная Компания «Акцент» (застройщик) для приобретения жилого помещения (далее – Квартира), находящегося по адресу: <адрес>, 2-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№) общей площадью 54,96 кв. метров, состоящего из двух комнат; - для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика в соответствии с кредитным договором от 24 февраля 2015 г. (№) (далее Договор ипотечного кредита), заключенному Ответчиком с Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее - Кредитор). Квартира, приобретенная Гончаровым Алексеем Анатольевичем с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее – ФЗ «Об ипотеке»), п. 31 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве. Залог прав требований должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской 15 апреля 2015 года за (№), что подтверждается выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним (№) от 17.04.2015г. Свидетельство о праве собственности на Квартиру Ответчиком в соответствии с п. 47 Правил предоставления целевых жилищных займов в ФГКУ «Росвоенипотека» не представлено. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления жилищной политики и имущественных отношений Департамента строительства Росгвардии (исх. (№) от 20 октября 2016г.), именной накопительный счет Гончарова Алексея Анатольевича закрыт 28 октября 2016г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 11 августа 2016г.) без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении Ответчика. Ввиду досрочного увольнения Гончарова А.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 17.11.2016г. направлен график возврата задолженности (далее – График), с получением которого Гончаров А.А. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику Гончаровым А.А. произведено не было. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ не погашена.

Определением в протокольной форме от 05.12.2017 года ФГКУ «Росвоенипотека» признано третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, к Гончарову А.А. о взыскании задолженности по ипотечному кредиту, процентов за пользование целевым жилищным займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца ПАО «ВТБ 24» Невежина С.Г., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» А.В. Лебедев, действующий на основании доверенности, поддержал первоначальные исковые требования и исковые требования, предъявленные в рамках самостоятельного иска к Гончарову А.А.

Ответчик А.А. Гончаров в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещался судом в установленном законом порядке, конверт вернулся с отметкой о невручении.

Суд, учитывая положение ст.119 ГПК РФ, считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства дела по последнему известному месту жительства и возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.02.2015 года Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту – Банк) и Гончаров Алексей Анатольевич заключили кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 797 979,83 руб. сроком на 146 календарных месяца, процентная ставка за пользование кредитом – 11,95 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20 490,00 руб. Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования – на строительство и приобретение прав на оформление в собственность путем оплаты по договору долевого участия в долевом строительстве квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, II-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№) имеющей общую проектную площадь 54,96 кв.м., жилую проектную площадь – 31,6 кв.м.

При заключении Кредитного договора Ответчик являлся участником накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 3.5. Индивидуальных условий Кредитного договора на дату заключения Кредитного договора процентная ставка за пользование Кредитом составляла 11,95 % годовых. Процентная ставка ежегодно 21 января пересчитывается по установленной Кредитным договором формуле, при этом итоговая процентная ставка не может превышать 12,05 % годовых.

Согласно п. 3.5.2. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае исключения Заемщика из реестра Участников НИС по основаниям, не предусмотренным п.п. 1,2 и 4 ст. 10 ФЗ №117, процентная ставка по Кредитному договору подлежит изменению с даты начала очередного процентного периода и устанавливается в размере 15,95 % годовых.

Кредит в сумме 1 797 979,83 руб. был перечислен на счет Ответчика 23.04.2015г., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Возврат Кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.7.Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 5.1. Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности заемщика на объект недвижимости.

Договор участия в долевом строительстве № 1 от 24.02.2015г. и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 15.04.2015г.

Однако, как следует из материалов настоящего дела, начиная с октября 2016 года, Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.9. и 3.10. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

Из п. 5. ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.п. 7.4.1, 7.4.3., 7.4.4. Общих условий Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 28.07.2017г. включительно общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 1 885 437,24 руб., из которых: - 1 725 296,25 руб. – просроченная ссудная задолженность по Кредиту; - 146 656,89 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; - 11 059,94 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; - 2 424,16 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Указанный расчет судом проверен, является достоверным и арифметически верным.

Ответчик А.А. Гончаров в судебное заседание не явился, возражений по существу требований не представил, расчёт задолженности не оспорил, доказательств частичного (полного) погашения имеющейся задолженности не представил.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, соотношение суммы просроченного основного долга и размер неустойки за нарушение сроков уплаты платежей по основному долгу, исходя из принципов разумности и справедливости, суд не находит оснований для снижения неустойки по инициативе суда.

Таким образом, исковые требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с Гончарова Алексея Анатольевича суммы задолженности по Кредитному договору (№) от 24.02.2015г. по состоянию на 28.07.2017г. в общей сумме 1 885 437,24 руб., из которых: 1 725 296,25 руб. – просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 146 656,89 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 11 059,94 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 2 424,16 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении закона другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Поскольку судом установлено нарушения ответчика по оплате кредитного долга перед Банком, требования истца о расторжении Кредитного договора (№) от 24.02.2015г., также подлежат удовлетворению.

Судом также установлено, что Гончаров Алексей Анатольевич являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ, п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) – военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст.14 Федерального закона).

Установлено, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона 24.02.2015г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Гончаровым Алексеем Анатольевичем (далее – Ответчик), был заключен договор целевого жилищного займа (№), предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлен: - в размере 804 376 (восемьсот четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 17 копеек для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 19.02.2015г. № 1, заключенном Ответчиком с ООО Строительная Компания «Акцент» (застройщик) для приобретения жилого помещения (далее – Квартира), находящегося по адресу: <адрес>, 2-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№), общей площадью 54,96 кв. метров, состоящего из двух комнат; - для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика в соответствии с кредитным договором от 24 февраля 2015 г. (№) (далее Договор ипотечного кредита), заключенному Ответчиком с Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее - Кредитор).

Квартира, приобретенная Гончаровым Алексеем Анатольевичем с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее – ФЗ «Об ипотеке»), п. 31 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве.

Залог прав требований должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской 15 апреля 2015 года за (№), что подтверждается выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним (№) от 17.04.2015г.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 74-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее – Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления жилищной политики и имущественных отношений Департамента строительства Росгвардии (исх. № 4/25-7989 от 20 октября 2016г.), именной накопительный счет Гончарова Алексея Анатольевича закрыт 28 октября 2016г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 11 августа 2016г.) без права на использование накоплений.

ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении Ответчика.

Ввиду досрочного увольнения Гончарова А.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 17.11.2016г. направлен график возврата задолженности (далее – График), с получением которого Гончаров А.А. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику Гончаровым А.А. произведено не было.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ Ответчиком не погашена, проценты по Договору ЦЖЗ продолжают начисляться.

Согласно представленного расчета, по состоянию на 14 августа 2017 года задолженность Гончарова Алексея Анатольевича составляет 1 312 818 рублей (один миллион триста двенадцать тысяч восемьсот восемнадцать) 59 копеек, в том числе:

- 1 173 196 (один миллион сто семьдесят три тысячи сто девяносто шесть) рублей 17 копеек – сумма задолженности, состоящая из суммы для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 19.02.2015г. № 1, заключенном Ответчиком с ООО Строительная Компания «Акцент» в размере 804 376 (восемьсот четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 17 копеек и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – 368 820 (триста шестьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать) рублей 00 копеeк;

- 123 779 (сто двадцать три тысячи семьсот семьдесят девять) рублей 10 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5% годовых со дня увольнения Ответчика с военной службы – 11.08.2016г. по состоянию на 14.08.2017г.;

- 15 843 (пятнадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля 32 копейки – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу установленных обстоятельств дела, собранных доказательств в их совокупности, принимая во внимание, что представленный расчет задолженности по договору целевого жилищного займа ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств в опровержение заявленных третьим лицом требований в этой части, а также в части прекращения денежного обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, суд с учетом условий договора целевого жилищного займа, приходит к выводу, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к А.А. Гончарову подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию денежные средства в размере 1 312 818 рублей (один миллион триста двенадцать тысяч восемьсот восемнадцать) 59 копеек, в том числе:

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п.1.8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона. Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Кредитору и заемщику известно, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу уполномоченного федерального органа. При этом требования уполномоченного федерального органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Права залогодержателя по настоящему договору удостоверены закладной. Владельцем закладной на момент рассмотрения дела судом, является истец ПАО «ВТБ-24», что подтверждается отметкой на закладной.

Кроме того, поскольку спорная квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, то на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, Правил предоставления целевых жилищных займов, указанная квартира считается одновременно находящейся в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Так, во исполнение заемщиком целевого назначения кредитного договора (№) от 24.02.2015 года между А.А. Гончаровым и ООО СК «Акцент» был заключен договор участия в долевом строительстве квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, 2-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№), общей площадью 54,96 кв. метров, состоящую из двух комнат.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что квартира приобретается покупателем за счет средств целевого жилищного займа (ФГУ «Росвоенипотека») согласно договору целевого жилищного займа (№), заключенному между покупателем и займодавцем; кредитных средств, предоставляемых ПАО «ВТБ-24» согласно кредитному договору (№) от 24.02.2015 г. года, заключенному в между покупателем и кредитором.

Договор участия в долевом строительстве и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением федеральной регистрационной службы по Воронежской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации (№) от 15.04.2015 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.165).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

В соответствии с п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку сумма неисполненного обязательства превышает 5 % от стоимости предмета ипотеки, а просрочка исполнения обязательства по кредитному договору превышает три месяца, то суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 2-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№), общей площадью 54,96 кв. метров, состоящую из двух комнат.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно выводам ООО «Финансовый Консалтинг» отчета (№) от 30.05.2017 г. рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, 2-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№), общей площадью 54,96 кв. метров, состоящую из двух комнат по состоянию на 30.05.2017 года составляет 2 461 800 рублей.

Таким образом, разрешая требования истца, третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 969 440 (2 461 800 ? 80%) рублей, на основании отчёта ООО «Финансовый Консалтинг» (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), представленного истцом. Стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена.

При разрешении требований ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает условия заключенного договора целевого жилищного займа, согласно которым требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «ВТБ 24».

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО ВТБ 24 оплатило государственную пошлину в размере 29 627,19 руб., что подтверждается платежным поручением (№) от 02.08.2017 года. Указанные расходы необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку при обращении в суд с иском ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено от уплаты государственной пошлины, в связи с чем в соответствии с подп. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 764 рубля 09 копейки.

Руководствуясь ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору (№) от 24.02.2015г. по состоянию на 28.07.2017г. в общей сумме 1 885 437,24 руб., из которых: 1 725 296,25 руб. – просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 146 656,89 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 11 059,94 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 2 424,16 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Расторгнуть кредитный договор (№) от 24.02.2015г., заключенный между Банком ВТБ (закрытое акционерное общество) и Гончаровым Алексеем Анатольевичем.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на право требования на оформление в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, II-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№) имеющей общую проектную площадь 54,96 кв.м., жилую проектную площадь – 31,6 кв.м. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 969 440,00 руб.

Взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины 29627 рублей 19 копеек.

Взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 312 818 рублей (один миллион триста двенадцать тысяч восемьсот восемнадцать) 59 копеек, в том числе:

Взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с 15.08.2017г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора).

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 2-я очередь строительства, подъезд/корпус/секция 3, этаж 15, строительный номер квартиры (№) общей площадью 54,96 кв. метров, состоящую из двух комнат.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 969 440,00 руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Взыскать с Гончарова Алексея Анатольевича в доход бюджета государственную пошлину в размере 14764 рубля 09 копейки.

Требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Гончарову Алексею Анатольевичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на недвижимое имущество погашаются после удовлетворения требований ПАО Банк ВТБ 24 к Гончарову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано в окончательной форме 08.12.2017 г.