Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4476/2016 ~ М-3186/2016 от 25.05.2016

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» сентября 2016 года

Пушкинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Кургановой Н.В.

при секретаре судебного заседания         П.,            

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С. к АО « Страховая группа МСК», ПАО « Банк ВТБ» о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

                    у с т а н о в и л:

Истец С. обратился в суд с иском к АО « Страховая группа МСК», ПАО « Банк ВТБ» о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

В обосновании заявленных требований пояснил, что 17 декабря 2015 года между ПАО Банк Москвы и истцом был заключен кредитный договор № на сумму 526 000 рублей, сроком на 90 месяцев, с процентной ставкой 24,9 %. При заключении указанного договора, истцу была навязана услуга по программе коллективного страхования от потери работы, несчастного случая и болезней, в случае отказа от которой истцу грозил отказ в выдаче кредита. Договор страхования истец заключать не желал, кроме того истец был лишен выбора страховой компании, что свидетельствует о принуждении к заключению соглашения с определенной страховой компанией. Все документы заполнялись сотрудником банка и были переданы истцу для подписания единым пакетом, без возможности изменения условий кредитного договора. Между тем, специалист Банка Москвы указала, что договор страхования можно расторгнуть в одностороннем порядке, написав заявление через месяц. В связи с вышеизложенным, истцом было подписано заявление <дата> об участии в программе коллективном страховании, по условиям которого он был включен в число участников Программы: страховые риски ( Смерть, Инвалидность, Временная нетрудоспособность), срок страховая - с <дата> по <дата> по кредитному договору № от <дата> страховая сумма 526 000 рублей. Плата за участие в Программе страховая за весь срок страхования составляет 85 212 рублей /п. 2.5. Договора/. Из п. 9 Договора следует, что данным заявлением истец уполномочил банк перечислить денежные средства с его счета № в сумме 85 212 рублей в счет платы за участие в программе страхования. <дата> истец, как и было согласовано с сотрудником банка, обратился в приемную АО «СГ МСК» с заявлением о расторжении заключенного <дата> договора страхования и возврате денежных средств в размере 85 212 рублей, указанное заявление было зарегистрировано (Вх. № от <дата>). аналогичные заявления были поданы истцом в Банк Москвы, что подтверждается заявлениями от <дата>, <дата>, ответы на которые до настоящего времени не поступили. Между тем, <дата>, истцом было произведено досрочное погашение кредитного обязательства в размере 436 717 рублей, сумма оставшейся задолженности составляет 98 015 рублей. Сообщением № от <дата>, за подписью начальника Управления методологии продаж Департамента банкострахования АО «СГ МСК» К., истцу было отказано в расторжении договора, в связи с тем, что согласно условий указанного заявления (п.5), страховая премия не возвращается. Истец считает, что банк вынудил его оплатить дополнительные услуги, чем ущемил его права как потребителя, а страховая компания необоснованно отказалась по неоднократным требованиям истца расторгнуть договор страхования и возвратить страховую премию. Также истец поставил ответчика в известность о том, что <дата> между ним и ОАО Сбербанк России был заключен ипотечный кредит №, согласно которому, страхование, в т.ч. жизни, здоровья, потери трудоспособности является обязательным, в силу закона. На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований истец признать недействительным договор страхования, заключенный в форме одностороннего заявления о страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика от <дата>, как противоречащего ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации. Применить последствия недействительности сделки в виде возврата уплаченной страховой премии в сумме 85 212 рублей в пользу истца. Взыскать с АО «СГ МСК» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, взыскать с АО «СГ МСК» в пользу потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец С. заявленные в последствии уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд признать недействительным договор страхования, заключенный в форме одностороннего заявления о страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика от <дата>, как противоречащего ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации. Применить последствия недействительности сделки в виде возврата уплаченной страховой премии в сумме 85 212 рублей в пользу истца. Взыскать с АО «СГ МСК» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, взыскать с АО «СГ МСК» в пользу потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании представитель отвечтика по доверенности Д. заявленные исковые требования не признал в полном объеме, полностью поддержал письменные возражения приобщенные к материалам дела. Также пояснил, что истец имел возможность не заключать кредитный договор, договор страхования, выбор у него был.

Суд выслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, полагает иск не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

<дата> между ПАО Банк Москвы и истцом был заключен кредитный договор № на сумму 526 000 рублей, сроком на 90 месяцев, с процентной ставкой 24,9 %.

<дата> истцом было написано заявление об участии в программе коллективного страхования ( л.д.6).

<дата> С. в АО « СГ МСК» было подано заявление об исключении его от программы страхования по кредитному договору и возврате уплаченные деньги в размере 85 212 рублей ( л.д.7).

Сообщением № от <дата>, за подписью начальника Управления методологии продаж Департамента банкострахования АО «СГ МСК» К., истцу было отказано в расторжении договора, в связи с тем, что согласно условий указанного заявления (п.5), страховая премия не возвращается ( л.д.8).

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от <дата>, С., ознакомившись с условиями страхования, дал свое согласие быть застрахованным и поручил ОАО «Банк Москвы» предпринять действия для распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования

Выгодоприобретателем по страховым событиям указан ОАО «Банк Москвы», с которым истец заключил кредитный договор.

Заемщик понимает и соглашается с тем, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключение кредитного договора.

<дата> С. досрочно погашен кредит.

Истец ознакомлен с Условиями страхования, о чем имеется его подпись в заявлении от дата.

Условия досрочного прекращения договора регламентируются наряду со статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", специальным законом - статьей 958 ГК РФ, подлежащей применению при разрешении спора, которая предусматривает, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховщику страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

Размер платы за распространение действия договора коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита доведен по потребителя, о чем указано в поручении заемщика на списание денег со счета

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о признании недействительным договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита в отношении С., не подлежат удовлетворению и производные требования о применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда и штрафа

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

             р е ш и л:

Исковые требования С. к АО « Страховая группа МСК», ПАО « Банк ВТБ» о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа оставить без удовлетворения,

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

Судья: