Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1010/2021 (2-6064/2020;) ~ М-5052/2020 от 03.12.2020

Дело № 2-1010/2021

УИД: 36RS0002-01-2020-006781-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 г. г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Л.В.,

при секретаре Косяковой В.С.,

с участием ответчика Кретинина Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кретинину Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Кретинину Д.С. с требованиями взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № (№) в размере 640057 рублей 01 копейки, которая состоит из основного долга 533975 рублей 36 копеек, процентов за пользование кредитом 50878 рублей 67 копеек, платы за пропуск платежей по графику 55202 рубля 98 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9 600 рублей 57 копеек.

В обоснование иска указано, что 19.06.2019 года между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Кретинину Д.С. был предоставлен кредит в сумме 572000 рублей путем зачисления суммы кредита на его счет, открытый банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был ознакомлен. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Ответчиком же обязанность по оплате в полном размере очередных платежей исполнена не была, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направил в адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в требовании, не была оплачена в срок. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» было вынуждено обратиться в суд.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Кретинин Д.С. в судебном заседании не возражал относительно суммы основного долга по кредитному договору, просил снизить неустойку.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что Кретинин Д.С. 19.06.2019 года направил в банк заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении ответчик просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 572 000 рублей, принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с Условиями по потребительским кредитам с лимитом страхования, графиком платежей, которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 2.1 условий договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течении пяти рабочих дней с моменты получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий.

Рассмотрев заявление ответчика от 19.06.2019 года, банк акцептовал предложение ответчика, направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые были подписаны Кретининым Д.С. При этом ответчик подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, обязуется соблюдать.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № (№)

Во исполнение обязательств банк открыл счет № (№) и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 572000 рублей, срок кредита 1462 дней, процентная ставка 24 %, размер ежемесячного платежа 18 650 рублей (размер последнего платежа 18 888 рублей 98 копеек).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.4 условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий и п.8.1 условий до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) процентов взимается неустойка в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

19.04.2020 года Кретинину Д.С. было выставлено заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору в полном объеме. В срок до 19.05.2020 года ответчик должен был обеспечить на своем счету наличие денежных средств в сумме 645 057 рублей 01 копейки (основной долг – 534 815 рублей 85 копеек, проценты по кредиту – 55 038 рублей 18 копеек, плата за пропуск платежей по графику/неустойка - 55 202 рубля 98 копеек). Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

Факт неисполнения обязательств по возврату денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счёта, заключительным требованием от 19.04.2020 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №(№) в размере основного долга 533975 рублей 36 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 50878 рублей 67 копеек.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, вчастности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Ответчик представил в суд ходатайство об уменьшении неустойки с 55202 рублей 98 копеек до 18000 рублей, поскольку полагает, что начисленная сумма неустойки явно несоразмерна последствия нарушения обязательства по договору.

Оценивая представленные доказательства, ходатайство ответчика размер задолженности, период просрочки, за который начислена неустойка, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 18000 рублей, ввиду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истец при подаче настоящего иска в суд оплатил госпошлину в размере 9 600 рублей 57 копеек, что подтверждается платежным поручением № (№) от 25.11.2020 года. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кретинину Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кретинина Дмитрия Сергеевича в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № (№) в размере основного долга 533975 рублей 36 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 50878 рублей 67 копеек, неустойки в сумме 18 000 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 9 600 рублей 57 копеек, а всего 612454 рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья: подпись Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 30.03.2021 года