Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3003/2015 ~ М-3102/2015 от 29.06.2015

Дело № 2-3003/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2015 года г. Саранск

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гандымовой К.В.,

с участием в деле:

истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество),

ответчика Новожилова Е. В.,

представителя ответчика – адвоката Дурнева Е. В., представившего удостоверение № 558 и ордер № 19 от 23 июля 2015 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Новожилову Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Новожилову Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01 февраля 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Новожиловым Е.В. был заключен Кредитный договор № 625/0018-0227232, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит ВТБ 24 (ПАО), содержащего все существенные условия кредитования, а также графика погашения кредита и уплаты процентов, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> под 28% годовых на срок до 01 февраля 2018 года, цель кредита: потребительские нужды, погашение ежемесячно согласно графику.

Исходя из п. 2.6 Правил, Правила и подписанное Заемщиком Согласие на Кредит являются в совокупности кредитным договором. Истец выдал ответчику кредит в предусмотренной договором сумме.

Поскольку ответчик не производил оплату задолженности по графику (последний платеж в оплату задолженности поступил 14 мая 2014 года). Банк потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств, однако до настоящего времени требование Банка не исполнено и задолженность составляет 405762 рубля 76 копеек, из них:

325533 рубля 52 копейки – задолженность по основному долгу,

71202 рубля 13 копеек – задолженность по оплате процентов (за период с 04 марта 2014 года по 01 марта 2015 года),

9027 рублей 11 копеек – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 04 марта 2014 года по 01 марта 2015 года).

Кроме того, 22 февраля 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Новожиловым Е.В. был заключен договор на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов, Расписки в получении международной банковской карты и Уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно пункту 1.10 Правил Тарифы, Правила и подписанная клиентом расписка в получении карты являются в совокупности договором.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475 от 22 февраля 2013 года ответчику была выдана банковская карта № 4272-2906-6401-6102, с кредитным лимитом <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом составляли 19 % годовых в течение всего периода кредитования.

Исходя их пункта 1.22 Правил, платежный период – период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18:00 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную сумму минимального платежа.

Согласно пункту 5.4. Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в Тарифах.

Поскольку оплата ответчиком задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475 от 22 февраля 2013 года своевременно не производилась, Банк потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Однако, требования Банка до настоящего времени не удовлетворены и размер задолженности ответчика составляет 77342 рубля 76 копеек, из которых:

66500 рублей – задолженность по основному долгу;

7726 рублей 90 копеек – задолженность по оплате процентов (за период с 31 мая 2014 года по 05 марта 2015 года);

2043 рубля 31 копейка – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 31 мая 2014 года по 05 марта 2015 года);

1072 рубля 55 копеек – задолженность по перелимиту.

В связи с чем, просит суд взыскать с Новожилова Е.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № 625/0018-0227232 от 01 февраля 2013 года в сумме 405762 рубля 76 копеек, задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475 от 22 февраля 2013 года в сумме 77342 рубля 76 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8031 рубль 06 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Ответчик Новожилов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту жительства заказным письмо с уведомлением, однако конверт вернулся в адрес суда с отметкой о том, что Новожилов Е.В. по указанному адресу не проживает.

Согласно части 1 статьи 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно материалам дела, а также адресной справки местом регистрации Новожилова Е.В. значится <адрес>. Сведений о наличии какого-либо иного места нахождения, которое было бы определено в установленном законом порядке и доведено до сведения суда, не имеется.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года №5242-I «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» граждане регистрируются по месту жительства или месту пребывания. Согласно пункту 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

В соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Определением суда от 16 февраля 2014 года судом назначен адвокат в качестве представителя ответчика, чье место жительства не известно, в соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Дурнев Е.В. исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказа­тельства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления от 31 января 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Новожиловым Е.В. 01 февраля 2013 года был заключен Кредитный договор № 625/0018-0227232, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> под 28 % годовых на срок до 01 февраля 2018 года, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно согласно графику.

При заключении вышеуказанного кредитного договора Новожиловым Е.В. было также подписано уведомление о полной стоимости кредита по данному договору, согласно которому он ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита. Данное уведомление является неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору № 625/0018-0227232 от 01 февраля 2013 года, путем предоставления кредита в размере по <данные изъяты>, что подтверждается материалами дела, а также согласием на кредит, в соответствии с которым Новожилов Е.В. ознакомлен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее правила) и Настоящего согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия Кредита. Также Новожилов Е.В. обязался неукоснительно соблюдать условия названного договора.

Согласно пункту 2.6. Правил заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

В соответствии с пунктом 2.9 Правил Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на Банковском счете Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств на указанную дату не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Из пункта 2.11 Правил следует, что платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно.

Согласно пункту 2.12 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, 22 февраля 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Новожиловым Е.В. был заключен договор на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов, Расписки в получении международной банковской карты и Уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно пункту 1.10 Правил Тарифы, Правила и подписанная клиентом расписка в получении карты являются в совокупности договором.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475 от 22 февраля 2013 года ответчику была выдана банковская карта № 4272-2906-6401-6102, с кредитным лимитом <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом составляли 19 % годовых в течение всего периода кредитования.

Исходя их пункта 1.22 Правил, платежный период – период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18:00 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную сумму минимального платежа.

Согласно пункту 5.4. Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в Тарифах.

В соответствии с пунктом 5.5. Правил не позднее последнего дня окончания срока действия Договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Согласно пункту 5.7. Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № 625/0018-0227232 от 01 февраля 2013 года и договора на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475 от 22 февраля 2013 года Истец потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Однако, требования Банка по указанным договорам до настоящего времени не исполнены и задолженность не погашена.

Наличие задолженности Ответчика перед Истцом подтверждается письменными материалами дела.

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору № 625/0018-0227232 от 01 февраля 2013 года составляет 405762 рубля 76 копеек, из них:

325533 рубля 52 копейки – задолженность по основному долгу,

71202 рубля 13 копеек – задолженность по оплате процентов (за период с 04 марта 2014 года по 01 марта 2015 года),

9027 рублей 11 копеек – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 04 марта 2014 года по 01 марта 2015 года).

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0003475 от 22 февраля 2013 года составляет 77342 рубля 76 копеек, из которых:

66500 рублей – задолженность по основному долгу;

7726 рублей 90 копеек – задолженность по оплате процентов (за период с 31 мая 2014 года по 05 марта 2015 года);

2043 рубля 31 копейка – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 31 мая 2014 года по 05 марта 2015 года);

1072 рубля 55 копеек – задолженность по перелимиту.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договоров. Заемщиком не оспорен факт несвоевременного возврата суммы займа и размер образовавшейся задолженности по уплате процентов, начисленных на сумму займа, пени.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Новожилову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты являются законными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижении неустойки в данном случае суд не находит.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 8031 рубль 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № 052 от 16 апреля 2015 года, и соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 8031 рубль 06 копеек.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 625/0018-0227232 ░░ 01 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 405762 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 633/0818-0003475 ░░ 22 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 77342 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░8031 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░