Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1839/2019 ~ М-1452/2019 от 04.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е                            Дело № 2-1839/2019

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                            22 августа 2019 г.

    Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                       Шкарина Д.В.,

при секретаре                                             Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» к Игай Е.Л., Игай В.Х., Михайловой Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в Минусинский городской суд с иском к Игай Е.Л., Игай В.Х., Михайловой Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 100 000 рублей, а также возврате уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3 200 рублей. Свои требования мотивировав тем, что 06.12.2009 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Игай Е.Л. был заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательств ответчиком Банк заключил договор (солидарного) поручительства №, № от 06.12.2009 с Михайловой Г.Л., Игай В.Х.. Банк свои обязательства выполнил, однако обязательство по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не выполняются. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования 10.11.2011 г. № №, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика, по кредитному договору. 07.12.2015 г. ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора, однако ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. На дату уступки задолженность ответчика перед истцом составила 317 940 рублей 11 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу 244 512 рублей 67 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 73 427 рублей 44 копейки. Ответчик уже после заключения договора цессии погашал образовавшуюся задолженность в сумме 442 рубля 80 копеек, что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о переходе прав требования к истцу, признании ответчиком истца надлежащим кредитором и признании долга. В связи с чем, просит, взыскать с ответчиков часть задолженности по основному долгу в сумме 100 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей (л.д. 3-5).

03 июля 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора было привлечено ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 67).

В судебное заседание представитель истца НАО «ПКБ» по доверенности Сапрыкина А.Е (л.д 52) не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 9).

Ответчики Игай Е.Л., Михайлова Г.Л., Игай В.Х. и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены (л.д. 69-71,73). Ответчики Игай Е.Л., Михайлова Г.Л., Игай В.Х., направили возражения относительно исковых требований согласно которым, просили в удовлетворении иска НАО «ПКБ» отказать, в связи, с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.72,77-78). Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В результате анализа представленных доказательств в их совокупности суд установил, что 06.12.2009 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Игай Е.Л. был заключен договор кредитования №, согласно которому Игай Е.Л. получила кредит в сумме 250 190 рублей, на срок 120 месяцев, с условием уплаты 20 % годовых.

Обязательства по предоставлению кредита банк в указанном размере выполнил, что подтверждается материалами дела, движением денежных средств по счету (л.д. 14-15) и не оспорено ответчиком. Окончательная дата погашения кредитной задолженности 06.12.2019г. схема погашения кредита аннуитетная, полная стоимость кредита 21,93 % (л.д. 15 оборот).

По условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дата гашения 6 число каждого месяца.

        Свои обязательства по данному договору заемщик Игай Е.Л. нарушила, платежи по кредиту вносила не регулярно, что усматривается из расчета задолженности и выписки по счету (л.д. 12-15).

         По состоянию на 10.11.2011 г. задолженность по кредиту составила 317 940 рублей 11 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 244 512 рублей 67 копеек; просроченные проценты за кредит 73 427 рублей 44 копейки (л.д. 12-13). Расчет задолженности, представленный НАО «Первое коллекторское бюро», судом проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

По правилам статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363 ГК РФ устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Михайлова Г.Л., Игай В.Х. являются поручителями по кредитному договору № от 06.09.2009 г. заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и Игай Е.Л.

Согласно договорам поручительства №, № от 06.12.2009 г. (л.д 17 оборот, 19) ответчики Михайлова Г.Л., Игай В.Х. обязались перед кредитором отвечать за исполнение Игай Е.Л. всех её обязательств перед банком по кредитному договору.

Из п. 5.2 вышеуказанных договоров поручительства от 06.12.2009 г., следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит требования к поручителю.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В связи с чем, установленное в договоре поручительства условие его действия до исполнения обязательств договора в полном объеме не является условием о сроке действия договора поручительства.

Согласно п. 1.2 договоров поручительства от 06.12.2009 г., поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, величина ежемесячного взноса 4 835 рублей. Ежемесячная дата гашения 6 число месяца. Срок кредита 120 месяцев. Окончательный срок возврата кредита 06.12.2019 г. (л.д. 19).

Таким образом, договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что обязательства по возврату кредита ответчиками надлежащим образом не выполняются, в связи с чем, Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту от заемщика и поручителей в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

10 ноября 2011 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» (впоследствии преобразованное в НАО «ПКБ») заключен договор об уступке прав (требований) №, по которому ОАО «Первое коллекторское бюро» приняло права по кредитным обязательствам, в том числе по кредитному договору от 06.12.2009 г № (л.д. 42-44).

О состоявшейся уступке прав требования НАО «Первое коллекторское бюро» уведомило Игай Е.Л. (л.д. 46).

Кредитным договором предусмотрена право банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (п. 4.2.1 л.д.16).

Разрешая ходатайство ответчиков о применении пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

25.12.2011 г. ОАО "Первое коллекторское бюро" обратилось к Игай Е.Л. с уведомлением о новом кредиторе, в котором, указав размер ее задолженности по состоянию на 25.12.2011 г. в размере 317 940 рублей 11 копеек, предложило Игай Е.Л. оплатить эту задолженность в добровольном порядке. Срок для исполнения требования о добровольной оплате кредитор в уведомлении не указал.

Потребовав оплаты задолженности в полном объеме, кредитор тем самым изменил срок исполнения обязательств по кредитному договору, как по возврату основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку кредитор досрочно востребовал всю сумму кредита и направил 25.12.2011г. заемщику уведомление об изменении условий договора, одностороннее изменение условий которого является правом кредитора, прямо предусмотренным действующим законодательством (ст. 811 ГК РФ), исполнение которого для должника является обязательным.

Поскольку, уведомление о досрочном погашении всей суммы кредита направлено должнику 25.12.2011 г., трехлетний срок давности начинает течь через 7 дней, и истекает 01.01.2014, тогда как с требованием о выдаче судебного приказа в суд истец обратился только в январе 2019 г. за пределами трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковое заявление направлено в суд с пропуском установленного законом срока исковой давности. При этом, доказательств уважительности причин пропуска срока стороной истца не представлено, в связи с чем исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Игай Е.Л., Игай В.Х., Михайловой Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.12.2009 г. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения изготовлен 27 августа 2019 г.