Решение по делу № 2-1425/2017 ~ М-1365/2017 от 28.08.2017

Дело № 2-1425/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                    28 сентября 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре Завориной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 к Мараимовой С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк, в лице Кемеровского отделения № 8615, обратился в суд с иском к Маримовой С.Т., в котором просит:

взыскать с Мараимовой С.Т. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №.... в размере ... руб... коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ...., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность – ... руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов – ... руб., неустойка (пеня) за невыполнение условий договора - 00,00 руб.;

обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (ул...) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ... рублей.

Взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 15.05.2014 г. между ОАО «Сбербанк» ( впоследствии - ПАО «Сбербанк России») и Мараимовой С.Т. с другой стороной заключен кредитный договор №...., по которому банк предоставил заемщику кредит на приобретение готового жилья в сумме ... рублей, в том числе, ... руб. на оплату иных неотделимых улучшений объекта недвижимости под ... % годовых, на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В соответствие с договором заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей Согласно графику платежей, согласованному сторонами, аннуитетный платёж составил ... руб. ... коп.

В соответствие с дополнительным соглашением к договору от 30.07.2016 г. заёмщику предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев, дата окончательного погашения основного долга установлена на 15.03.2028 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.

Задолженность по кредитному договору №.... по состоянию на 15.05.2017 составляет ... руб., где просроченная ссудная задолженность - ... руб.,просроченные проценты - ... руб.,неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность - ... руб.,неустойка (пеня) за просрочку процентов - ... руб., неустойка (пеня) за невыполнение условий договора - ... руб.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

21.03.2017 г. в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора. К настоящему моменту, данное требование ответчиком не исполнено.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека). Была составлена закладная от 21.05.2015 г. Предметом залога является двухкомнатная квартира, расположенная на 2 этаже общей площадью ... кв.м по адресу: (ул...), кадастровый №....

Ипотека в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в установленном законом порядке, что подтверждаются записью в ЕГРП.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету №.... от 12.05.2014 г., изготовленному ООО «Стандарт оценка» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (ул...) (предмет залога) составляет ... рублей.

Пунктом 9 закладной установлена залоговая стоимость объекта недвижимости с учётом поправочного коэффициента в ... в размере ... рублей.

Таким образом, в связи с невыполнением заёмщиком своих обязательств по договору, ПАО «Сбербанк» имеет право требовать досрочного возврата долга, а также обращения взыскания на предмет залога.

Представитель истца ПАО Сбербанк – Карате В.Г. на заявленных требованиях настаивал. Дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, увеличивать исковые требования он не намерен, уменьшать исковые требования не будет, поскольку оплаты по задолженности не поступали, последний платеж от ответчика поступил 01.08.2016 года, начальная продажная стоимость предмета залога не изменилась.

Ответчик Мараимова С.Т. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в адрес ответчика направлялось извещение, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции, направленной в адрес ответчика Мараимовой С.Т.

Ст. 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес ответчиков были направлены заказными письмами судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, по имеющемуся в деле адресу, однако повестки возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Извещение о почтовом уведомлении было опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на нем, однако ответчики в отделение связи за получением повестки не явились, письма были возвращены в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела.

Исходя из п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае, когда с указанного им места жительства (регистрации) судебная повестка была возвращена по истечении срока хранения, либо в связи с отказом от ее получения, что установлено судом по настоящему делу.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что возможно рассмотреть дело в порядке заочного производства и исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен другой порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наибольшую сумму.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с требованиями ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 15.05.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и Мараимовой С.Т. был заключен кредитный договор №...., по которому банк предоставил ответчику кредит на приобретение готового жилья в сумме ... рублей, в том числе, ... рублей на оплату иных неотделимых улучшений объекта недвижимости под ... % годовых, на срок ... месяцев, начиная с даты его фактического предоставления (л.д. 7-11).

Указанные денежные средства были получены ответчиком, что подтверждается заявлением на зачисление кредита от 18.07.2014 года (л.д. 18).

В соответствие с договором ответчик Мараимова С.Т. приняла на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, аннуитетный платёж составил 18 509 руб. 12 коп.

30.07.2016 года между ПАО Сбербанк и Мараимовой С.Т. заключено дополнительное соглашение, в соответствие с дополнительным соглашением Мараимовой С.Т. предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев, дата окончательного погашения основного долга установлена на 15.03.2028 г. (л.д. 22), однако, ответчик не исполнила условия данного соглашения.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В нарушении условий кредитного договора обязательства ответчика Мараимовой С.Т. надлежащим образом не исполняются.

В связи с чем,образовалась задолженность по кредитному договору №...., которая на 15.05.2017 составляет ... руб. и состоит из: просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность – ... руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов – ... руб., неустойка (пеня) за невыполнение условий договора - ... руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставила объект недвижимости - квартиру, расположенную на втором этаже, пятиэтажного жилого дома, общей площадью ... кв.м., по адресу: (ул...), кадастровый/условный №.....

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, Мараимова С.Т. допускала просрочки платежей, в результате чего ею допущено существенно нарушение условий договора.

21.03.2017 года в адрес ответчика Мараимовой С.Т. было направлено требование банка о досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 20.04.2017 г. (л.д. 35-36), которое ответчиком не исполнено.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, данный договор подписан сторонами, не оспорен впоследствии и не расторгнут до настоящего времени.

Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик Мараимова С.Т. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Кредитор, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком Мараимовой С.Т. не было представлено заявление об уменьшении суммы неустойки, не предоставлены соответствующие доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, не имеется оснований для снижения неустойки по инициативе суда, так как начисленная неустойка соразмерна нарушенным обязательствам.

Согласно кредитному договору обеспечением выполнения обязательства заемщика является залог (ипотека) квартиры, возникающий в силу ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и на основании договора купли-продажи с учетом приобретения квартиры с использованием кредитных средств, предоставленных кредитором заемщику по кредитному договору.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 15.05.2014 года произведена 20.05.2014 года Управлением Федеральной регистрационной службы Кемеровской области (л.д. 21).

В соответствии с условиями указанного договора купли-продажи квартиры от 15.05.2014 года квартира приобретается и оформляется в собственность Мараимовой С.Т. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.05.2014 г. за №.....

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы Кемеровской области залогодержателю банк ОАО «Сбербанк России» 21.04.2014 года (л.д. 26-31).

Учитывая, что обязательство по возврату суммы кредита ответчиком Мараимовой С.Т. перед истцом систематически не исполнялось, сумма к взысканию является значительной, банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора, на которое ответчик не отреагировал, суд полагает, что все требования, заявленные банком законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

Необходимо взыскать с Мараимовой С.Т. в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме ... рубля ... копейки.

В соответствии с Законом и условиями договора о залоге, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 10 Закладной залоговой стоимости предмета залога, квартиры по адресу: (ул...), исходя из оценочной стоимости составляет ... руб.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками не исполнены, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: (ул...) кадастровый/условный №...., принадлежащую на праве собственности Мараимовой С.Т., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рубль ... копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Мараимовой С.Т.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98, 234 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Мараимовой Светланы Тахировны, *..*..* года рождения, уроженки ... в пользу ПАО «Сбербанк России» (...) задолженность по кредитному договору №.... в размере ... рубля ... копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... копеек, просроченные проценты – ... рубля ... копейки, неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность – ... рублей ... копеек, неустойка (пеня) за просрочку процентов – ... рубль ... копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины – ... рубль ... копеек, а всего ... рубля ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (ул...), общей площадью ... кв.м., этаж 2, принадлежащую на праве собственности Мараимовой С.Т. в счет погашения обязательств по кредитному договору №.... от 15.05.2014 года путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: (ул...), общей площадью ... кв.м., этаж 2, в размере ... рублей).

Ответчик Мараимова С.Т. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья        подпись    С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме 03.10.2017 года

Судья        подпись    С.И. Катусенко