Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2019 ~ М-24/2019 от 30.01.2019

гражданское дело № года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ п. Коренево

Кореневский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Тархова Д.В.,

с участием ответчика Коноплиной Т.С.,

при секретаре Чаленко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к Коноплиной Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к Коноплиной Татьяне Сергеевне, в котором просил взыскать с последней в пользу банка задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 349942 рубля 86 копеек, из которых: 254732 рубля 27 копеек – сумма основного долга, 95210 рублей 59 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с Коноплиной Т.С. в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6699 рублей 43 копейки, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Коноплиной Т.С., путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита № № о предоставлении кредита в сумме 263023 рубля 26 копеек под 27 % годовых, на срок 84 месяца. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» был заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № № было уступлено АО «ВУЗ-банк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу, начисленным процентам уплачена заемщиком не полностью, график платежей заемщиком нарушается. Ссылаясь на положения статей 309, 809, 810 и 819 ГК РФ, просили заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца – АО «ВУЗ-банк», будучи надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Коноплина Т.С. в судебном заседании исковые требования признала частично, и не оспаривала сумму задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга в размере 254732 рубля 27 копеек. Вместе с тем, по её мнению, уплаченные за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения процентов, начисленных за пользование кредитом в размере 40695 рублей 01 копейка не были учтены банком при расчете задолженности. Кроме того, полагала, что возможно уменьшение начисленных процентов ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Исследовав и оценив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд находит исковые требования АО «ВУЗ-банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено такими правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В статье 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Коноплиной Татьяной Сергеевной, путем подписания анкеты-заявления № и индивидуальных условий договора потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита № №.

Указанную анкету-заявление следует рассматривать как оферту, предусмотренную ст. 435 ГК РФ.

Кроме того, из заявления клиента о предоставлении кредита, анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия банком его предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. Коноплина Т.С., согласно имеющейся подписи, ознакомлена.

Сумма кредита, в соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий, составила 263023 рубля 26 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, составила 27 % годовых. Срок действия договора (срок возврата кредита), в соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий – через 84 месяца с даты вступления в силу договора потребительского кредита. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по договору, являющимся приложением к Индивидуальным условиям. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита составляют 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, составляют 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита № № были подписаны Коноплиной Т.С. ДД.ММ.ГГГГ, при этом она была согласна с Индивидуальными условиями, что удостоверила своей подписью.

Выдача кредита в сумме 263023 рубля 26 копеек была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на открытый должнику счет №, что следует из выписки по счету заемщика. Таким образом, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные Индивидуальными условиями.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № по которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В приложении № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ значится кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Коноплиной Т.С., а также номинальная сумма уступаемых прав – 268068 рублей 13 копеек.

При этом в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик своей подписью подтвердил, что банк вправе осуществлять уступку прав требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

С момента заключения договора потребительского кредита Коноплина Т.С. в нарушение своих обязательств, указанных в пункте 6 Индивидуальных условий, не уплатила сумму основного долга и процентов, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Коноплиной Т.С. перед кредитором АО «ВУЗ-банк» составляла: задолженность по основному долгу – 254732 рубля 27 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 95210 рублей 59 копеек, что следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставленные истцом расчеты проверены в судебном заседании и не доверять им оснований у суда не имеется, доказательств, свидетельствующих о его порочности, не представлено.

Утверждение ответчика о том, что она в погашение долга вносила денежные средства, в связи с чем расчет истца подлежит проверке, задолженность по процентам должна быть меньше, не может быть принято во внимание, поскольку внесенные Коноплиной Т.С. платежи с января 2017 года по июль 2017 года учтены в расчете задолженности.

При этом суд принимает во внимание, что ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств наличия иной задолженности, внесения сумм, не учтенных истцом, не приведено.

Мнение ответчика о возможности уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ начисленных процентов за пользование кредитом является ошибочным, основано на неверном толковании норм материального права, сведения о наличии обстоятельств, позволяющих суду снизить размер задолженности по процентам за пользование кредитом, в материалах дела отсутствуют.

При этом, проанализировав расчёт, представленный истцом, суд не усматривает начислений, которые не предусмотрены договором, в свою очередь представленный ответчиком к апелляционной жалобе расчет задолженности не отвечает требованиям относимости, допустимости, поскольку содержит данные, аналогичные тем, которые содержатся в расчете истца и, таким образом, указанный расчет не может быть принят судом в качестве подтверждения иного размера задолженности по кредитному договору.

Поскольку ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обязательства по выдаче заемщику денежных средств, согласно договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены в полном объеме, то созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика Коноплиной Т.С., которые, согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету, в полном объеме выполнены не были.

Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Коноплиной Татьяной Сергеевной отвечает требованиям статьи 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных статьей 812 ГК РФ, суду не представлено.

Поскольку заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором, то исковые требования АО «ВУЗ-банк» к Коноплиной Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по указанному кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с Коноплиной Татьяны Сергеевны надлежит взыскать в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 349942 рубля 86 копеек, в том числе: 254732 рубля 27 копеек – сумма основного долга, 95210 рублей 59 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств тому, что на момент рассмотрения дела Коноплина Т.С. погасила указанную задолженность, суду не представлено.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом АО «ВУЗ-банк» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в общей сумме 6699 рублей 43 копейки, что следует из платежных поручения: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Учитывая, что заявленные истцом АО «ВУЗ-банк» исковые требования судом удовлетворены полностью, суд считает необходимым взыскать с Коноплиной Татьяны Сергеевны в пользу АО «ВУЗ-банк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 6699 рублей 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 349942 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 86 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 254732 ░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 95210 ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 6699 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░