Решение по делу № 2-429/2017 ~ М-362/2017 от 22.03.2017

Дело № 2-429(17)

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2017 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Гатиной Э.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьва гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

30.12.2014 между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Банк, АО «Россельхозбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 977500 рублей на срок до 30.12.2039 под 19% годовых на приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>

Обеспечением исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по договору, в частности, является залог (ипотека) кредитуемого объекта недвижимости - земельного участка и части жилого дома по адресу<адрес>

Акционерное общество «Россельхозбанк» (до переименования ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований Банк указал, что в соответствии с условиями кредитного договора ФИО5 взяла на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом определенными долями и в сроки, установленные графиком. Данное обязательство заемщиком не исполнено надлежащим образом: поступление от заемщика платежей осуществлялось с нарушением сроков, установленных графиком, и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 09.03.2017 составляет 587187 руб. 65 коп., из которых основной долг – 518407 руб. 36 коп., проценты – 59030 руб. 29 коп., неустойка – 9750 руб. 00 коп. Просит взыскать с ФИО2 указанную сумму задолженности, судебные расходы в сумме 15071 руб. 88 коп., и обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> в виде части жилого дома (<данные изъяты>.), установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 515494 руб., а также земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства), установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 205305 руб.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, возражений относительно заявленных требований не представила, также не представила каких-либо документов, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Вопросы, касающиеся обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, регулируются главой IX Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В соответствии с ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 56 данного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 30.12.2014 между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 977500 рублей на срок до 30.12.2039г. под 19% годовых на приобретение земельного участка <данные изъяты> и жилого дома общей площадью <данные изъяты> по адресу: <адрес> общей стоимостью 1150000 рублей (л.д. 14-33).

В рамках кредитного договора заемщик и кредитор договорились о том, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик ФИО5 предоставила (обеспечила предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес> (п.5.2 договора)

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО2 открытый в банке, что подтверждаются банковским ордером № 200 о зачислении на счет заемщика денежных средств (л.д. 11).

За счет предоставленных кредитных средств ФИО5 приобрела в собственность земельный участок (кадастровый №, назначение: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, площадью <данные изъяты> кв.м.) и часть жилого дома (кадастровый №, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м.) по адресу: <адрес> (л.д. 50-55).

Договор купли-продажи указанного недвижимого имущества от 30.12.2014г. (л.д. 34-40) зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.01.2015г.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.2) погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае если заемщик не исполнит и(или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и(или) уплатить кредитору денежные средства основной долг и(или) начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (в данном случае размере двойной ставки рефинансирования Банка России).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за время фактического использования кредита, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязанностей в срок возвращать кредит.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 12-13) поступление платежей в счет погашение кредита осуществлялось ФИО2 с нарушением сроков, установленных графиком, и не в полном объеме.

02.02.2017 в адрес ФИО2 направлено письмо-требование об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки, однако указанное требование оставлено без ответа и исполнения (л.д. 56-59).

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств договору, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 09.03.2017 составляет 587187 руб. 65 коп. в том числе, сумма основного долга – 518407 руб. 36 коп., проценты – 59030 руб. 29 коп., неустойка – 9750 руб. (л.д. 12-13).

Таким образом, факт нарушения обязательств со стороны заемщика ФИО2 по указанного кредитному договору подтверждается представленными в дело доказательствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Учитывая, что ответчиком ФИО2 каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, поскольку заемщик ФИО5 была согласна с условиями договора, в том числе с условиями, согласно которым она по требованию Банка обязана возвратить всю сумму долга, а также уплатить причитающиеся проценты за время фактического использования кредита, в случае ненадлежащего исполнения им обязанностей по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца о досрочном взыскании задолженности обоснованны.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Суд признает обоснованными и требования о взыскании с ответчика заявленной истцом суммы неустойки. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств. Ответчик о снижении размера неустойки не заявлял, каких-либо доказательств, свидетельствующих о необходимости снижения неустойки, не представил.

Таким образом, с заемщика ФИО2 в соответствии с принятыми им на себя договорными обязательствами подлежит досрочному взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 587187 руб. 65 коп.

Более того, подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку заемщик ФИО5 не исполняла надлежащим образом обязательство, обеспеченное залогом имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 4 ст. 54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с названным п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец, заявляя требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, ссылается на отчет оценщика и просит определить начальную продажную стоимость имущества исходя из 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу статьи 12 Федерального закона от 29.07.1998г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены указанным законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения.

Согласно отчету об оценке, составленному ООО «Оценка-Пермь», рыночная стоимость объектов оценки, а именно части жилого дома, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> составляет 644368 руб., земельного участка, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> составляет 256632 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, а именно части жилого дома составит 515494 руб. 40 коп. (644368 руб. х 80%), земельного участка – 205305 руб. 60 коп. (256 632 руб. х 80%).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из позиции Верховного Суда РФ, изложенной в ч. 4 Постановления Пленума ВС РФ от 19.12.2003 г. N 23 "О судебном решении", суд имеет право выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Таким образом, с учетом заявленных истцом требований, а также учитывая, что ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ иных доказательств в подтверждение стоимости недвижимого имущества не представлено, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы с целью установления рыночной стоимости заложенного имущества не заявлено, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 515494 руб. и 205305 руб., определяя способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска истцом оплачена госпошлина в размере 15071 руб. 88 коп., что подтверждается платежным поручением № 2551 от 17.03.2017 (л.д. 10).

Поскольку исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом удовлетворены полностью, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09.03.2017 ░ ░░░░░ ░░░░░ 587187 ░░░. 65 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15071 ░░░. 88 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 602 259 ░░░. 53 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 205305 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 515494 ░░░.

                    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░:           (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                            ░.░. ░░░░░░░