Решение от 25.03.2015 по делу № 2-1325/2015 от 28.01.2015

дело № 2-1325/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» марта 2015 года                            г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Максимовой Н.А.,

при секретаре Лежневой М.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кирилловой С. В. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, не начислять штрафы, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Кириллова С.В. обратилась в суд с иском к ответчику - открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк», Банк) о признании незаконными действий по начислению и удержанию штрафов по просроченному основному долгу и штрафов по просроченным процентам, возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет задолженности по кредиту и излишне уплаченных денежных средств в размере ***, зачислив указанную сумму в счет оплаты основного долга по кредиту, отмене начисленного штрафа по просроченному основному долгу в размере ***, возложении на ответчика обязанности не начислять штрафы за нарушение сроков по внесению суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту, взыскании компенсации морального вреда в размере ***, возмещении понесенных по делу судебных расходов в виде расходов на оплату услуг представителя в размере *** (л.д.4-7).

В обоснование заявленных требований истец указала, что (дата) на основании анкеты-заявления на получение кредита наличными ей был предоставлен кредит в размере *** с выплатой ***% годовых за пользование денежными средствами. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляла *** с выплатой 20 числа каждого месяца. При получении кредита истец не была уведомлена ответчиком о размере и порядке начисления взыскания неустойки в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту. Указанная информация также отсутствовала в анкете-заявлении на получение кредита наличными от (дата). Договор на предоставление кредита и график погашения задолженности по кредиту ответчиком не предоставлялся, и как следствие, истцом не подписывался. Основания, порядок начисления и размер неустойки (пени, штрафа) сторонами в письменном виде не согласовывались. В связи с затруднительным финансовым положением в июле, сентябре, октябре и (дата) истцом были допущены незначительные просрочки в исполнении обязательства, в связи с чем ответчиком были начислены и удержаны штрафы по просроченному основному долгу и просроченным процентам в общей сумме ***. Кроме того, по состоянию на (дата) ответчиком был начислен штраф в размере ***. В добровольном порядке требования Кирилловой С.В. о разъяснении основания и порядка начисления штрафов, отмене решения о начислении и удержании штрафов по просроченному основному долгу и штрафов по просроченным процентам, о зачислении излишне уплаченных денежных средств в счет оплаты основного долга по кредиту, о неначислении штрафов за нарушение сроков по внесению суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту в будущем, удовлетворены не были. Поскольку в представленной в Банк анкете-заявлении на получение кредита наличными от (дата) отсутствовала какая-либо информация о размере и порядке начисления штрафных санкций, отдельное соглашение о порядке и размерах начисления неустойки сторонами не подписывалось, то стороны не согласовали каких-либо штрафных санкций за нарушение срока исполнения обязательств по внесению суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту, а потому штрафные санкции были начислены и удержаны ответчиком незаконно. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку начислив и удержав неустойку, Банк пришел к выводу о наличии у Кирилловой С.В. задолженности по оплате по кредиту, в связи с чем начались звонки с угрозами, не только истцу, но и её родственникам, коллегам по работе, что ставило истца в крайне неудобное положение. В связи с такими действиями ответчика у истца поднималось артериальное давление, учащалось сердцебиение, она вздрагивала от каждого телефонного звонка. Звонки от ответчика будили грудного ребенка во время утреннего и дневного сна, он начинал плакать, что также приносило нравственные страдания истцу.

В судебном заседании истец Кириллова С.В. и её представитель Колпакова И.Ю. заявленные требования поддержали в объеме и по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее представил письменные возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь, что размере штрафов определен Общими условиями предоставления Кредита наличными и Тарифами, с которыми истец была ознакомлена при заключении договора, что подтвердила своей подписью в анкете-заявлении. Оснований для перерасчета задолженности не имеется, так как истцом нарушены условия договора. Истец злоупотребляет предоставленным ей правом, поскольку при ненадлежащем исполнении обязательств по договору, путем обращения в суд с настоящим иском фактически пытается уклониться от уплаты штрафных санкций. Доказательства причинения истцу морального вреда отсутствуют. Расходы на оплату услуг представителя завышены (л.д.16-18).

Суд, выслушав истца и его представителя, допросив свидетеля, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при этом правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не находит.

Так, в силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, (дата) Кириллова С.В. с целью получения кредита обратилась в ОАО «Альфа-Банк», заполнив анкету-заявление на получение кредита наличными (для клиентов Блока «розничный Бизнес» ОАО «Альфа-Банк»)(л.д.8, 19-20).

Из текста заявления следует, что Кириллова С.В. подтверждает свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (в редакции, утвержденной приказом Председателя Правления Банка, действующей на момент подписания анкеты), и обязуется выполнять условия данного договора. С общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, ознакомлена и согласна. Предлагает (делает оферту) ОАО «Альфа-Банк».

Этим же заявлением Кириллова С.В. просила в соответствии с общими условиями заключить с ней соглашение о кредитовании, открыть счет в валюте Российской Федерации, предоставить кредит в размере *** сроком на 24 месяца с выплатой *** % годовых за пользование кредитом.

Как усматривается из указанного выше заявления, возврат кредита и уплата процентов, должны осуществляться ежемесячно, 20 числа каждого месяца.

Из заявления также следует, что Кириллова С.В. понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный ею счет.

В соответствии с п.7 подписанной Кирилловой С.В. анкеты-заявления, с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, с тарифами ОАО «Альфа-Банк» заемщик ознакомлен и согласен.

Анкета-заявление содержит собственноручную подпись, проставленную при условии согласия с текстом поручения (л.д.20), принадлежность которой истцу, в судебном заседании не оспаривалась.

Согласно пп.5.1,5.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее по тексту Общие условия), действующих на момент написания истцом заявления-анкеты (л.д.21-23), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до (дата) (включительно) составляет 1 %, а с (дата) – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до (дата) (включительно) составляет *** %, а с (дата) – *** % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В силу положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Учитывая, что по результатам рассмотрения анкеты-заявления Кирилловой С.В., последней предоставлен кредит в размере ***, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.24-32) и истцом по делу не оспаривалось, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора путем акцепта Банком оферты заемщика Кирилловой С.В.

Доводы истца о недостижении между сторонами соглашения по всем существенным условиями договора, в частности условия о неустойке, основаны не неправильном толковании и применении норм материального права.

В данном случае, условие о неустойке предусмотрено Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), действующими на момент написания истцом заявления-анкеты (л.д.21-23), согласие с которыми Кириллова С.В. выразила в анкете-заявлении от (дата), скрепила свое согласие подписью, что отвечает положениям ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договора в офертно-акцептной форме.

Доводы истца в судебном заседании о том, что с Общими условиями она ознакомлена не была, копию Общих условий ей на руки не выдали, голословны, в нарушение требовании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами не подтверждены.

Каких-либо препятствий, объективно лишающих истца возможности в полном объеме ознакомиться со всеми интересующими его условиями, задать вопросы, получить дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, истцом не названо.

Иная редакция Общих условий в настоящее время, на что указывали истец и её представитель в судебном заседании, не освобождают истца от ответственности за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, с учетом достигнутого между сторонами при заключении договора соглашения о размере неустойки.

Кроме того, представленные стороной истца Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.36-44), не содержащие условие о размере неустойки, не относимы к заявленному спору, поскольку исходя из содержания анкеты-заявления Кирилловой С.В. (л.д.19-20), кредитный договор заключен с учетом Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), то есть на иных условиях.

Учитывая, что между сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования, в том числе и о размере неустойке, требования истца о признании незаконными действий Банка по начислению и удержанию штрафов по просроченному основному долгу и штрафов по просроченным процентам, возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет уплаченных денежных средств, зачислив уплаченные штрафы в общей сумме *** в счет оплаты основного долга, возложении на ответчика обязанности отменить начисленный штраф по просроченному основному долгу в размере ***, возложении на Банк обязанности не начислять штрафы за нарушение сроков по внесению суммы ежемесячного платежа в счет задолженности по кредиту, нельзя признать правомерными, в удовлетворении требований в указанной части следует отказать.

Также истцом заявлено требование о компенсации морального вреда.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Поскольку нарушения прав потребителя Кирилловой С.В. в действиях ответчика при разрешении настоящего спора не установлено, то не имеется и правовых оснований для возложения на ответчика обязанности компенсировать причиненный потребителю моральный вред, в указанной части в иске также следует отказать.

Само по себе совершение Банком звонков в пределах разумного времени с просьбой погасить имеющуюся задолженность, направление письменных извещений с просьбой погасить имеющуюся задолженность, не свидетельствует о нарушении неимущественных прав истца, причинении истцу нравственных страданий, поскольку нормам действующего законодательства не противоречит, а кроме того, обусловлено действиями самого истца, ненадлежащим образом исполняющего принятые на себя обязательства.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истца отказано в полном объеме, то не подлежат возмещению и понесенные истцом судебные расходы в виде расходов на оплату услуг представителя.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.12,193,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░