Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2521/2012 ~ М-2067/2012 от 07.09.2012

Дело № 2-2521/2012

-

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

15 октября 2012 г. г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Мизгерт О.В.,

при секретаре Якушевич Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Байшевой Т.В. к Открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

     Байшева Т.В. обратилась в суд к ответчику ОАО Национальному банку «Траст» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 22.04.2011 г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил потребителю кредит в сумме 178 590 руб. на срок 5 лет под 17% годовых. При заключении кредитного договора типовой формы ответчик включил в него условие, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание ежемесячно комиссию в размере 2 553 руб. 84 коп., за 492 дня сумма выплат составила 40 861 руб. 44 коп. Просит суд взыскать с Банка в её пользу 40 861 руб. 44 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 4 467 рублей 47 коп., а также в счет компенсации морального вреда 5000 рублей.

Представитель истцы Мартыненко Г.Н. (действующая на основании доверенности) исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО), надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией, в судебное заседание не явился, о причине не явки не известил.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и представителя ответчика извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условие кредитного договора № от 16.09.2008 года заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии банку следует признать незаконным, выходящим за рамки заключенного договора.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, введение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Как установлено в судебном заседании, 22 апреля 2011 года действительно между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу потребительский кредит в сумме 178 590 рублей сроком до 2016 г., что подтверждается копией заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графиком платежей (л.д. 6, 7-8). Согласно графику платежей сумма ежемесячной комиссии составляет 2 553 руб. 84 коп. (л.д.6).

Условие договора, возлагающее на Байшеву Т.В., как Заемщика, обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет его права как потребителя. В силу требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условие кредитного договора № от 22 апреля 2011 года об уплате комиссии за ведение ссудного счета подлежит отмене, а сумма, уплаченная Байшевой Т.В., взысканию с ответчика.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08. 10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального банка РФ с 30 апреля 2010 г. учетная ставка ЦБ РФ – 8% годовых. Размер комиссии за ссудный счет составляет – 40 861 рубль 44 копейки.

В соответствии со ст. 13 закона РФ « О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требования потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С ответчика следует взыскать в пользу истцов штраф в сумме 23 164 рублей, 24 копейки.

Ответчик обязан произвести выплаты истцу процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.05.2011 года по 27.08.2012 года-492 дня.

40 861*8%:360*492=4 467, 47 рублей.

За период пользования чужими денежными средствами с 23 мая 2011 года по 27 августа 2012 год сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет: 4 467, 47 руб. Суд считает необходимым данные требования истца удовлетворить.

Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению и моральный вред, поскольку нарушение, допущенное в отношении истца ответчиком, ущемление прав истца, согласно вышеназванного закона повлекло причинение физических и нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в пользу истца в размере 1 000 рублей.

В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать в доход местного бюджета 23 164 руб. 24 коп.

Кроме того, с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в размере 1589 руб. 85 коп. в силу ст. 103 ГПК РФ.

На основании ст.191-197 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Байшевой Т.В. к Открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителя – удовлетворить.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Байшевой Т.В.:

-комиссию за обслуживание счета в размере 40 861 руб.( за период с 23 мая 2001года по 27 август 2012года);

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4467 руб. 47 коп.;

-в счет компенсации морального вреда 1 000 руб.; а всего взыскать 46 328 руб. 47 коп.

    Взыскать с Открытого Акционерного общества Национальный банк «Траст» штраф в пользу Байшевой Т.В. в размере 23 164 руб. 24 коп.

Взыскать с Отрытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в доход государства госпошлину в размере 1589 руб. 85коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Мизгерт О.В.