Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4834/2018 ~ М-3980/2018 от 06.07.2018

<***>

66RS0003-01-2018-003951-49

Дело № 2-4834/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 01.10.2018 г.)

26 сентября 2018 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Савельева Ю.В., при секретаре Сидской И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комлевой Н.В. к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании действий незаконными, взыскании неправомерно удержанной комиссии, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Комлева Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-банк» о признании действий незаконными, взыскании неправомерно удержанной комиссии, процентов.

В обоснование иска указано, что 13.09.2017 года между Комлевой Н.В. и АО «Альфа-банк» заключен договор банковского счета путем присоединения клиента в соответствии с тарифами банка (пакет услуг «Электронный) на расчетно-кассовое обслуживание.

27.11.2017 года на ее банковский счет *** были зачислены заемные денежные средства в размере 22 879 308 рублей. После чего без объяснения причин счет был заблокирован. 30.11.2017 года банком отказано в проведении операций по списанию денежных средств по платежному поручению №115 от 30.11.2017г., на сумму 21 199 829,99 руб., с принадлежащего ей расчетного счета на основании п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115ФЗ.

01.12.2017г., ей было подано заявление на закрытие расчетного счета ***. В этот же день с закрытого банковского счета *** необоснованно списаны денежные средства в размере 2 287670 руб. 90 коп.

Полагает, что открытый на имя истца расчетный счет служил для зачисления и перевода денежных средств, условие о возложении обязанности по оплате дополнительной комиссии за перевод денежных средств в связи с закрытием счета, неразрывно связано с предоставлением услуги по обслуживанию расчетного счета и, по сути, является незаконно дополнительно оплачиваемой услугой за перевод денежных средств.

Считает, что удержанная банком комиссия в размере 10 %, по своей сути имеющая штрафной характер (неустойка), незаконно применена банком при закрытии расчетного счета и перевода остатка денежных средств после ликвидации ИП.

На основании изложенного, истец просит признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» по применению к операциям, проводимым ИП Комлевой Н.В. по расчетному счету ***, мер заградительного характера, установленного пунктом 2.1.2.15. тарифов банка. Взыскать с ответчика комиссию за перечисление остатка денежных средств удержанную при закрытии счета в размере 2 287 670 руб. 90 коп., проценты за пользование денежными средствами по статье 317.1 Гражданского кодекса РФ, в размере 35014 руб. 08 коп., проценты за просрочку по денежному обязательству на основании статьи 395 Гражданского кодекса РФ, в размере 35014 руб. 08 коп., проценты просил рассчитать с учетом уточнений и по день вынесения решения суда.

Истец Комлева Н.В. в судебное заседание не явилась, воспользовавшись правом на ведение дела через представителя.

В судебном заседании представитель истца Кирпишников С.В., действующий на основании доверенности от 13.12.2017 г. на иске настаивал, поддержал требования и доводы, изложенные в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика Гордеева Е.А., действующая по доверенности от 03.08.2016 г. исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, поддержала доводы отзыва на исковое заявление, в котором указано, что облуживание истца осуществлялось банком в соответствии с договором РКО, банком утверждены тарифы за комиссию за переводы на текущие счета и счета по вкладам физических лиц в процентном соотношении от суммы перевода. Однако банком была ошибочно списана комиссия в соответствии с п. 2.1.2.15 Тарифов в размере 2287670 руб. 90 коп., составляющая 10% от суммы остатка денежных средств на счете. Комиссия подлежала списанию в размере 1666483 руб. в соответствии с п. 2.1.2.12 Тарифов.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направление и использование денежных средств и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по его усмотрению.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана обеспечивать контроль за наличием сведений о плательщике - юридическом лице, включающих: наименование, номер банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика или кода иностранной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 7 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны идентифицировать клиента и запрашивать информацию в отношении юридических лиц.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей, либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к такой операции с денежными средствами в наличной форме, как снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

-документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

-обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

-направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению № 375-П.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка № 375-П, в п. 6.4 которого указано, что кредитная организация предусматривает в правилах внутреннего контроля кредитной организации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о ее совершении. В частности, в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на оснований п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Судом установлено, что 13.09.2017 года между Комлевой Н.В. и АО «Альфа-банк» заключен договор банковского счета путем присоединения клиента в соответствии с тарифами банка (пакет услуг «Электронный) на расчетно-кассовое обслуживание (договор РКО) (л.д. 24)

27.11.2017 года на банковский счет *** были зачислены денежные средства в размере 22 879 308 рублей. После чего указанный счет был заблокирован.

Пунктом 6.1 договора РКО стороны предусмотрели, что расчетно-кассовое обслуживание клиента банком производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с тарифами, действующими в банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых тарифов клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора, в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с пунктом 2.7 договора РКО, стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия договора и (или) в тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные банком в тарифы, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие тарифов. Новые тарифы размещаются банком на информационных стендах в подразделениях банка.

Согласно пункту 2.8 договора РКО, клиент обязан ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в банк, в том числе на официальный сайт банка в сети интернет, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в договор и/или тарифы.

На основании п.п. 3.2.18, 3.2.18.3 договора РКО клиент предоставил банку право без дополнительных распоряжений (заранее данный акцепт) списывать с расчетного счета клиента в банке денежные средства в счет оплаты услуг банка.

При подписании подтверждения о присоединении, Комлева Н.В. подтвердила, что ознакомилась с условиями договора РКО и тарифами банка и обязалась их выполнять (л.д. 24-25)

Обслуживание расчетного счета, открытого клиенту в банке в соответствии с договором РКО, осуществлялось по стандартным тарифам АО «АЛЬФА-БАНК» по пакету услуг «Электронный» сроком на 1 (один) месяц с пролонгацией.

В соответствии с п. 2.1.2.12 Тарифов АО «АЛЬФА-БАНК» - пакет услуг «Электронный» комиссия за переводы на текущие счета и счета по вкладам физических лиц, суммарным объемом: до 100 000 включительно - 0 рублей; свыше 100 000 до 500 000 включительно 1% минимум 100 рублей; свыше 500 000 до 2 000 000 включительно 1,5% минимум 100 рублей; свыше 2 000 000 до 6 000 000 включительно 3% минимум 100 рублей; свыше 6 000 000 10% минимум 100 рублей от суммы (части суммы) перевода.

Решением № 6081/МБ от 02.11.2017 года руководителя Блока «Массовый бизнес» АО «АЛЬФА-БАНК» были утверждены Тарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на расчетно-кассовое обслуживание по Пакету услуг «Электронный». Срок введения Решение в действие: с 02.11.2017 года, кроме п.п. 1-10, которые вводятся в действие с 07.11.2017 года. Таким образом, изменения Тарифов были осуществлены с 07.11.2017 года.

Из материалов дела следует, что 31.10.2017 года банк, по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» информационным письмом № 171031 006352 уведомил ИП Комлеву Н.В. об изменении Тарифов АО «АЛЬФА-БАНК» на расчетно-кассовое обслуживание по Пакету услуг «Электронный», в редакции от 07.11.2017 года.

Таким образом, ИП Комлева Н.В. была уведомлена об изменении тарифов на обслуживание по пакету услуг «Электронный» за неделю до изменения тарифов и имела возможность, в случае несогласия с новыми условиями тарифов в соответствии с п.6.1. договора РКО в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора, в порядке, предусмотренном договором.

01.12.2017 Комлева Н.В. предоставила в банк заявление о закрытии счета с поручением перевода остатка денежных средств на расчетный счет *** физического лица Комлева Н.В. в УРАЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО РОСБАНК г. Екатеринбург.

01.12.2017 банком был осуществлен перевод остатка денежных средств в сумме 20 589038 руб. 10 коп., по реквизитам, указанным клиентом в заявлении о закрытии счета.

Ответчиком подтверждается, что Банком ошибочно была списана комиссия в соответствии с п. 2.1.2.15. Тарифов в размере 2 287 670,90 руб. за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. И ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции), составляющая 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета.

В соответствии с тарифами по пакету услуг «Электронный» при исполнении распоряжения ИП Комлевой Н.В. о переводе остатка денежных средств на расчетный счет *** физического лица Комлева Н.В. в УРАЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО РОСБАНК г. Екатеринбург подлежала списанию комиссия в размере 1 666 483 руб. в соответствии с п.2.1.2.12 (внешние переводы в валюте РФ).

Таким образом, комиссия за перевод на текущие счета и счета по вкладам физических лиц списана ответчиком правомерно, в соответствии с тарифами банка и условиями заключенного Договора РКО, а также в соответствии нормами статьи 851 ГК РФ, статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Однако, поскольку комиссия ошибочно была списана ответчиком в большем размере, чем установлено тарифами банка, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит денежная сумма в размере 621187 руб. 90 коп. (2287670,90 – 1666483)

Данная комиссия не является мерой по противодействию легализации (отмыванию) доходов - «заградительный тариф», предусматривающий повышенную комиссию за перевод денежных средств со счета.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, рассчитанных за период с 01.12.2017 по день вынесения решения суда, исходя из расчета, произведенного судом:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
621 187,90	01.12.2017	17.12.2017	17	8,25%	365	2 386,89
621 187,90	18.12.2017	11.02.2018	56	7,75%	365	7 386,18
621 187,90	12.02.2018	25.03.2018	42	7,50%	365	5 360,94
621 187,90	26.03.2018	16.09.2018	175	7,25%	365	21 592,66
621 187,90	17.09.2018	26.09.2018	10	7,50%	365	1 276,41
Итого:			300	7,44%	38 003,08

Данное требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению в размере 38003 руб. 08 коп.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ст.317.1 ГК РФ.

В силу ч.1 ст.317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.6.3. договора РКО Банк не начисляет и не выплачивает клиенту проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете, если иное не предусмотрено в дополнительных соглашениях к договору.

Учитывая, что договором РКО, заключенным с истцом не предусмотрено начисление процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете, а также то, что дополнительные соглашения о выплате таких процентов с клиентом не заключались, начисление процентов по ст.317.1 ГК РФ является неправомерным, в связи с чем в удовлетворении данного требования суд отказывает.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца с учетом суммы удовлетворенных требований подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная за подачу искового заявления в размере 9 791 руб. 91 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Комлевой Н.В. к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании действий незаконными, взыскании неправомерно удержанной комиссии, процентов, удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-банк» в пользу Комлевой Н.В. денежную сумму в размере 621187 руб. 90 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 38003 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 791 руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательном виде.

<***>

<***>

Судья Савельев Ю.В.