Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3138/2022 от 07.06.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе председательствующего Саломатина А.А.,

при секретаре Михальчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3138/2022 по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Юртаевой Екатерине Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику в обоснование заявленных требований указав, что 09.03.2012 между ПАО НБ «Траст» и Юртаевой Е.Б. заключен кредитный договор № 2080455066. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребителя, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора №2105498135 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активизации. В соответствии с условиями, активизация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщиком. Таким образом, банк и Должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №2080455066. 13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ от 13.03.2019. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.

С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 09.03.2012 по 01.08.2018 в размере: 83,245% образовавшейся на данный момент задолженности в размере 90362,22 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 108 549,55 руб.) – сумму основного долга (тело долга); 83,245% от образовавшейся на данный момент от суммы задолженности в размере 209 637,78 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 251 831,85 руб.) – сумму неуплаченных процентов, а всего 300 000 рублей, а также 6200 рублей – сумму государственной пошлины, всего с учетом госпошлины 306 200 рублей.

Представитель ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, просил суд дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Юртаева Е.Б. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от дата № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Из материалов дела следует, что 09.03.2012 ответчик Юртаева Е.Б. обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила заключить с ней кредитный договор на личные цели.

Заявление-оферта смешанного договора №2105498135 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты.

Расчетная карта была выдана ответчику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой.

Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активизации.

В соответствии с условиями, активизация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщиком.

Таким образом, ПАО НБ «ТРАСТ» и ответчик Юртаева Е.Б. по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №2080455066.

Стороны согласовали следующие индивидуальные условия: сумма кредита – 29 750 руб., срок пользования кредитом – 12 мес., процентная ставка по кредиту – 36%, сумма ежемесячного платежа – 2 993 руб., дата ежемесячного платежа – 09 число каждого месяца. Штраф за пропуск очередного платежа: впервые – 500 руб., второй раз подряд – 1000 руб., третий раз подряд – 1500 руб.

Банк исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет ответчика 40№... сумму кредита в размере 29 750 руб.

Таким образом, 09.03.2012 между ОАО НБ «ТРАСТ» и Юртаевой Е.Б. был заключен кредитный договор №2080455066 с лимитом задолженности 29 750 руб. сроком на 12 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором.

Кредитный договор №2080455066 заключен между Банком и ответчиком в надлежащей письменной форме.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита, ответчик Юртаева Е.Б. подтвердила, что согласна с тем, что банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам по кредиту и иным договорам, обеспечивающим исполнение обязательств.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

13.03.2019 между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав требований №4-02-УПТ, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Юртаевой Е.Б. было уступлено ООО «Экспресс-Кредит» в размере 360 381,40 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №31 Самарского судебного района г. Самары Самарской области от 16.07.2020 отмене судебный приказ №2-2813/2020 по заявлению ООО «Экспресс Кредит» о вынесении судебного приказа о взыскании с Юртаевой Екатерины Борисовны задолженность по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору составляет 300 000 руб., в том числе 90 362,22 руб. – сумма основного долга, 209 637,78 руб. – сумма неуплаченных процентов.

Возражая относительно заявленных исковых требований, в ходе рассмотрения дела ответчиком Юртаевой Е.Б. заявлено ходатайство о применении пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, то есть, предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку в установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этих дат у истца, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части, а также процентов за пользование кредитом.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 09.03.2012 по 01.08.2018. Обязательства не исполняются ответчиком с 2012 года.

В соответствии заявлением о предоставлении кредита, срок кредитного договора составляет 12 месяцев, то есть один год. Таким образом, кредитный договор был заключен на срок до 09.03.2013.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 10.03.2013.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что истец обратился к мировому судье судебного участка №31 Самарского района г. Самары Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа 19.06.2020, то есть с пропуском срока исковой давности.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №31 Самарского района г. Самары Самарской области от 16.07.2020.

В районный суд с исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось 04.04.2022, согласно штампу на почтовом конверте и зарегистрировано за вх. №ИЗ-494/2022, что следует из входящего штампа на исковом заявлении.

Таким образом, при обращении к мировому судье и в районный суд истцом был пропущен срок исковой давности, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика Юртаевой Екатерины Борисовны задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к Юртаевой Екатерине Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2022 года.