Решение по делу № 33-11521/2019 от 13.08.2019

Судья Лемешкин Е.В. дело № 33-11521/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Волгоград 04 сентября 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Самойловой Н.Г.,

судей Петровой Т.П., Поповой Е.В.,

при секретаре Лещевой И.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к Коробковой Любови Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала Бирюковой И.А.,

на решение Руднянского районного суда Волгоградской области от 04 июня 2019 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к Коробковой Любови Васильевне, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 32367 рублей 34 копейки, отказать.

Обеспечительные меры, принятые определением Руднянского районного суда Волгоградской области от 07 марта 2019 года в виде наложения ареста на денежные средства, движимое и недвижимое имущество, принадлежащее ответчику Коробковой Любови Васильевне, отменить.

Заслушав доклад судьи Петровой Т.П., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда,

установила:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Коробковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 20 августа 2014 года между АО «Россельхозбанк» и Коробковым А.В. было заключено соглашение № <...>, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 110000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16% годовых.

Срок возврата Кредита установлен до 21 августа 2017 года.

Заемщик Коробков А.В. умер 10 декабря 2016 года.

В настоящее время по указанному кредитному договору образовалась задолженность. Правопреемником заемщика является Коробкова Л.В.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил суд взыскать с Коробковой Л.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по соглашению № <...> от 20 августа 2014 года в размере 32367 рублей 34 копеек, в том числе: просроченный долг - 28998 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом - 3369 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1171 рублей.

Определением Руднянского районного суда от 14 мая 2019 года в качестве соответчика привлечено ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Судом постановлено указанное выше решение.

Оспаривая законность и обоснованность принятого судом решения, в апелляционной жалобе АО «Россельхозбанк» в лице представителя Бирюковой И.А. просит решение отменить в части взыскания штрафа, принять по делу новое решение, которым исковые требования о взыскании штрафа удовлетворить частично.

В возражениях на жалобу ответчик Коробкова Л.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и дополнений к ней, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 августа 2014 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Коробковым А.В. было заключено соглашение № <...> о получении кредита «Пенсионный» в сумме 110000 рублей, под 16 % годовых, на срок до 21 августа 2017 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются Соглашением № <...> от 20 августа 2014 года, банковским ордером № <...> от 20 августа 2014 года, выпиской по лицевому счету заемщика за 20 август 2014 года.

Согласно п. 4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты согласно графику платежей.

Коробков А.В. был включен в программу коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезни, страховщиком по которой выступает ЗАО СК «РСХБ-Страхование», выгодоприобретателем назначен ОАО «Россельхозбанк» на сумму фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

При этом Коробков А.В. уплатил Банку в качестве компенсации расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику в размере 5449 рублей 97 копеек.

Коробковым А.В. подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, согласно которому он дал свое согласие быть застрахованной по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХб-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

В соответствии с п. 4 заявления Коробков А.В. назначил банк выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования на сумму фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Согласно положениям программы страхования № <...> получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является банк при условии получения письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. В период страхования размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного на день страхового случая кредита по кредитному договору.

10 декабря 2016 года заемщик Коробков А.В., умер.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, на день смерти у Коробкова А.В. просроченной задолженности не имелось.

Из материалов наследственного дела № <...> усматривается, что наследником, принявшим наследство после смерти Коробкова А.В., является его супруга Коробкова Л.В.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным нотариусом Руднянского района Волгоградской области, общая стоимость принятого Коробковой Л.В. наследственного имущества составляет 379811 рублей 02 копейки.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой суммы следует, что задолженность по кредиту составляет 32367 рублей 34 копейки, в том числе: просроченный долг – 28998 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом - 3369 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно п. 3.6 договора коллективного страхования от 13 февраля 2012 года, заключенного между ЗАО «РСХБ-страхование» и ОАО «Россельхозбанк», Страхователь/ выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая не позднее 60 календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. Сообщение считается сделанным, если в указанный срок Страхователем/выгодоприобретателем представлено Страховщику сообщение о наступлении такого события в свободной форме, письменном виде или по электронной почте.

Как следует из материалов дела, Коробкова Л.В. своевременно после смерти мужа уведомила об этом банк, предоставив свидетельство о смерти, оригинал справки о смерти, оригинал выписки из амбулаторной карты и другие документы, предусмотренные программой страхования, что стороной истца не оспаривалось.

Учитывая указанные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании с наследника заемщика долга по кредиту, поскольку Банк является выгодоприобретателем по договору страхования и имеет возможность получить страховую выплату в связи со смертью заемщика.

Доводы апелляционной жалобы о том, что Коробковой Л.В. был представлен не весь пакет документов, в связи с чем у ЗАО СК «РСХБ-Страхование» отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения, судебной коллегией отклоняются, поскольку АО «Россельхозбанк» за выплатой страхового возмещения не обращался, в выплате страхового возмещения ему по этим основаниям отказано не было.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции при рассмотрении данного дела правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены и истолкованы нормы материального права, доводам сторон судом дана правильная правовая оценка. Решение суда соответствует фактическим обстоятельствам дела и закону, нарушений норм процессуального права судом не допущено. Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда,

определила:

решение Руднянского районного суда Волгоградской области от 04 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала Бирюковой И.А. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: