Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2015 ~ М-85/2015 от 09.01.2015

Дело № 2-130/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области «17» февраля 2015 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Березовской Н.В., с участием представителя ответчика – адвоката Рощика В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Оскоркову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ОАО "Банк" и Оскорковым А.Е. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере <данные изъяты>% в год сроком до <Дата обезличена>. <Дата обезличена> ОАО "Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро» (договор уступки прав требования от <Дата обезличена> № б/н). Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед ОАО «Первое коллекторское бюро» составляет <данные изъяты>., в том числе сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам <данные изъяты>.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Оскорков А.Е. в судебное заседание не явился, судебная повестка, направленная по адрес ответчика: <адрес> вернулась с отместкой «Истек срок хранения». Согласно сведениям, представленным отделением УФМС России в г. Зее, Оскорков А.Е. снят с регистрационного учета по адресу: <адрес> <Дата обезличена>, выбыл в <адрес>. Согласно сведениям, представленным ОАСР УФМС России по <адрес>, Оскорков А.Е. зарегистрированным не значится.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ, ответчику Оскоркову А.Е. в качестве представителя назначен адвокат.

Представитель ответчика - адвокат Рощик В.П., назначенный определением суда от 09 февраля 2015 года, в судебном заседании пояснил, что действительно, представленными истцом доказательствами подтверждается, что ответчик не исполнил обязанность по исполнению кредитных обязательств, в связи с чем он возражений по заявленным исковым требованиям не имеет.

С учетом изложенного, а также в силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, по имеющимся в нём доказательствам.

Заслушав представителя ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

    В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу права кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02 декабря 1990 года, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

В соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02 декабря 1990 года, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусматривает, что «Законом о защите прав потребителей не предусмотрено права банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласованно сторонами при его заключении».

По смыслу вышеприведенных разъяснений уступка требования по кредитному договору, заключенному с потребителем, в пользу лиц, не имеющих банковской лицензии, допускается, если такое условие прямо предусмотрено договором или указано в законе.

Вместе с тем, суд считает, что в данном случае договор об уступке права (требований) № б/н от <Дата обезличена>, не нарушает права Оскоркова А.Е., как потребителя финансовой услуги, несмотря на то, что у ОАО «Первое коллекторское бюро» не имеется лицензии на осуществление банковских операций.

Как следует из материалов дела <Дата обезличена> между ОАО "Банк" и Оскорковым А.Е. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>.

Как следует из заявления на предоставление кредита, Оскорков А.Е. подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. В заявлении имеется подпись Оскорков А.Е. о согласии с условиями кредитного договора, в том числе и с указанным пунктом договора.

<Дата обезличена> ОАО "Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро» на основании договора об уступке прав (требований) № б/н.

Таким образом, ответчик дал свое согласие на возможность переуступки прав (требований) по договору, а также согласие на раскрытие хранящейся в банке персональной информации заемщика.

Как следует из норм законодательства РФ прямого запрета банку переуступить право по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, в законе не содержится.

Кроме того, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяется, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Так, материалами дела подтверждается, что после заключения договора об уступке права (требований) между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро», задолженность Оскоркова А.Е. не увеличилась, начисление процентов и штрафных санкций не производилось.

Таким образом, объем ответственности должника с момента заключения договора об уступке прав (требований) № б/н от <Дата обезличена> с указанного периода времени до предъявления иска в суд <Дата обезличена>, не увеличился.

Кроме того, уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне. Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, определен в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 857 ГК РФ. Эти сведения держатся в тайне только по тем операциям, которые совершаются по счету, а при уступке права требования третьему лицу передается иная информация о должнике, о сумме долга, об обеспечении обязательств (залоге, поручительстве). Информация о движении денежных средств по банковским счетам не передается, и права потребителей в том смысле, который заложен в Законе о защите прав потребителей, не нарушаются.

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор об уступке прав (требований) № б/н от <Дата обезличена>, является законным, не нарушает прав ответчика Оскоркова А.Е., согласно указанному договору истец ОАО «Первое коллекторское бюро» имеет право предъявить требование о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление Оскоркова А.Е. на получение кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, копия паспорта, выписка по лицевому счету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, договор об уступке прав (требований) № б/н от <Дата обезличена>, выпиской из приложения к договору уступки прав № б/н от <Дата обезличена>, договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, накладная <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, уведомление о новом кредиторе от <Дата обезличена>, выписка из реестра отправлений по заказу ОАО «Первое коллекторское бюро» по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно условиям с кредитного договора денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате в соответствии с кредитным договором.

В соответствии с п. 1.3. типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Из условий заключенного кредитного договора следует, что Оскорков А.Е. обязался уплачивать банку проценты в размере 9,5 % в год.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, платежи вносятся ею с нарушением установленного срока и суммы платежа.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по кредитному договору ответчик Оскорков А.Е. исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего до передачи задолженности по кредиту банк, а в настоящее время истец лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам <данные изъяты>.

Размер задолженности представителем ответчика не оспаривается, подтверждается представленной банком выпиской из лицевого счета по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем, оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Суд принимает данный расчет истца и считает его правильным.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенных положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» удовлетворить.

Взыскать с Оскоркова А.Е. в пользу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>, в том числе: по основному <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам <данные изъяты>.

Взыскать с Оскоркова А.Е. в пользу Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий