Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1826/2021 ~ М-1179/2021 от 08.06.2021

дело №2-1826/21

24RS0016-01-2021-002331-80

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2021 года                                                                                                    г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Семенюк Е.А.,

        при секретаре Казанцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ростовщикову М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Ростовщиковым М.Ю. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 86 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен Ростовщикову М.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его оформления, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582507146243). ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком Ростовщиковым М.Ю. Размер задолженности на дату заключения договора уступки прав требования составил 105 370 рублей 67 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору Ростовщиковым М.Ю. не производилось. Определением мирового судьи судебного участка №27 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 370 рублей 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 307 рублей 41 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На удовлетворении исковых требований настаивал. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, так же, просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Ростовщиков М.Ю. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 86 000 рублей.

Как следует из Заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком Ростовщиковым М.Ю., он просил заключить с ним Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустить на ее имя Кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита. С Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами Ростовщиков М.Ю. ознакомлен и согласен.

Согласно п. 2.3. Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 4.1 Условий кредитная карта может быть использована для совершения следующих операций: оплата товаров в предприятиях, принимающих в оплату Кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иных операций.

Банк устанавливает по Договору лимит задолженности. Клиент и держатели кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (п.6.1).

Из п.11.1 Условий усматривается, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе и в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, предоставил ответчику кредитную карту, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по договору Клиента Ростовщикова М.Ю.

Факт заключения кредитного договора ответчиком Ростовщиковым М.Ю. не оспорен.

В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, заемщик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору. Однако, в указанный период ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком Ростовщиковым М.Ю. своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, согласно которому кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 105 370 рублей 67 копеек.

Заключительный счет был выставлен и договор расторгнут – ДД.ММ.ГГГГ, что следует из иска и выписки по счету.

В соответствии с Заключительным счетом, с момента выставления Заключительного счета АО «Тинькофф Банк» приостановил начисление процентов по Договору, комиссий, штрафных санкций.

30 января 2017 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований). Согласно Генеральному соглашению, с даты его подписания и до 31 декабря 2015 года включительно Банк на условиях настоящего соглашения предлагает ООО «Феникс» приобрести права (требования) к заемщикам, а ООО «Феникс» на условиях соглашения принять и оплатить права (требования) к заемщикам; каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (п.2.1).

Согласно условиям Дополнительного соглашения от 30 января 2017 года к ГС № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения № 2, уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования; права (требования) переходят от банка к ООО «Феникс», общий объем передаваемых банком и принимаемых ООО «Феникс» к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (п.5).

Согласно Акту приема-передачи прав требования от 30 января 2017 года к Договору уступки прав (цессии) ДС № 27 от 30.01.2017 к ГС №2 от 24.02.2015 произведена уступка прав требований по кредитному договору № с Ростовщиковым М.Ю. в размере 113 781 рубль 47 копеек.

Ответчик об уступке прав (требований) уведомлен по имеющемуся у истца адресу.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела кредитный договор, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и Ростовщиковым М.Ю. оформлен путем направления заявления-оферты о предоставлении кредита и акцептом Банка посредством совершения действий по открытию банковского счета, перечисления суммы кредита на счет заемщика.

Как следует из условий кредитного договора, содержащихся в Заявлении-Анкете Ростовщикова М.Ю., последний выразил согласие на уступку прав требования по договору третьему лицу, что подтверждается его подписью.

Таким образом, сторонами кредитного договора АО «Тинькофф Банк» и Ростовщиковым М.Ю. было согласовано условие о возможности передачи (уступки) Банком права (требования) по настоящему договору третьему лицу.

Как усматривается из представленных истцом доказательств, после заключения договора о переуступке прав (требований) АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» задолженность Ростовщиковым М.Ю. не увеличилась.

На основании заявления истца, мировым судьей судебного участка № 27 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с Ростовщиковым М.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 031 рубль 47 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 27 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен по заявлению ответчика.

С исковым заявлением в Железногорский городской суд Красноярского края о взыскании с Ростовщикова М.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился 29 мая 2021 года.

Ответчиком Ростовщиковым М.Ю. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

АО «Тинькофф Бак» ДД.ММ.ГГГГ выставлен Заключительный счет, согласно которому ответчик должен в течение 30 дней с даты его оформления, оплатить сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 370 рублей 67 копеек.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 11 января 2017 года и последним днем срока явилось 11 января 2020 года.

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте), а с исковым заявлением (после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в суд – ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте).

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истек.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Уважительных причин пропуска срока для обращения в суд со стороны истца не представлено, также не заявлено ходатайство о восстановлении срока для обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиком - о полном отказе в удовлетворении исковых требований к Ростовщикову М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ростовщикову М.Ю. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 27 декабря 2021 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд Красноярского края.

                     Председательствующий: судья                                                                Е.А. Семенюк