Решение по делу № 2-1249/2016 ~ М-63/2016 от 12.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2016 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барахтенко О.В., при секретаре Жанцановой О.В.,

с участием ответчика Панькова ИВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Панькова ИВ о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Панькова ИВ, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, досрочно взыскать в задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 295 218,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 152,18 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Панькова ИВ на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 327 000 руб. сроком по **/**/**** с уплатой 16,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

**/**/**** было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (п. 5.2.3. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту составил 295 218,44 руб. в т.ч.:

255 144,64 руб. - просроченный основной долг;

25 969,43 руб. - просроченные проценты;

115,34 руб. - проценты за просроченный основной долг;

10 325,23 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

3 663,80 руб. - неустойка за просроченные проценты.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Панькова ИВ в судебном заседании заявленные исковые требования признала, о чем представила суду соответствующее заявление. Сумму основного долга и размер процентов, подлежащих взысканию, не оспаривала. Вместе с тем, просила уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию, в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Также просила учесть, что в настоящее время в виду ложной экономической ситуации в стране, она и ее супруг являются безработными, единственным источником дохода является пособие, получаемое по безработице.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам (вкладам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что **/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и Панькова ИВ был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1 указанного Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику Потребительский кредит в сумме 327 000 руб. под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, и сроки, и на условиях Договора.

В соответствии с п. 4.1, 4.2. Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с графиком платежей ежемесячный аннуитетный платеж составляет 8 039,14 руб., последний платеж по кредиту согласно графику платежей составляет 8 047,64 руб. **/**/**** между ОАО Сбербанк России и Панькова ИВ было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). С указанными условиями, а также с графиками платежей, являющимся неотъемлемой часть кредитного договора, заемщик была ознакомлена под роспись. Таким образом, ответчик совершила действия, свидетельствующие о фактическом исполнении и одобрении кредитного договора. В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.Установлено, что ПАО Сбербанк (ранее ОАО Сбербанк России) принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, **/**/**** перечислив денежные средства в сумме 327 000 руб. на вклад «Универсальный» на имя Панькова ИВ, что подтверждается отчетом обо всех операциях.Панькова ИВ своевременно и в полном объеме не производила платежи в счет погашения основного долга и процентов, в связи чем, образовалась задолженность по кредиту в размере 295 218,44 руб. в т.ч.: 255 144,64 руб. - просроченный основной долг; 25 969,43 руб. - просроченные проценты; 115,34 руб. - проценты за просроченный основной долг; 10 325,23 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 3 663,80 руб. - неустойка за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на **/**/****.Доказательств погашения задолженности по Кредитному договору в материалы дела не представлено. Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспорен. Размер задолженности ответчик в ходе рассмотрения дела по существу не оспаривала. Из представленного расчета усматривается, что сумма неустойки за просроченный основной долг составила 10 325,23 руб., сумма неустойка за просроченные проценты – 3 663,80 руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ. В данном случае, принимая во внимание поступившее от ответчика заявление о снижении неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки за просроченный основной долг до 5 000 руб., неустойки за просроченные проценты - до 1 500 руб., учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, срок нарушения обязательства, конкретных обстоятельств по делу. В данном случае суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства. В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика Панькова ИВ в пользу истца ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору № от **/**/**** в размере 287 729,41 руб., в том числе: 255 144,64 руб. - просроченный основной долг; 25 969,43 руб. - просроченные проценты; 115,34 руб. - проценты за просроченный основной долг; 5 000 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 1 500 руб. - неустойка за просроченные проценты.При этом суд учитывает, что с **/**/**** полное фирменное наименование ОАО Сбербанк России - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк).В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в случае, указанном в п. 4.2.5. Договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменном известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Согласно п. 4.2.5. кредитного договора кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки. Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по досрочному взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору, а также по расторжению на основании ст. 450 ГК РФ Кредитного договора, заключенного между ОАО Сбербанк России и Панькова ИВ. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. в размере 12 077,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Панькова ИВ – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **/**/**** между ОАО Сбербанк России и Панькова ИВ.

Взыскать с Панькова ИВ, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 287 729,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 077,29 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Панькова ИВ о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере 5 325,23 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 2 163,80 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 74,89 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.     

    Судья:             О.В. Барахтенко