Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-125/2018 ~ М-93/2018 от 16.02.2018

Дело № 2-125/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2018 года г. Шимановск

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,

с участием ответчика Фомина А.А.,

при секретаре Харитоновой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Фомину Анатолию Анатольевичу и Фоминой Елене Михайловне о расторжении кредитного договора и о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратился в Шимановский районный суд с иском к Фомину А.А. и Фоминой Е.М. о расторжении кредитного договора и о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Фомин Анатолий Анатольевич заключил с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 513.000 рублей. Срок действия договора дополнительным соглашением сторон установлен по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Фоминой Елены Михайловны в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, банк направил требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок требование не исполнено. На основании п. 5.2.3. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. По состоянию на 26.01.2018 года общая задолженность по кредиту составляет 462.060 рублей 23 копейки, из них: 339.488 рублей 15 копеек - просроченный основной долг; 83.901 рубль 44 копейки - просроченные проценты; 24.924 рубля 70 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 12.699 рублей 57 копеек - неустойка за просроченные проценты; 1.046 рублей 37 копеек - срочные проценты на просроченный основной долг. Просит суд расторгнуть кредитный договор №201572 от 21.08.2013 года, досрочно взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Фомина А.А., Фоминой Е.М. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462.060 рублей 23 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7.820 рублей 0 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не прибыл, о месте и времени проведения судебного заседания извещён надлежащим образом. В деле имеется ходатайство представителя ПАО Сбербанк Антоновой Л.Е., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России». В связи с чем, руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

В судебном заседании ответчик Фомин А.А. иск признал и суду пояснил, что образование задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произошло в результате возникших материальных затруднений.

Ответчик Фомина Е.М. в судебное заседание не прибыла, о времени месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление от 16.04.2018 года о проведении судебного заседания без её участия. В связи с чем, руководствуясь ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие ответчика Фоминой Е.М..

    Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № – кредитор заключил с Фоминым А.А. – заёмщиком кредитный договор №, на предмет предоставления Фомину А.А. кредита в размере 513.000 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты>% в год. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником Фоминым А.А. частями по ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщику Фомину А.А. предоставлена отсрочка погашения основного долга и начисленных процентов на срок 6 месяцев, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 20% от начисленных процентов на дату платежа. Увеличен срок возврата кредита на 21 месяц, а всего на срок 84 месяца. Вследствие возникновения неоднократных нарушений сроков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по данным ПАО Сбербанк составил 462.060 рублей 23 копейки.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены существенные условия, характерные для данного вида соглашения, в частности: размер кредита – 513.000 рублей, срок кредита – 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых. В договоре содержатся подписи и реквизиты сторон.

Содержанием дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено изменение срока исполнения обязательства, в частности увеличение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом на 21 месяц, а всего на срок 84 месяца, по ДД.ММ.ГГГГ.

Получив по кредитному договору деньги в размере 513.000 рублей, заёмщик Фомин А.А. принял на себя обязательство возвратить кредитору полученные денежные суммы и уплатить проценты за пользование предоставленными банком денежными средствами.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что заёмщик Фомин А.А. обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В пунктах 3.1., 3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ закреплён порядок пользования кредитом и его возврата, а именно: погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По данным истца ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Фомина А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 462.060 рублей 23 копейки, из них: 339.488 рублей 15 копеек - просроченный основной долг; 83.901 рубль 44 копейки - просроченные проценты; 24.924 рубля 70 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 12.699 рублей 57 копеек - неустойка за просроченные проценты; 1.046 рублей 37 копеек - срочные проценты на просроченный основной долг.

Выписка из лицевого счёта по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ позволяет достоверно установить наличие неоднократных просрочек выплат со стороны Фомина А.А., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж по кредитному договору был совершён ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные доказательства позволяют выявить факты многократных нарушений заёмщиком установленного кредитным договором срока возврата кредитных средств и уплаты процентов вследствие систематического неисполнения обязательств по кредитным договорам со стороны ответчика Фомина А.А..

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее по тексту – ППВС №13/14) (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 04.12.2000, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ закреплено право кредитора потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заёмщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. договора (п. 4.3.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Истцом ПАО Сбербанк предъявлено требование о взыскании с Фомина А.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462.060 рублей 23 копейки, в том числе: основного долга - 339.488 рублей 15 копеек; задолженности по процентам - 83.901 рубль 44 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 24.924 рубля 70 копеек; неустойка за просроченные проценты - 12.699 рублей 57 копеек; срочные проценты на просроченный основной долг - 1.046 рублей 37 копеек.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Как следует из содержания абзаца 2 п. 15 ППВС №13/14, в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Пунктом 3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заёмщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или по уплате кредитору неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Соответственно, размер ставки договорной неустойки за несвоевременный возврат суммы кредита и уплаты процентов составляет 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), о чем заёмщик Фомин А.А. был информирован при заключении кредитного договора и согласен исполнять.

Условия о случаях наступлении ответственности заёмщика в виде уплаты неустойки, размерах её начисления, чётко определены условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о согласии с которыми свидетельствует подпись заёмщика Фомина А.А. на кредитном договоре.

Условиями пункта 4.3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что заёмщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

Таким образом, поскольку ответчик Фомин А.А. с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнять долговые обязательства, кредитор – ПАО Сбербанк правомерно заявил требование о взыскании с него досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки, как меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров.

В связи с чем, суд находит требование ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462.060 рублей 23 копейки подлежащим удовлетворению.

На основании п. 1, 3 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершён в письменной форме.

В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом ПАО Сбербанк – кредитором и Фоминой Е.М. – поручителем был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ определено следующее: поручитель обязуется отвечать за исполнение заёмщиком всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком Фоминым А.А. условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком (п. 2.1.).

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законном или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как определено пунктом 17 ППВС №13/14, при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

Пунктом 2.2. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Пунктом 2.3. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, ПАО Сбербанк вправе требовать исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке от заёмщика Фомина А.А. и от его поручителя Фоминой Е.М..

Учитывая изложенное, суд взыскивает в солидарном порядке с ответчиков Фомина А.А. и Фоминой Е.М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462.060 рублей 23 копейки.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, так как Фоминым А.А. нарушены обязательства перед кредитором, в результате чего перед банком возникла задолженность по кредитному договору.

В силу ст. 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор ПАО Сбербанк в адрес проживания заёмщика Фомина А.А. и поручителя Фоминой Е.М. направил требования о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ.10.2017 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставшейся суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Однако как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи, с чем кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков возмещения судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере 7.820 рублей 60 копеек, суд руководствовался положения пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд изучил платёжные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в общем размере 7.820 рублей 60 копеек.

В связи с чем, суд взыскивает в солидарном порядке с Фомина А.А. и Фоминой Е.М. в пользу ПАО Сбербанк возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7.820 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», в лице дополнительного офиса №, и Фоминым Анатолием Анатольевичем.

Взыскать с Фомина Анатолия Анатольевича и Фоминой Елены Михайловны в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462.060 (четыреста шестьдесят две тысячи шестьдесят) рублей 23копейки, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7.820 (семь тысяч восемьсот двадцать) рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) в порядке Главы 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме.



Председательствующий: