Решение по делу № 2-314/2015 от 10.06.2015

Дело № 2-314/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 августа 2015 года г. Болгар, РТ

Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Латыповой Г.З.,

при секретаре Костиной О.В.,

с участием представителей истца Ахмадуллина Р.Р. и Черновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каргина О.А. к ООО КБ «Ренесанс Кредит» о признании части условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расторжении договора и взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Каргин О.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренесанс Кредит» о признании части условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расторжении договора и взыскании компенсации морального вреда, указывая, что между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Каргиным О.А. был заключен кредитный договор №<данные изъяты> от <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года. По условиям данного договора ООО КБ «Ренессанс Капитал» открыл текущий счет (<данные изъяты>) в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, а также предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб.. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. Согласно условиям кредитного договора п.<данные изъяты>. тарифный план - «Без комиссий <данные изъяты> %», п.<данные изъяты>. полная стоимость Кредита - (процентов годовых) - <данные изъяты> %. В соответствии с разделом <данные изъяты> Договора - «Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками, по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности <данные изъяты>-й или <данные изъяты>-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования <данные изъяты> между Страховой компанией и Банком, являющихся неотъемлемой частью Договора. Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования <данные изъяты> в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования <данные изъяты> Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования <данные изъяты> в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования <данные изъяты> Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования <данные изъяты> в соответствии с условиями Кредитного договора. В соответствии с выпиской по лицевому счету за период с <данные изъяты> января <данные изъяты> года по <данные изъяты> марта <данные изъяты> года -

комиссия за присоединение к программе страхования клиента Каргина О.А. составила <данные изъяты> рублей. Согласно приходно-кассовому ордеру № <данные изъяты> от <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года с него была
удержана оплата за подключение к услуге СМС-оповещение по договору № <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей. В <данные изъяты> году банк ООО КБ «Ренессанс Капитал» был переименовал в ООО КБ «Ренессанс Кредит». Платежи им производились уже в ООО КБ «Ренессанс Кредит». В сентябре <данные изъяты> года им было получено индивидуальное предложение от ООО «М.Б.А. Финансы», подтверждающее заключение агентского договора № rk-<данные изъяты> от <данные изъяты> сентября <данные изъяты> года с КБ «Ренессанс Кредит», которым поручено ООО «М.Б.А. Финансы» осуществлять взыскание с него текущей задолженности. При этом, подтверждающий право взыскания документов приложено не было. В феврале <данные изъяты> года им было получено Уведомление об официальном визите специалиста Юридического департамента от ООО «Кредитэкспресс Финанс», согласно которому следует, что ООО «Кредитэкспресс Финанс» является доверенным лицом ООО «Ренессанс Кредит». <данные изъяты> марта <данные изъяты> года в ООО КБ «Ренессанс Кредит» было направлено заявление с требованием расторгнуть кредитный договор, исключить из кредитного договора условия обязывающие Заемщика уплатить Банку страховой взнос на страхование жизни в размере <данные изъяты> рублей, произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга, согласно фактическому расчету без учета страховок, предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Каргина О.А., а именно - приложения к договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по состоянию на сегодняшний день, агентский договор или договор цессии, заключенный с третьим лицом, а также перечислить незаконно удержанные у Заемщика денежных средств в виде комиссий, страховых взносов на лицевой счет Заемщика. Также в ООО КБ «Ренессанс Кредит» было направлено заявление с требованием расторгнуть кредитный договор. <данные изъяты> марта <данные изъяты> года были направлены запросы в коллекторские агентства ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «Кредитэкспресс Финанс» с требованием предоставить заверенные копии учредительных документов, а также документы подтверждающие право требования задолженности. Ответа из коллекторских агентств до настоящего времени не поступало. Согласно полученному ответу из банка Ответчик подтвердил факт переуступки права требования коллекторскому агентству ООО «Кредитэкспресс Финанс». Также в ответе Банка сказано, что при оформлении Кредитного договора Истец выразил желание на подключение к программе страхования жизни и здоровья, что было выражено в письменной форме в Заявлении на подключение дополнительных услуг. За оказанную услугу Банк взимает комиссию, указанную в кредитном договоре, банк предоставил кредит на оплату комиссии и включил сумму комиссии в общую сумму кредита. Тем не менее, он никакого заявления на подключение к программе страхования жизни и здоровья не подписывал. Тогда как в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий. На момент заключения Договора он не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и он, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты его прав. Включение в Договор условий по комиссиям, не соответствует положениям пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона "О защите прав потребителей", запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, банком были незаконно навязаны комиссии. Заключенный договор относится к договорам присоединения. Исходя из этого и согласно положениям Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов без условия страхования жизни и здоровья он не имел возможности заключить с банком договор о предоставлении кредита. Включение в Договор условий, обуславливающих выдачу кредита страхованием жизни и здоровья заемщика, не соответствует положениям пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона "О защите прав потребителей", запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Страховая премия составила согласно п. <данные изъяты>. Кредитного договора <данные изъяты> рублей. Комиссия за подключение к услуге смс-оповещение по договору №<данные изъяты> составила <данные изъяты> рублей. В связи с зачетом незаконно начисленной и удержанной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей и комиссии за подключение к услуге-оповещение в размере <данные изъяты> рублей, считает, что данные произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение банком и пользование чужими денежными средствами. Считает, что данная сумма подлежит возмещению ответчиком. Также на эту сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Считает, что периодом пользования чужими денежными средствами следует считать со дня получения банком денежных средств - суммы неосновательного обогащения до дня полной уплаты (возврата) суммы неосновательного обогащения. Расчет процентов составлен на <данные изъяты> апреля <данные изъяты> года. Тот факт, что с оплачиваемых им денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст. <данные изъяты> ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. <данные изъяты> ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред, который он оценивает в <данные изъяты> рублей. В связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения его требований, претензии об урегулировании решения в досудебном порядке по договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года ему присуждается <данные изъяты> % наложенного на Ответчика штраф. Просит признать недействительными условия кредитного договора №<данные изъяты> от <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года в части раздела <данные изъяты> Кредитного договора - «Подключение к Программе страхования» и в части подключения к услуге СМС-оповещения, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскав с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, как незаконно удержанные в счет оплаты страховой премии и <данные изъяты> рублей, как незаконно удержанные в счет оплаты комиссий за подключение к услуге СМС-оповещение, взыскать с Ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расторгнуть договор №<данные изъяты> от <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года, взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере <данные изъяты>% от присужденной судом суммы.

Истец Каргин О.А., уведомленный о дне судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направив для участия в судебном заседании своего представителя.

Представители истца Ахмадуллин Р.Р. и Чернова Е.Н. в ходе судебного заседания поддержали требования истца по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика, уведомленный о дне судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, где указал, что условием п. <данные изъяты> договора №<данные изъяты>, заключенного между клиентом и Банком <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года, предусмотрено подключение к программе страхования. Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» №<данные изъяты> от <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года. Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента и по заявлению клиента на подключение дополнительных услуг, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент до заключения договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. Доказательством согласия клиента на подключение к программе страхования является заявление о страховании, которое подписывается заемщиком до заключения кредитного договора. Обращает внимание, что заявление о страховании выполняется на отдельном листе, предусматривает отдельную подпись заемщика и является отдельным документом. В заявлении есть поля для отказа клиента от подключения к страхованию – нужно проставить отметку об отказе в соответствующем поле и клиент не будет подключен к страховке. Все условия страхования жизни и здоровья заемщика изложены в общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица ООО КБ «Ренессанс Капитал», с которыми знакомится клиент до заключения кредитного договора и принятия решения о подключении к программе страхования. При оформлении кредита сотрудники Банка консультируют клиента по всем условиям страхования. Общие условия предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» содержит пункты следующего содержания: услуга подключения к программе страхования оказывается клиентам, выразившим согласие принять участие в программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении; услуга «Подключение к программе страхования» осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием при выдаче Банком кредита; клиент может застраховаться в любой страховой компании по желанию; клиент имеет право оплатить комиссию за подключение за счет собственных средств, не используя кредитные средства. Считает, что сам по себе факт включения в кредитный договор условия о страховании не нарушает требований действующего законодательства. Данное обстоятельство является результатом письменно выраженного заемщиком желания быть застрахованным. В указанном выше заявлении также предусмотрено подключение к услуге «СМС-оповещение», при нежелании к подключению данной услуги клиент обязан был поставить отметку. Поскольку клиент согласен был на подключение услуги, о чем имеется его подпись в заявлении на подключение услуг, она была предоставлена Банком надлежащим образом.

Выслушав представителей истца Ахмадуллина Р.Р. и Чернову Е.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно части <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.ч. <данные изъяты>, <данные изъяты> ст. <данные изъяты>, ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствие с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В ст. <данные изъяты> ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года между Каргиным О.А. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор №<данные изъяты>. Согласно п.п. <данные изъяты>–<данные изъяты>, <данные изъяты> договора общая сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> дней, процентная ставка по тарифу составила <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п. <данные изъяты> договора полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% процентов годовых.

<данные изъяты> апреля <данные изъяты> года ООО КБ «Ренессанс Капитал» переименовано в ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Согласно разделу <данные изъяты> договора банк оказывает клиенту услугу «подключение к программе страхования» по кредитному договору. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Судом установлено, что до заключения кредитного договора <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года Каргиным О.А. подписано заявление на подключение дополнительных услуг, подлинность его подписи на заявлении не оспаривалась.

Данное обстоятельство, по мнению суда, свидетельствует о том, что истец выразил добровольное согласие на предоставление банком услуги по подключению к Программе страхования и услуги СМС-оповещения. При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре страхования. Данные обстоятельства не могли быть не известны клиенту, поскольку выделены на первой странице договора, где также имеется подпись заемщика от <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года.

Поскольку страхование жизни и здоровья и СМС-оповещение напрямую с кредитованием не связаны, и условия о таких услугах в силу ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, и тем самым заключил договор страхования, являющийся договором присоединения. Аналогичным образом клиент согласился на подключение услуги СМС-оповещения.
Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от <данные изъяты> мая <данные изъяты> года № <данные изъяты>-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», п. <данные изъяты> которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе страховых компаний.

Анализ изложенных выше положений в их совокупности свидетельствует, по мнению суда, об отсутствии деятельности по ограничению или созданию препятствий для конкуренции на рынке страховых и (или) банковских услуг, предоставлению страховщику преимуществ по сравнению с другими страховщиками, осуществляющими свою деятельность на территории РФ в отношении заемщиков банка. Данные положения договора, общих условий не могут быть истолкованы в качестве обязанностей банка прямо или косвенно навязывать своим заемщикам страховые услуги страхователям. С учетом того, что банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет кредит, положения п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к спорным правоотношения применены быть, по мнению суда, не могут. Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, и, соответственно, перечисление из суммы кредита платы за участие в программе участие в программе страхования, соответствует требованиям ст. <данные изъяты> ГК РФ и не может являться нарушением прав потребителя.

Согласно выписки из списка застрахованных – реестра платежа к договору страхования №<данные изъяты> от <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года, Каргин О.А., заключивший <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года договор №<данные изъяты>, входит в число застрахованных по указанному выше договору страхования лиц со страховой суммой <данные изъяты> рублей на срок с <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года по <данные изъяты> августа <данные изъяты> года.

Страховой договор, заключенный между ответчиком и третьим лицом не оспаривается сторонами и недействительным в установленном законом порядке не признан. Расчеты по договору произведены в полном объеме.
Судом установлено, что <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года между Каргиным О.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор, при заключении которого Каргин О.А. самостоятельно выбрал предложенные банком услуги – подключение к программе страхования жизни и здоровья страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» и подключение услуги СМС-оповещения, о чем имеется заявление с подписью Каргина О.А., а также указание в договоре, заключенном между сторонами по данному делу, на подключение к программе страхования по кредитному договору. При этом, подключение к программе страхования и подключение услуги СМС-оповещения не может, по мнению суда, являться нарушением прав истца, как потребителя, поскольку данный вопрос был согласован сторонами. Приобретение истцом услуг по кредитованию не обусловлено приобретением других услуг, так как истец являлся застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Доводы истца о том, что без подписания условий такого договора заемщик не смог бы получить денежные средства в кредит, несостоятельны, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования. Заявление о подключении к программе страхования и о подключении услуги СМС-оповещения исходило от истца. Право Каргина О.А. воспользоваться указанными услугами или отказаться от них с учетом вышеуказанных условий ответчиком никак не ограничивалось. Указанные услуги являются дополнительными услугами банка, но необязательными для предоставления кредита. Услуга по подключению заемщиков к программе страхования и услуга СМС-оповещения со взиманием комиссии оказывается КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования и подключить услугу СМС-оповещения. Нежелание клиента воспользоваться указанными услугами не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора, о чем до потребителя Каргина О.А. было доведено ответчиком в вышеизложенных документах.

Таким образом, заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, подключением услуги СМС-оповещения, выдача кредита не поставлена в зависимость от согласия на подключение данных услуг, и заемщик Каргин О.А. имел возможность присоединиться либо вообще отказаться от указанных услуг. При этом, довод стороны истца о том, что ответчик предопределил навязывание заемщику невыгодных условий, поскольку ограничил его право выбора страховой организации, также не соответствует объективным обстоятельствам дела. Доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой подключения к программе страхования и подключения услуги СМС-оповещения, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без оказания указанных услуг, не представлено. В нарушение требований ст. ст. <данные изъяты> ГПК РФ, истцом не представлено суду доказательств того, что подписанный им с ответчиком договор кредитования является типовым, и изменить его условия на стадии заключения не представлялось возможным. С учетом исследованных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам.

При указанных обстоятельствах отсутствуют правовые основания для признания недействительным кредитного договора, заключенного <данные изъяты> ноября <данные изъяты> года между истцом и ответчиком, в части подключения к программе страхования и подключения услуги СМС-оповещения и применения последствий недействительности содержащихся в них условий. Подключение к программе страхования и последующее заключение между банком и страховой компанией соответствующего договора страхования в соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ является способом обеспечения исполнения обязательства, использование которого не запрещено законом и выбрано заемщиком добровольно как условие обеспечения кредитных обязательств.

Страхование заемщика позволяет при наступлении страхового случая и невозможности исполнения заемщиком обязательств удовлетворить требования кредитора (выгодоприобретателя по договору страхования) путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств. Условия кредитного договора о подключении к программе страхования не противоречат требованиям закона и не нарушают прав истца Каргина О.А., как потребителя, в связи с чем, не подлежат признанию недействительными.
В связи с изложенным требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.<данные изъяты> ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Каргина О.А. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании части условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расторжении договора и взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Спасский районный суд РТ.

Председательствующий

судья Латыпова Г.З.

Копия верна: судья Латыпова Г.З.