Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-294/2015 ~ М-253/2015 от 14.04.2015

№ 2-294/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 ОАО «Сбербанк России» к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности, неустойки, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности, неустойки, государственной пошлины, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между Удмуртским отделением №8618 ОАО «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено Соглашение № об овердрафтном кредите. В соответствии с п. 1 Соглашения об овердрафте, кредитор обязался предоставить Заемщику Овердрафтный кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ в рамках Лимита овердрафтного кредитования в размере 500 000 руб., при недостаточности средств на счете Заемщика №, открытом в Удмуртском отделении №8618 ОАО «Сбербанк России», именуемом Счет, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в срок и на условиях Соглашения. Овердрафтный кредит предоставляется для оплаты платежных поручений и аккредитивов Заемщика, чеков на получение наличных средств, акцептованных заемщиком платежных требований (п. 2.1. Соглашения об овердрафте). В соответствии с пунктами 2.4., 2.5 Соглашения об овердрафте, выдача любой суммы овердрафтного кредита производится в виде траншей, в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита овердрафтного кредита путем перечисления сумм кредита на счет Заемщика и отражается на ссудном счете, открываемом Кредитором по Соглашению. Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование овердрафтным кредитом по ставке 13,5% годовых (п. 3.2 Соглашения об овердрафте). В соответствии с п. 3.3 Соглашения об овердрафте, проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом. Уплата процентов производится ежемесячно в даты окончания Периода действий лимита овердрафтного кредита, определенной в п. 2.7 Соглашения, и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 1.1 Соглашения, в сумме начисленных на указанные даты процентов (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения кредита, установленной пунктами 1.1., 4.3 и 4.4 Соглашения. Согласно п. 9.8. Соглашения об овердрафте, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов и/или других плат, предусмотренных Соглашением, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1%. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Под датой возникновения просроченной задолженности в рамках Соглашения понимается дата платежа, в которую Заемщиком не исполнены предусмотренные Соглашением обязательства. На основании изложенного истец имеет право взыскать с должника неустойку в размере, указанном в расчете задолженности, начисляемую на непогашенную сумму кредита, процентов за пользование кредитом. Во исполнение данного соглашения, кредитор осуществил выдачу денежных средств путем кредитования счета Заемщика, что подтверждается расчетом задолженности по Соглашению об овердрафте и Выпиской по ссудному счету. Всего задолженность по Соглашению об овердрафте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 397768 руб. 80 коп., в том числе, ссудная задолженность - 376897 руб. 52 коп., неустойка – 20871 руб. 28 коп.. Надлежащее исполнение обязательств по Соглашению об овердрафте обеспечивалось договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ФИО2 Согласно п.п. 1, 2 Договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по Соглашению об овердрафте; при этом, ответственность поручителя и заемщика является солидарной. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При солидарной ответственности должников Кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст.323 ГК РФ). В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения. В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик принимает на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Своих обязательств Соглашению об овердрафте ответчики не выполнили: не уплатили сумму задолженности по кредиту и начисленную на данную сумму неустойку. В адрес ответчиков истцом были направлены письма исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, уплате неустойки. Однако, до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности не поступали. Ответчики не исполняют свои обязательства по Соглашению надлежащим образом с августа 2014 года. Должник пропустил сроки внесения очередных платежей, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ года, после чего платежи прекратились. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № об овердрафтном кредите от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 397768 руб. 8 0 коп., в том числе, ссудная задолженность - 376897 руб. 52 коп., неустойка – 20871 руб. 28 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7177 руб. 68 коп.

Представитель Открытого акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Индивидуальный предприниматель ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явились. Об уважительных причинах неявки не сообщили.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из Соглашения № об овердрафтном кредите следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ответчиком Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) было заключено Соглашение об овердрафтном кредите, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику овердрафтный кредит с лимитом в сумме 500 000 руб., при недостаточности средств на счете заемщика №, открытом в Универсальном дополнительном офисе № Удмуртского отделения №8618 ОАО «Сбербанк России». Овердрафтный кредит предоставляется для оплаты платежных поручений, аккредитивов заемщика, чеков на получение наличных средств, акцептованных заемщиком платежных требований. Овердрафтный кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Соглашения.

В силу п.п. 2.4., 2.5 Соглашения об овердрафте, выдача любой суммы овердрафтного кредита производится в виде траншей, в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита овердрафтного кредита. Выдача овердрафтного кредита производится перечислением сумм кредита на счет Заемщика и отражается на ссудном счете, открываемом Кредитором по Соглашению.

Согласно п. 2.6 Соглашения, размер транша, предоставленного заемщику, равняется положительной разнице между суммой исполненных кредитором в течение данного банковского дня расчетных документов заемщика, предъявленных им к исполнению на основании Соглашения, и суммой, состоящей из суммы остатка денежных средств на счете на начало данного банковского дня и суммы денежных средств, поступивших на счет в течение данного банковского дня. Срок каждого транша устанавливается в размере не более чем 30 календарных дней, но не может превышать дату погашения овердрафтного кредита, указанную в п. 1.1 Соглашения. При этом, погашение очередного транша производится только в случае отсутствия задолженности по ранее выданным траншам. В дату погашения овердрафтного кредита, указанную в п. 1.1. Соглашения ссудная задолженность по овердрафтному кредиту должна быть полностью погашена.

В соответствии с п. 2.7 Соглашения, в рамках Соглашения устанавливаются Периоды действия лимита овердрафтного кредита продолжительностью 30 календарных дней каждый. Лимит овердрафтного кредита устанавливается на каждый Период действия лимита овердрафтного кредита. На первый Период действия лимита овердрафтного кредита Лимит овердрафтного кредита устанавливается в размере, указанном в п. 1.1. Соглашения. По окончанию каждого Периода действия лимита овердрафтного кредита Лимит овердрафтного кредита пересматривается кредитором на дату, указанную в п. 2.7 Соглашения, и по решению Кредитора может быть изменен им в одностороннем порядке в большую или меньшую сторону в результате анализа выполнения требований к счету заемщика за расчетный период, указанный в п. 2.7 Соглашения. Изменение лимита овердрафтного кредита на каждый последующий Период действия лимита овердрафтного кредита осуществляется кредитором путем направления заемщику письменного уведомления в соответствии с п. 9.4 Соглашения с указанием рассчитанной суммы Лимита овердрафтного кредита в каждом из последующих Расчетных периодов, указанных в п. 2.7 Соглашения. Лимит овердрафтного кредита на последующий Период действия лимита овердрафтного кредита считается установленным с начальной даты указанного периода в размере, указанном в уведомлении кредитора. Если размер Лимита овердрафтного кредита, установленного на последующий Период действия лимита овердрафтного кредита, меньше остатка ссудной задолженности на дату окончания текущего Периода действия лимита овердрафтного кредита, частичное погашение ссудной задолженности до величины, не превышающей Лимит овердрафтного кредита, установленный на последующий Период действия лимита овердрафтного кредита, осуществляется не позднее даты окончания текущего Периода действия лимита овердрафтного кредита. Сумма превышения текущей ссудной задолженности над Лимитом овердрафтного кредита, установленного на очередной Период действия лимита овердрафтного кредита, является просроченной к погашению в начальную дату указанного Периода действия лимита овердрафтного кредита. При этом, в случае нарушения сроков погашения, кредитор приостанавливает кредитование счета заемщика в рамках овердрафтного кредитования до тех пор, пока заемщик не погасит задолженность в требуемом размере (кредитор вправе выставить платежное поручение на сумму разницы) до величины пересмотренного Лимита овердрафтного кредита. Лимит овердрафтного кредита подлежит восстановлению (в случае, если Лимит овердрафтного кредита был уменьшен кредитором в рамках Соглашения согласно п. 2.7 Соглашения) до размера, установленного согласно п. 1.1. Соглашения, в случае полного выполнения всех требований кредитора к счету заемщика, без заключения дополнительного соглашения к Соглашению об овердрафтном кредите и с обязательным письменным уведомлением заемщика согласно п.9.4. Соглашения.

Кроме того, в п. 2.7. Соглашения отражены периоды действия лимита овердрафтного кредита, расчетный период.

Из пунктов 4.2., 4.3. Соглашения следует, что ссудная задолженность по Соглашению погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на Счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на Счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по Кредиту величины кредитового остатка на Счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по Кредиты величины кредитового остатка на Счете). Задолженность по Кредиту становится срочной к погашению по истечению срока действия каждого выданного транша.

Пунктами 5.1., 5.2., 5.3., 5.5., 5.6., 5.7. установлено, что заемщик поручает Кредитору ежедневно производить погашение ссудной задолженности в течение срока действия Соглашения согласно п. 7.3.2 Соглашения самостоятельно путем списания средств со Счета без распоряжения заемщика. Суммы основного долга и/или процентов по Соглашению, подлежащие погашению в даты окончания каждого периода действия Лимита овердрафтного кредита, определенные в п. 2.7 Соглашения, списываются Кредитором со Счета самостоятельно без распоряжения заемщика. В даты окончания каждого периода действия Лимита овердрафтного кредита, определенные в п. 2.7 Соглашения, полного погашения кредита, указанную в пункте 4.1 Соглашения, уплата основного долга и процентов по Соглашению может производиться платежными поручениями со счетов заемщика или третьих лиц у кредитора или в других банках. Датой выдачи овердрафтного кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по соглашению является дата списания средств со счетов заемщика или третьих лиц у Кредитора в погашение обязательств по соглашению или дата поступления средств в погашение обязательств по соглашению на корреспондентский счет кредитора в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках. При исчислении процентов и неустойки берется фактическое число календарных дней в месяце и году.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Индивидуальному предпринимателю ФИО1 был предоставлен овердрафтный кредит с лимитом кредитования в размере 500000 рублей, открыт ссудный счет. Факт предоставления Сбербанком России ответчику кредита в соответствии с условиями Соглашения об овердрафте, заключения между сторонами Соглашения, подтвержден материалами дела, в том числе, Выпиской по ссудному счету, платежными поручениями, открытием ссудного счета. При этом, ответчик взятые на себя обязательства по Соглашению об овердрафте не выполнил. Последний платеж по Соглашению об овердрафте был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном законом.

Из пункта 3.2 Соглашения об овердрафтном кредите следует, что уплата процентов за пользование овердрафтным кредитом производится по ставке 13,5% годовых.

Согласно п. 3.3 Соглашения об овердрафте, проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом. Уплата процентов производится ежемесячно в даты окончания Периода действий лимита овердрафтного кредита, определенной в п. 2.7 Соглашения, и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 1.1 Соглашения, в сумме начисленных на указанные даты процентов (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения кредита, установленной п.п. 1.1., 4.3 и 4.4 Соглашения.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право Кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком, поручителем обязательств по Соглашению, предусмотрено также п. 6.5. Соглашения.

Согласно п. 9.8. Соглашения об овердрафте, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов и/или других плат, предусмотренных Соглашением, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1%. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Под датой возникновения просроченной задолженности в рамках Соглашения понимается дата платежа, в которую Заемщиком не исполнены предусмотренные Соглашением обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам – ИП ФИО1, ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате неустойки.

Требования ответчиками не исполнены до настоящего времени.

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что у Открытого акционерного общества «Сбербанк России» возникло право требования от ответчиков возврата ссудной задолженности, неустойки.

Согласно расчету задолженности по Соглашению № об овердрафтном кредите от ДД.ММ.ГГГГ года, с учетом требований ст. 319 ГК РФ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 397768 руб. 80 коп., в том числе, ссудная задолженность – 376897 руб. 52 коп., неустойка- 20871 руб. 28 коп..

Суд полностью согласен с представленным истцом расчетом задолженности. Данный расчет судом проверен, признан правильным. Сумму неустойки суд считает соразмерной. В погашение кредита последний платеж по Соглашению об овердрафте был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности. Требования истца о возврате суммы кредита ответчиками проигнорированы. Каких – либо возражений по суммам ссудной задолженности, а также размеру неустойки от ответчиков не поступило.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании ссудной задолженности, неустойки по Соглашению № об овердрафтном кредите от ДД.ММ.ГГГГ года, подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательства по Соглашению было обеспечено договором поручительства, заключенным с ФИО2

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении долга, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Руководителя дополнительного офиса Универсального дополнительного офиса № Удмуртского отделения №8618 ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 следует, что последний обязался перед Банком отвечать за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по Соглашению об овердрафтном кредите № от ДД.ММ.ГГГГ года. Ответственность заемщика и поручителя является солидарной.

Согласно п. 2 Договора поручительства видно, что поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше Соглашения и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том числе, по следующим условиям Соглашения:- Лимит овердрафтного кредита 500 000 рублей; - срок полного погашения обязательств по Овердрафтному кредиту ДД.ММ.ГГГГ года; - проценты за пользование Овердрафтным кредитом по ставке 13,5% годовых.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков ссудной задолженности по Соглашению об овердрафтном кредите № от ДД.ММ.ГГГГ года, неустойки, подлежат удовлетворению в солидарном порядке.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 7177 руб. 68 коп.

Солидарное взыскание государственной пошлины с нескольких лиц действующим законодательством не предусмотрено. При таких обстоятельствах, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина по 3588 руб. 84 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения №8618 ОАО «Сбербанк России» к Индивидаульному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности, неустойки по Соглашению об овердрафтном кредите № от ДД.ММ.ГГГГ года, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Соглашению об овердрафтном кредите № от ДД.ММ.ГГГГ года, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 397768 руб. 80 коп., в том числе, ссудная задолженность - 376897 руб. 52 коп., неустойка - 20871 руб. 28 коп..

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину по 3588 руб. 84 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в месячный срок со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

<данные изъяты>