Решение по делу № 2-9070/2015 ~ М-8008/2015 от 18.08.2015

Дело № 2-9070/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2015 года             г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ефремовой М.В.,

при секретаре Муртазиной Р. Р.,

с участием представителя истца по доверенности Ишмуратова Р. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юхновой С.Г. к ЗАО АКБ «Русславбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит признать недействительными предоставление ответчиком банковской услуги по кредитованию Юхновой С. Г., обусловленным обязательным приобретением услуги страхования заемщика потребительского кредита, включения суммы страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумму кредита, заключении договора страхования с указанной банком страховой компанией и на установленный банком срок злоупотреблением права, признании ответственности ответчика за предоставление недостоверной информации Юхновой С. Г. об услуге страхования заемщиков потребительского кредита, повлекшее за собой приобретение услуги непригодной для использования и надлежащего качества, условия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ признать ущемляющими права потребителя, взыскать с ответчика в ее пользу внесенную плату в виде страховой премии за страхование жизни и здоровья заемщиков кредита в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, моральный вред в размере <данные изъяты>, штраф, судебные расходы, требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Юхновой С. Г. и ответчиком ЗАО АКБ «Русславбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставляет истцу кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. По условиям указанного кредитного договора банк возложил на заемщика обязанность по страхованию жизни и здоровья, однако страховаться намерения у истца не было, связано было только с заключением кредитного договора. Тем самым кредитор обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора личного страхования, чем нарушены установленные Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" права Заемщика - потребителя. Согласно условиям страхования страховая премия в размере <данные изъяты> включалась в сумму кредита.

Истец Юхнова С. Г. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Юхновой С. Г. по доверенности Ишмуратов Р. И. в судебном заседании исковые требования поддержал, просит удовлетворить в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ЗАО АКБ «Русславбанк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, представил письменный отзыв, исковые требования не признал, просит отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в приобщенном к материалам дела письменном отзыве.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Пунктом 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04 ноября 1950 года предусмотрено, что каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию). Судебное разбирательство, не обеспечившее принадлежащее каждому право быть выслушанным судом, не может считаться справедливым.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку неявившихся лиц, в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд, выслушав пояснения представителя истца по доверенности Ишмуратова Р. И., определив возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, исследовав материалы дела, считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 166 и п. 1 ст. 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка); недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу абз.1 п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно абз.1 п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Юхновой С. Г. и ответчиком ЗАО АКБ «Русславбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставляет истцу кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании заявления-оферты Юхнова С. Г. была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и "Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов АКБ "Русславбанк" (ЗАО), о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Банк предоставил кредитные средства на лицевой счет заемщика, что свидетельствует о заключении кредитного договора в офертно-акцептной форме.

Одновременно с подписанием заявления-оферты Юхновой С. Г. подписаны с ФИО1 договор страхования от несчастных случаев и болезней, а также заявление в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) составить от ее имени платежное поручение и перечислить денежные средства в сумме <данные изъяты> в счет оплаты страховой премии по страхованию с ее счета по реквизитам ФИО1

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Факт подписания Юхновой С. Г. заявления (оферты), Условий предоставления потребительских кредитов, Графика погашения кредита истцом не оспаривался. Банком приняты в соответствии с указанием клиента действия по перечислению денежных средств на карту клиента и в уплату страховой премии, что свидетельствует о заключении договоров на указанных в оферте условиях.

Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд пришел к выводу о том, что истец Юхнова С. Г. была ознакомлена с действующими процентными ставками по кредиту, выразила желание на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней с ФИО1 Добровольность заключения договора страхования со стороны Юхновой С. Г. подтверждается отсутствием в тексте заявлений, графике платежей и Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ "Русславбанк" (ЗАО), каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от факта вступления истца в правоотношения страхования. Юхновой С. Г. лично подписан договор страхования от несчастных случаев и болезней с ФИО1 что свидетельствует о добровольном и не вынужденном принятии истцом условий страхования. Указание в иске на то, что работники банка принимают заявление на выдачу кредита при условии подписания договора страхования, материалами дела не подтверждается.

Судом указывает, что договор страхования является самостоятельным обязательством, не связанным с исполнением кредитного договора. Доказательств того, что заемщику вменена обязанность заключения договора страхования при акцепте заявления истца, в материалах дела не содержится.

Доказательств тому, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено. О заключении рассматриваемого кредитного договора и договора личного страхования под влиянием угроз и насилия стороной истца не заявлялось.

В нарушение требований статьи 56 ГПК Российской Федерации относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что Юхнова С. Г. была вынуждена заключить кредитный договор и договор страхования на указанных выше условиях, либо она была лишена возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без него, истец суду не представил.

Кроме того, суд пришел к выводу о том, что в случае нежелания быть застрахованным истец имел возможность не подписывать Заявление на страхование, что не явилось бы причиной для отказа в выдаче кредита.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание отсутствие правовых оснований для признания сделки недействительной в оспариваемой части, иск подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме, поскольку разрешение иных требований производно от того, является ли законным договор в части приобретения заемщиком страховых услуг.

На основании изложенного и руководствуясь статьями ст. ст. 194-198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Юхновой С.Г. к ЗАО АКБ «Русславбанк» о защите прав потребителей– отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в Стерлитамакский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с <данные изъяты>

Председательствующий судья:     М.В. Ефремова