Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2015 ~ М-342/2015 от 12.02.2015

Дело № 2-443/2015 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Юровского И.П.,

при секретаре: Маскалюк Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» к Горохову СЮ. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Промышленный региональный банк» (далее – ООО «Промрегионбанк» обратилось в суд с иском к Горохову С.Ю., указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита <номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата не позднее 05.12.2014. Кредит был предоставлен 28.10.2014 единовременно денежными средствами. Условиями договора предусмотрено гашение кредита по графику. За период с 28.10.2014 по 01.12.2014 ответчиком оплата производилась досрочно, в дальнейшем оплата не производилась. По состоянию на 11.02.2015 основной долг оплачен в размере <данные изъяты> руб., не оплачен в размере <данные изъяты> руб., что составляет задолженность. Из положений п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются в месяце, когда был выдан кредит, со дня, следующего за днем выдачи кредита, по последний день расчетного месяца, во все остальные месяцы (кроме последнего) с 01 по 30 (31) число расчетного месяца, в последний месяц пользования кредитом с 01 числа по фактический день погашения кредита (включительно). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно с 01 по 05 число расчетного месяца по последний рабочий день кредитора в расчетном месяце, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с погашением всей суммы основного долга по кредиту. За период с 28.10.2014 по 30.11.2014 ответчиком произведена оплата процентов за пользование кредитом. За период с 01.12.2014 по 05.12.2014 оплата процентов ответчиком не производилась, по состоянию на 11.02.2015 задолженность по оплате процентов за период с 01.12.2014 по 05.12.2014 составляет <данные изъяты> руб. За период с 05.12.2014 по 11.02.2015 оплата процентов ответчиком не производилась, по состоянию на 11.02.2015 задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 05.12.2014 по 11.02.2015 составляет <данные изъяты> руб. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного дола и/или уплате процентов договором предусмотрена штрафная неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за наступлением срока погашения. За период с 05.12.204 по 11.02.2015 неустойка за несвоевременное погашение основного долга составляет <данные изъяты> руб., за несвоевременное погашение процентов за период с 12.01.2015 по 11.02.2015 составляет <данные изъяты> руб., за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с 13.01.2015 по 11.02.2015 составляет <данные изъяты> руб. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении имеющейся задолженности. Истец просит взыскать Горохова С.Ю. в свою пользу основной долг в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2014 по 05.12.2014 в размере <данные изъяты> руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом, срок оплаты которого наступил исходя из ставки 18% годовых, начиная с 12.02.2015 по дань погашения задолженности по основному долгу; проценты за пользование кредитом, срок оплаты которого наступил, начисленные за период с 05.12.2014 по 11.02.2015 в размере <данные изъяты> руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом, срок оплаты которого наступил исходя из ставки 18% годовых, начиная с 12.02.2015 по дань погашения задолженности по основному долгу; сумму штрафной неустойки, начисленной за несвоевременное погашение основного долга, начисленной за период с 05.12.2014 по 11.02.2015 в размере <данные изъяты> руб., с дальнейшим начислением штрафной неустойки, исходя из ставки 20% годовых, начиная с 12.02.2015 по дань погашения задолженности по основному долгу; сумму штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленной за период с 12.01.2015 по 11.02.2015 в размере <данные изъяты> руб., с дальнейшим начислением штрафной неустойки, исходя из ставки 20% годовых, начиная с 12.02.2015 по дань погашения задолженности по процентам; сумму штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом (срок оплаты которого наступил), начисленной за период с 13.01.2015 по 11.02.2015 в размере <данные изъяты> руб., с дальнейшим начислением штрафной неустойки, исходя из ставки 20% годовых, начиная с 12.02.2015 по дань погашения задолженности по основному долгу, а всего взыскать <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Савицкая С.Е., действующая на основании доверенности №11/51-14 от 13.05.2014, в судебном заседании заявленные требования поддержала и пояснила, что на требованиях о взыскании штрафных неустоек, исходя из 20% годовых, начиная с 12.02.2015 по день фактического погашения задолженности по основному долгу и по уплате процентов не настаивает, т.к. данные требования заявлены ошибочно.

Ответчик Горохов С.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотрение дела отложить в связи с невозможностью участия, однако, доказательств этому не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела, 28.10.2014 между ООО «Поомрегионбанк» и Гороховым С.Ю. был заключен договор потребительского кредита <номер обезличен>, на условиях которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., под 18% годовых на срок до 05.12.2014. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в количестве 2 платежей. Из п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, с которым ответчик ознакомлен, следует, что проценты за пользование кредитом начисляются в месяце, когда был выдан кредит, со дня, следующего за днем выдачи кредита, по последний день расчетного месяца (включительно), во все остальные месяцы (кроме последнего) с 01 по 30 (31) число расчетного месяца (включительно), в последний месяц пользования кредитом с 01 числа по фактический день погашения кредита (включительно). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно с 01 по 05 число расчетного месяца по последний рабочий день кредитора в расчетном месяце, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с погашением всей суммы основного долга по кредиту.

Как следует из выписки по счету Горохова С.Ю. за период с 28.10.2014 по 11.02.2015 истец добросовестно исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик, в свою очередь неоднократно нарушал сроки возврата основной суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что Горохов С.Н. обязался возвратить полученный в ООО «Промрегионбанк» кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, в соответствии с которым погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям заключенного между сторонами вышеуказанного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере 18 % годовых.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, общими условиями договора потребительского кредита предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора (п. 6.2.5). Из п. 7.1 договора потребительского кредита следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму кредита, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить штрафную неустойку в размере не более 20% годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Однако, ответчик, заключив договор потребительского кредита с ООО «Промрегионбанк», допустил нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что он не принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, т.е. доказательств невиновности в неисполнении условий кредитного договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима по данному спору.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, следовательно, заключив договор потребительского кредита, ФИО2 должен был осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Обращаясь в суд с требованиями к Горохову С.Ю., ООО «Промрегионбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 28.10.2014 по состоянию на 11.02.2015 года в размере: <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2014 по 05.12.2014; <данные изъяты> руб. – задолженность за пользование кредитом за период с 05.12.2014 по 11.02.2015; <данные изъяты> - штрафная неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 05.12.2014 по 11.02.2015; <данные изъяты> руб. - штрафная неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с 12.01.2015 по 11.02.2015; <данные изъяты> руб. – штрафная неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом (срок оплаты которого наступил) за период с 13.01.2015 по 11.02.2015.

Поскольку в судебном заседании обоснованность заявленных истцом требований нашла свое подтверждение, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 28.10.2014 по состоянию на 11.02.2015 в размере: <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2014 по 05.12.2014; <данные изъяты> руб. – задолженность за пользование кредитом за период с 05.12.2014 по 11.02.2015; <данные изъяты> - штрафная неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 05.12.2014 по 11.02.2015; <данные изъяты> руб. - штрафная неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с 12.01.2015 по 11.02.2015; <данные изъяты> руб. – штрафная неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом (срок оплаты которого наступил) за период с 13.01.2015 по 11.02.2015.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом, срок оплаты которого ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 12.02.2015 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 12.02.2015 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 88 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 333.19 ░░ ░░ ░ ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 196-199, 193 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 28 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░ 05 ░░░░░░░ 2014 ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:            ░.░. ░░░░░░░░