Мотивированное решение по делу № 02-3252/2020 от 10.08.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио

при секретаре фио

с участием истца фио, представителя ответчика, действующего по доверенности фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3252/2020 по иску Сажаева фио к ООО СК ВТБ Страхование о возмещении ущерба, причиненного в результате несчастного случая

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к ООО СК ВТБ о возмещении ущерба, причиненного в результате несчастного случая, мотивируя свои требования тем, что на основании договора ипотечного страхования истец являлся застрахованным в ООО СК ВТБ Страхование. В дата произошел несчастный случай. дата истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховой случай был зарегистрирован за № 081900/18 от дата Согласно п. 5.1.2.1 договора ипотечного страхования срок выплаты страхового возмещения составляет не более 14 дней. Ответчик произвел выплату страхового возмещения лишь дата Просрочка составила 56 дней. Истец просит взыскать неустойку в размере сумма по курсу ЦБ на день подачи искового заявления, убытки, связанные с курсовой разницей в размере сумма, моральный вред в размере сумма, штраф.

Истец в судебное заседание явился, просил требования удовлетворить, указал, что своевременно уведомил Страховщика о несчастном случае, предоставил медицинские документы, которые предусмотрены правилами страхования, которые ответчик рассмотрел за пределами срока, установленного для рассмотрения обращения. Также пояснил, что ответчик вправе был самостоятельно осуществить проверку медицинских документов, в случае возникновения сомнений. Также указал, что в связи с невыплатой страхового возмещения, истцу пришлось осуществлять заем дополнительно денежных средств, в результате чего возникли убытки, вызванные курсовой разницей.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, с заявленными требованиями не согласился, просил отказать в удовлетворении требований, пояснил, что представленные документы были в виде дубликатов, имели исправления, в связи с чем ответчиком произведена проверка представленных документов, истребованы дополнительные медицинские документы. Кроме этого, указали, что истцом в нарушение п.11.1.2.4 правил страхования не представлена справка из кредитного учреждения с указанием размера задолженности. Дополнительные документы поступили ответчику 01.102018г., на основании который выплата произведена дата, то есть в установленный срок. Одновременно представитель ответчика заявил о применении ст. 333 ГПК РФ к неустойке и штрафу, а также просили снизить размер морального вреда.

Суд, выслушав стороны, исследовав представленные по делу доказательства, исходит из следующего.

Как установлено в судебном заседании дата между истцом фио и ответчиком наименование организации заключен договор ипотечного страхования № 01500101-07395 в соответствии с которым подлежат страхованию имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного, с владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование рисков гибели (уничтожения) утраты, повреждения квартиры (л.д.10-22).

В силу п. 3.2.1 по договору страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с договором в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора.

Согласно п.3.2.2 договора страховым случаем по страхованию риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности являются в том числе несчастный случай, под которым понимается необычное, внезапное непредвиденное событие, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности.

Пунктом 8.6. договора установлено, что во всем, что не урегулировано условиями договора стороны руководствуются правилами страхования.

В соответствии с п. 5.1.2.4 договора предусмотрено, что при наступлении страхового случая по факту утраты трудоспособности застрахованный предоставляет договор, заявление о наступлении страхового случая, паспорт, листки нетрудоспособности, выписку из амбулаторной карты, выписку из карты стационарного больного. В случае если при рассмотрении страхового события выявиться необходимость выяснения дополнительных обстоятельств о причинах возникновения ущерба, размере убытка, а также причастности других лиц страховщик имеет право требования других документов.

Пунктом 5.1.2.5. договора сторонами согласовано, что срок выплаты страхового возмещения составляет 14 дней.

Как следует из представленных документов истец направил в адрес ответчика заявление о выплате страхового возмещения, которое было зарегистрировано ответчиком за № 081900/18 от дата, что не оспаривалось сторонами.

Согласно представленным документам, ответчик заявление истца рассмотрел, в дополнение к представленным документам истребовал дополнительные медицинские документы, что подтверждается письменным ответом от дата (л.д.22).

В связи с невозможностью исполнения требований ответчика истец направил в адрес ответчика претензию от дата, в которой просил рассмотреть вопрос о выплате страхового возмещения (л.д.23). Ответчиком претензия рассмотрена, указано о направлении соответствующего запроса в упреждение здравоохранения (л.д.24).

Согласно представленной копии страхового дела в отношении истца запрос в медицинское учреждение направлен дата

дата ООО СК ВТБ Страхование осуществило выплату страхового возмещения в размере сумма, что составляет сумма

В виду нарушения сроков выплаты страхового возмещения истец направил в адрес ответчика досудебную претензию, которую ответчик оставил без удовлетворения.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от дата № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 указанного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дата № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от дата № 17 «если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан, (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации от дата N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена. Следовательно, на правоотношения, связанные с оказанием услуги добровольного страхования имущества граждан, распространяются положения ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Пунктом 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Согласно ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение истцу фио выплачено за пределами установленного ответчиком 14 дневного срока, поскольку как следует из материалов страхового дела истребование дополнительных медицинских документов, возможно только в случае возникновения сомнений. В данном случае ответчик истребовал медицинские документы, которые могли быть получены ответчиком в пределах своей компетенции, при проверке факта причинения вреда здоровью.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ иных доказательств, исключающих вину ответчика в судебное заседание не представлено.

Таким образом, принимая во внимание тот факт, что истцом заявление о выплате страхового возмещения направлено ответчику дата, а страховое возмещение выплачено дата, суд полагает, что в данном случае страховое возмещение истцу в установленный срок не выплачено, соответственно нарушены сроки выплаты, в связи с чем требование истца о взыскании предусмотренной п. 5.1.3. неустойки подлежит удовлетворению. С учетом свободы договора суд полагает, что представленный истцом расчет является обоснованным, поскольку ответчиком принято на себя обязательство выплатить выгодоприобретателю неустойку за нарушение сроков выплаты, установленного п.5.1.2.1 договора в размере 0,1 процент от суммы подлежащей выплате за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Таким образом, с ответчика с учетом положений договора подлежит взысканию неустойка за период с дата по дата в размере сумма 02. коп. (16123,78 *56*01/100* 74,1586). С учетом заявленного ходатайства, суд полагает возможным снизить размер неустойки до сумма.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания курсовой разницы, поскольку доказательств несения убытков истцом не представлено.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Признавая требования истца о возмещении денежных средств в части компенсации невыплаченной части страховой премии и придя к выводу о том, что ответчиком нарушены права истца, суд считает, что требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

При определении размера денежной компенсации морального вреда судом принимаются во внимание фактические обстоятельства дела, длительность нарушения прав потребителя, степень физических и нравственных страданий, причиненных истцу, который на протяжении длительного времени вынужден был проживать в затопленном жилом помещении.

Учитывая вышеизложенное, а также требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца в сумме сумма.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает соответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Факт намерений потребителя в досудебном порядке урегулировать спор подтверждается заявлением, поданным истцом. Заявление ответчиком оставлено без удовлетворения.

При указанных обстоятельствах суд даже если требования не заявлены истцом обязан наложить штраф на лицо допустившее нарушение прав потребителя. Размер штрафа составляет сумма (50000 +10000/50%), который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. С учетом заявленного ходатайства в порядке ст. 333 ГПК РФ суд полагает возможным снизить размер штрафа до сумма.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Сажаева фио к наименование организации о возмещении ущерба, причиненного в результате несчастного случая – удевятерить частично.

Взыскать с наименование организации в пользу Сажаева фио неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

Взыскать с наименование организации в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

решение суда в окончательной форме изготовлено дата