Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1753/2014 ~ М-1598/2014 от 22.08.2014

.

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2014г. Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Морозовой Г.В.,

при секретаре Спириной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сбербанк к Старикову А.Ю., Стариковой Е.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Сбербанк обратилось в суд с иском к Старикову А.Ю., Стариковой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг. Банк предоставил ответчикамкредит «Приобретение готового жилья» в сумме (...) рублей на срок 240 месяцев под 11,95% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по <адрес>

Созаемщики обязались погашать долг по ссуде ежемесячно, аннуитетными платежами, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, однако, заемщик нарушил в сроки, определенные графиком платежей списанием со счета.Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору заемщику была предоставлена реструктуризация кредита, сформирован график платежей №2.Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору заемщику была предоставлена реструктуризация кредита, сформирован график платежей №3.

Как следует из расчета задолженности, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов Созаемщиками неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. Тем самым Созаемщики неоднократно допускали ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору. Длительным ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банку причинен существенный ущерб. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком оформлен залог квартиры по указанному адресу в пользу банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчиков перед истцом составляет (...) руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере (...) руб., проценты в размере (...) руб., неустойка в размере (...) руб. Истец просил расторгнуть договор, взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму просроченной задолженности, в том числе, в счет обращения взыскания на квартиру, судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Старикова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала полностью, не оспаривая как факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях, так и факт ненадлежащего исполнения обязательства, иных возражений по иску и доказательств, их подтверждающих, суду не представила.

Ответчик Стариков А.Ю., надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте слушания дела (лично, судебной повесткой), в судебное заседание не явился, о причинах неявки и их уважительности суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал. В предыдущем судебном заседании ответчик исковые требования признал, признавая факт ненадлежащего исполнения обязательства, размер требуемой ко взысканию суммы задолженности не оспаривал.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В подтверждение заявленных требований истцом предъявлены документы, подтверждающие факт заключения с ответчиками кредитного договора, получения ответчиками кредитных средств, неисполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» предоставил Старикову А.Ю., Стариковой Е.А. (Созаемщикам) кредит «Приобретение готового жилья» в сумме (...) рублей на срок 240 месяцев под 11,95% годовых.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1, График); уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.4.2.1.); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3.); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (п. 5.3.4).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Созаемщики предоставляют Кредитору залог квартиры,расположенной по <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из графика возврата кредита усматривается, что погашение долга предусматривалось 22 числа каждого месяца суммами по (...) руб.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Стариковыми заключены дополнительные соглашения, которыми производилась реструктуризация кредита, согласно последнему соглашению предусмотрены ежемесячные платежи в размере (...) руб.

ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Сбербанк России» (Залогодержателем)иСтариковым А.Ю., Стариковой Е.А.(Залогодателями) заключен договор ипотеки, согласно которому в залог Банку передано принадлежащее Залогодателям на праве собственности имущество - квартира, расположенная по <адрес>.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиками, взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Положениями статьи809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Из документов, представленных истцом усматривается, что заемные денежные средства в сумме (...) рублей заемщиками Стариковыми были получены. Платежи по кредиту, как следует из выписки по счету, расчета суммы задолженности, вносились заемщиками в нарушение условий кредитного обязательства, последний платеж по информации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб. (до этого платежи вносились (информация по последнему году): в мае ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб., сентябрь ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб., ноябрь ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб., декабрь ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб., январь ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб.).

Меры к надлежащему исполнению обязательства по кредитному договору ответчиками не принимаются, фактически обязательство с ДД.ММ.ГГГГ не исполняется.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, неустойки обоснованными.

Ответчиками исковые требования признаны.

Согласно ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования и возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Признание ответчиками вышеназванного обстоятельства освобождает истца от необходимости доказывания обратного.

Сумма подлежащей взысканию задолженности рассчитывается судом на основании представленных истцом документов, в том числе графика погашения кредита и расчета задолженности.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

От ответчиков возражений в части требований о взыскании неустойки не поступило.

Истец просил взыскать неустойку в размере (...) руб.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцами неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из анализа спорных правоотношений и обязательств сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет: (...) руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере (...) руб., проценты в размере (...) руб., неустойка в размере (...) руб.

Суд соглашается также с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона.

В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Учитывая, что ответчиками требования в части определения начальной продажной цены в размере (...) руб. не оспаривались, ответчики суду сведения об иной рыночной стоимости квартиры не представили, суд констатирует, что стороны пришли к соглашению о начальной продажной цене в размере (...) руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере (...) руб.

По настоящему делу, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом излишне оплачена государственная пошлина в размере (...) руб., которая подлежит возврату.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № отДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать со Старикова А.Ю., Стариковой Е.А. солидарно в пользу Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере (...) руб. (...) коп. (в том числе, сумму основного долга в размере (...) руб., проценты в размере (...) руб., неустойку в размере (...) руб.).

Взыскать со Старикова А.Ю., Стариковой Е.А. в равных долях в пользу Сбербанк расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере (...) руб. (...) коп.

Возвратить истцу - Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере (...) рублей.

Обратить взыскание в пределах общей суммы задолженности в размере (...) руб. путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество: квартиру, расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве равной долевой собственности Старикову А.Ю., Стариковой Е.А., установив начальную продажную цену в размере (...) рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением, то есть с 26 ноября 2014г., путем подачи жалобы в Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Г.В. Морозова

.