Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1030/2013 ~ М-993/2013 от 30.05.2013

Дело № 2-1030/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2013 года

г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Антушевой О.И.,

при секретаре Дергачевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Сбербанк России»

к Борисову В.А.

о взыскании задолженности по кредитным договорам, кредитной карте, расторжении договоров, взыскании судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ОАО «Сбербанк России», Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Борисову В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, их расторжении, взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов, сославшись на то, что <дата> с Борисовым В.А. был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> процентов годовых с погашением кредита и уплатой процентов за пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, с уплатой процентов за пользование кредитом, а также неустойки в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности. Кредит предоставлен на <данные изъяты> месяцев. Своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора Борисов В.А. не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность, о которой ответчик извещался путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на <дата> задолженность по кредиту, включая просроченный основной долг, просроченные проценты, пени по кредиту, пени по процентам, составила <данные изъяты>. Указанную задолженность просит взыскать с Борисова В.А. и расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

<дата> с Борисовым В.А. также был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых с погашением кредита и уплатой процентов за пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, с неустойкой в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности. Кредит предоставлен на <данные изъяты> месяцев. Своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора Борисов В.А. не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на <дата> задолженность по кредиту, включая просроченный основной долг, просроченные проценты, пени по кредиту, пени по процентам, составила <данные изъяты>. Указанную задолженность просит взыскать с Борисова В.А. и расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

<дата> ответчику была выдана кредитная карта <номер> с лимитом кредита <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под процентную ставку <данные изъяты> процентов, с минимальным ежемесячным платежом <данные изъяты> процентов от размера задолженности, с датой платежа – не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчёта. Борисов В.А. систематически нарушал обязанности держателя карты, предусмотренные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». По состоянию на <дата> сумма задолженности, включая просроченный основной долг, просроченные проценты и неустойку, составила <данные изъяты>. Указанную сумму задолженности просит взыскать с ответчика.

Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представители истца не присутствовали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Борисов В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту отбывания наказания. Согласно составленной помощником судьи справке Борисов В.А. в ходе телефонных переговоров сообщил, что с исковыми требованиями Сбербанка согласен, просил рассмотреть дело без его участия.

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Изучив материалы дела, суд признаёт иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Борисовым В.А. <дата> заключён кредитный договор <номер> на сумму кредита <данные изъяты>., выданного на срок <данные изъяты> месяцев по<адрес>,2 процентов годовых. Обязательства Борисова В.А. на дату судебного заседания не прекращены.

Также между ОАО «Сбербанк России» и Борисовым В.А. <дата> заключён кредитный договор <номер> на сумму кредита <данные изъяты>., выданного на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процентов годовых. Обязательства Борисова В.А. на дату судебного заседания не прекращены.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 кредитных договоров заемщик обязан ежемесячно погашать кредит, путем внесения аннуитетных платежей в соответствии с графиком, и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, определенные графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитов в силу пункта 3.3 кредитных договоров заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договорами, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу пункта 4.2.3 кредитных договоров кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договоров, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договорам.

Пунктом 4.3.4 кредитных договоров предусмотрено, что заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в пункте 4.2.3 кредитного договора.

Основания и последствия расторжения договора определены соответственно в статьях 450 и пункте 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором.

На основании статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Борисов В.А. нарушил сроки исполнения обязательств по вышеперечисленным кредитным договорам.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> составила <данные изъяты>., включая просроченный основной долг в размере <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>, пени по кредиту – <данные изъяты>., пени по процентам – <данные изъяты> что подтверждается документами, представленными в материалах настоящего гражданского дела, и ничем не опровергается.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> составила <данные изъяты>., включая просроченный основной долг в размере <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>., пени по кредиту – <данные изъяты>., пени по процентам – <данные изъяты> что подтверждается документами, представленными в материалах настоящего гражданского дела, и ничем не опровергается.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по вышеприведённым кредитным договорам Сбербанк обратился к заёмщику с требованиями от <дата> <номер>, <номер>, направленными по адресам его регистрации, проживания и отбывания наказания, о необходимости в срок до <дата> погасить имеющуюся задолженность по двум кредитным договорам, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные платежи в соответствии с условиями кредитных договоров по состоянию на <дата>, а также предложил расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры. Однако требования до настоящего времени не исполнены.

Как усматривается из материалов дела, ответчик с момента заключения кредитных договоров систематически нарушал их условия, несвоевременно и не в полном объёме вносил платежи по погашению кредитов, в результате чего образовалась задолженность.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Борисов В.А. принятые на себя обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами выполнял ненадлежащим образом, доказательства обратного, как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик суду не представил.

При установленных обстоятельствах, доказанных фактах нарушений заёмщиком Борисовым В.А. условий двух кредитных договоров, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований, так как кредитные договоры не оспорены, их сроки не истекли, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенных договоров.

Анализируя установленные обстоятельства по отдельности и в совокупности, а также учитывая, что расчёт Сбербанка ответчиком не оспорен, иной расчёт не представлен, оснований сомневаться в правильности и достоверности расчёта у суда не имеется, принимая внимание согласие ответчика с иском, суд считает, что требования взыскать с Борисова В.А. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>., по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> а также расторгнуть указанные кредитные договоры, подлежат удовлетворению.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и Борисовым В.А. заключён договор на предоставление ответчику кредита посредством выдачи кредитной карты Сбербанка <номер> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по карте в российских рублях.

Данный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления Борисовым В.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

Так, материалами дела установлено, что <дата> Борисов В.А. обратился в Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> с лимитом кредита <данные изъяты> При этом с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, его сроком (<данные изъяты> мес.), длительностью льготного периода (<данные изъяты> дней), процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> процентов годовых), минимальным ежемесячным платежом (<данные изъяты> от размера задолженности) ответчик ознакомлен <дата>, о чём свидетельствует его подпись, как держателя карты, в представленном в материалах дела экземпляре формы указанной Информации.

Во исполнение заключённого договора Борисову В.А. была выдана кредитная карта <номер> с лимитом кредита <данные изъяты>., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, а также в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, прилагаемой к данным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Также Борисову В.А. был открыт счёт <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Заявление, переданное Борисовым В.А. Сбербанку, следует считать офертой, предоставление Сбербанком денежных средств по указанному счету, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

В соответствии с пунктом 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредит предоставляется на срок <данные изъяты> месяцев на условиях уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> годовых (за исключением льготного периода).

В соответствии с пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

В соответствии с пунктами 4.1.3 и 4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.

Вышеприведёнными Условиями также предусмотрены обязанности Сбербанка ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту Борисовым В.А. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность, из которой просроченный основной долг составляет <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>.

<дата> истцом в адрес Борисова В.А., в том числе, по месту отбывания им наказания, направлены требования <номер> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование и неустойки, однако задолженность до настоящего времени в полном объеме не погашена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Борисов В.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполнял ненадлежащим образом, доказательства обратного, как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик суду не представил.

При установленных обстоятельствах, доказанных фактах нарушений держателем карты Борисовым В.А. условий заключённого договора, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте <номер> в размере <данные изъяты>., так как кредитный договор на предоставление кредита держателю карты не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора.

Анализируя установленные обстоятельства по отдельности и в совокупности, а также учитывая, что расчёт Сбербанка ответчиком не оспорен, иной расчёт не представлен, оснований сомневаться в правильности и достоверности расчёта у суда не имеется, суд считает, что требования взыскать с Борисова В.А. по карте <данные изъяты>. подлежит удовлетворению.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из общей цены иска <данные изъяты>., принимая во внимание наличие требований имущественного и неимущественного характера, в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по данному делу составляет <данные изъяты>. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в указанном размере, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск удовлетворить, взыскать с Борисова В.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>., по кредитному договору <номер> от <дата> - <данные изъяты>., по кредитной карте <номер> - <данные изъяты> государственную пошлину в размере <данные изъяты> расторгнуть кредитные договоры <номер> от <дата> и <номер> от <дата>, заключённые между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Борисовым В.А..

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: О.И. Антушева