Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2946/2020 ~ М-2724/2020 от 11.08.2020

63RS0№-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                             <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Наточеевой М.А.,

при секретаре Дружининой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Солтановой Н.В. к ПАО «САК «Энергогарант» о признании случая страховым и о взыскании страхового возмещения и расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Солтанова Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «САК «Энергогарант» о признании случая страховым и о взыскании страхового возмещения и расходов, указав, что 24.12.2018г. между Самарский РФ АО «Россельхозбанк» и супругом Солтановой Н.В. – Сергеевым А.Е. был заключен кредитный договор № на приобретение квартиры, по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 2 082 500 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с начислением 10,25% годовых. 24.12.2019г. между Сергеевым А.Е. и ПАО «САК «Энергогарант» был заключен договор страхования (личное страхование) № в соответствии с Комбинированными Правилами ипотечного страхования, по условиям которого Сергеев А.Е. застраховал имущественные интересы, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью. В соответствии с п. 3.1.1 указанного договора страховым случаем является, в том числе. Смерть застрахованного лица. Страховая сумма составляет 2 233 880 рублей. Согласно п.4.12 вышеуказанного договора выгодоприобретателем первой очереди является САМАРСКИЙ РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК». Выгодоприобретателем второй очереди в части страховой выплаты. Превышающей задолженность в случае смерти застрахованного, становятся наследники по закону (т.е. супруга – Солтанова Н.В.). 16.02.2020г. Сергеев А.Е. умер. Причиной смерти является хроническая неуточненная экзогенная интоксикация организма с развитием вторичной миокардиодистрофии, осложнившейся сердечно-сосудистой недостаточностью. 03.04.2020г. Солтанова Н.В. в соответствии с договором страхования обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, предоставив все необходимые документы. 13.07.2020г. ПАО «САК «Энергогарант» Солтановой Н.В. в страховой выплате было отказано на основании п. 5.1.3 Договора страхования. Считает данный отказ незаконным, поскольку смерть Сергеева А.В. не находится в прямой причинной связи с алкогольным опьянением. До момента наступления смерти застрахованного он регулярно оплачивал кредит, просрочек платежей не допускал. Согласно справке САМАРСКИЙ РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» на 03.07.2020г. остаток ссудной задолженности составляет 2 014 744 руб. 90 коп., остаток по процентам составляет 73 365 руб. 64 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит признать смерть Сергеева А.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего 16.02.2020г., страховым случаем; взыскать с ПАО «САК «Энергогарант» в пользу САМАРСКИЙ РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» страховое возмещение в размере 2 088 110 рублей 54 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 24.12.2018г.; взыскать с ПАО «САК «Энергогарант» в пользу Солтановой Н.В. страховое возмещение в размере 135 769 рублей 46 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 48 500 рублей.

В судебном заседании представитель истца Солтановой Н.В., действующий по доверенности Моторя О.И., исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «САК «Энергогарант», действующая по доверенности Кириченко О.А., в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве, просила в их удовлетворении отказать.

Третье лицо - САМАРСКИЙ РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» своего представителя не направило, представило письменный отзыв, в котором просило рассмотреть дело в отсутствии своего представителя и оставило разрешение спора на усмотрение суда.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ.

В силу ч.1 и ч.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ,  по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что 24.12.2018г. между Сергеевым А.Е. и САМАРСКИЙ РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила 2 082 500 рублей. Целевое использование кредитных средств – приобретение квартиры. Согласно п.5.2 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека предмета залога – квартиры. (Т.1 л.д. 10-23).

Во исполнении п.5.2 данного Договора между заемщиком Сергеевым А.Е. и ПАО «САК «Энергогарант» заключен договор страхования (личное страхование) № от 24.12.2018г. (Т.1 л.д. 24-29).

Предметом указанного договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания) вреда жизни и здоровью застрахованного лица, который является заемщиком по Кредитному договору № от 24.12.2018г.

В силу договора страхования (п.1.2) застрахованным лицом является Сергеев А.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р.; выгодоприобретатель: АО «Россельхозбанк» в пределах суммы непогашенной задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1.4 Договора страхования выгодоприобретателем первой очереди по договору страхования является АО «Россельхозбанк», являющийся кредитором по кредитному договору, в пределах суммы непогашенной задолженности заемщика-Застрахованного лица по кредитному договору. Выгодоприобретателем второй очереди является Застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, или наследники по закону – в остальной части страховой выплаты, превышающей задолженность Застрахованных лиц перед Юанком –Выгодоприобретателем.

С Правилами страхования, определяющими согласно ст. 943 Гражданского Кодекса РФ условия договора страхования, Страхователь (Застрахованное лицо) Сергеев А.Е. ознакомлен, согласен, Правила страхования вручены Сергееву А.Е., что подтверждается его подписью о получении в Договоре страхования.

Однако, документов, подтверждающих, что Солтанова Н.В. является выгодоприобретателем и имеет право на получение страхового возмещения, в том числе документы, подтверждающие вступление в права наследования, суду не представлены.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что Солтанова Н.В. не является надлежащим истцом по делу.

Кроме того, Солтановой Н.В. не представлено доказательств нарушения ее законных прав и интересов, послуживших основанием для обращения в суд.

Согласно вышеуказанному договору страхования страховым случаем (по личному страхованию) является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), происшедших в период действия настоящего договора (п.3.1.1).

Согласно п.5.1.3 Договора страхования не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п.3.1.1 Договора, наступившие в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и /или отравления Застрахованного в результате потребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, если только прием застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Согласно акту судебно-медицинского исследования № от 03.03.2020г., составленному ГБУЗ «СОБСМЭ», смерть Сергеева А.Е. наступила от хронической неуточненной экзогенной интоксикации организма с развитием вторичной миокардиодистрофии, осложнившейся сердечно-сосудистой недостаточностью. Кроме того, при судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа Сергеева А.Е. обнаружен этиловый алкоголь. (Т.1 л.д. 214-228).

Поскольку смерть Сергеева А.Е. наступила не в результате несчастного случая и не в результате заболевания, она не может быть признана страховым случаем по условиям договора.

Исходя из изложенного суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Солтановой Н.В. к ПАО «САК «Энергогарант» о признании случая страховым и о взыскании страхового возмещения и расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2020г.

Судья /подпись/             М.А. Наточеева

Копия верна.

Судья.