Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-193/2012 (2-3503/2011;) от 27.12.2011

Дело № 2-193/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград                                                                                       30 декабря 2011 года

Советский районный суд г.Волгограда в составе:

Председательствующего судьи      Матюхиной О.В.,

при секретаре                   Чередниченко Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Сорокопудову Сергею Петровичу о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Сорокопудову Сергею Петровичу, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит №, сроком на <данные изъяты> месяцев путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Указанное Заявление на кредит представляет собой акцептованное Банком предложение Сорокопудова С.П. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Однако, ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.

Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО5 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить, подтвердив изложенные в заявлении обстоятельства.

Ответчик Сорокопудов С.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу иска не представил.

Выслушав представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО5, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Частью 3 указанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Те же положения содержатся в пункте 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации».

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Сорокопудову Сергею Петровичукредит, в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № (л.д. 5-6).

Согласно данному заявлению Банк предоставил Должнику кредит в размере 186 000 рублей сроком на 60 месяцев путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №.

Указанное Заявление на кредит № представляет собой акцептованное Банком предложение должника Сорокопудова С.П. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях.

В Заявлении сторонами оговорен график погашения кредита (л.д. 7-8), определена окончательная дата погашения кредита.

На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Одновременно Должник обязался соблюдать являющиеся составной частью указанного заявления-оферты на кредит Тарифы (л.д. 18), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д. 9-17), подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, Сорокопудов Сергей Петрович был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.12 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на Счет Клиента.

Таким образом, представленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Сорокопудовым С.П. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) должником и ее акцепта (принятия предложения) Банком в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

В соответствии со статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит.

Однако, ответчик Сорокопудов С.П. надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате заемных средств (л.д. 31). Однако, задолженность до настоящего момента не погашена. Доказательств обратного, суду представлено не было.

Как следует из пояснений представителя истца по доверенности ФИО5, сумма задолженности Сорокопудова С.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых задолженность по уплате основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма штрафных пеней за просроченные по основному долгу по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Последний платеж Сорокопудовым С.П. был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет основного долга:

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Начислен штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Начислены штрафы в размерах <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рубля 94 копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Начислены штрафы в размерах <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Расчет процентов за пользование кредитом:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

А всего 33 407 рублей. Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были погашены проценты в размере <данные изъяты> рублей, задолженность составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> = <данные изъяты>.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> <данные изъяты>

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты>

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты>

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты>

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты>

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты>% х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х 65 = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты>

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты>

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты>.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты>

На ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ штрафная ставка <данные изъяты>

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты>

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты>.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей 23 копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х 0,1 % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0,1% х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х 0,1 % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0,1% х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты>

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты>% х <данные изъяты> = <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х 0,1 % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0,1% х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х 0,1 % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0,1% х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х 0,1 % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0,1% х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х <данные изъяты>% х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х 0,1 % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0,1% х <данные изъяты> = <данные изъяты> <данные изъяты> копейки.

На ДД.ММ.ГГГГ:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - <данные изъяты> х 0,1 % х <данные изъяты> = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - <данные изъяты> х 0,1% х <данные изъяты> = <данные изъяты> <данные изъяты> копейки.

Таким образом, у Сорокопудова С.П. на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Суд находит требования о взыскании с ответчика Сорокопудова С.П. в пользу истца суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также задолженности по уплате процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Те же положения содержатся и в п. 42 Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Исходя из условий договора, ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» просил взыскать с ответчика пени по платежам, а именно сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере 53 788 рублей 27 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 27 241 рубль 28 копеек.

Вместе с тем, учитывая условия договора и обстоятельства дела, суд считает необходимым применить к спорным правоотношениям сторон требования ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту до 20 000 рублей; штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 20 000 рублей.

Исходя из содержания ст. 330 ГК РФ гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение (ненадлежащее исполнение). В целях устранения несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств суду предоставлено право снижения неустойки.

Законодателем установлены основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции РФ). Реализация сторонами принципа свободы договора при определении на основе федерального закона условия о размере неустойки, также требует учета соразмерности штрафных санкций указанным в этой конституционной норме целям.

Таким образом, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности относительно последствий нарушения обязательств является одним из правовых способов ограничения злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Правовая норма ч. 1 ст. 333 ГК РФ предопределяет необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба в результате конкретного правонарушения.

При решении вопроса о применении ст. 333 ГК РФ, подлежат учету конкретные обстоятельства дела и соотношение предъявленных к взысканию санкций и последствий нарушения обязательства.

Критериями установления несоразмерности неустойки и основанием применения ст. 333 ГК РФ, являются: чрезмерно высокий процент неустойки, превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

К последствиям нарушения обязательств могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законом и договором. Законом не установлено каких-либо ограничений уменьшения неустойки, ввиду необходимости учета судом всех обстоятельств дела.

Проанализировав фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о соразмерности применяемой к ответчику ответственности в виде взыскания штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере 20 000 рублей; штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 20 000 рублей.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, при этом действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, соответственно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В виду данных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования о взыскании суммы задолженности по уплате комиссии в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, поскольку данное требование основано на условиях договора, противоречащих требованиям закона.

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (<данные изъяты> + <данные изъяты> которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

Поскольку требования были удовлетворены в части, то государственная пошлина, подлежит взыскания соразмерно удовлетворенным требованиям и составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Сорокопудову Сергею Петровичу о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Сорокопудовым Сергеем Петровичем.

Взыскать с Сорокопудова Сергея Петровича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> <данные изъяты> копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рубля <данные изъяты>) копеек.

В удовлетворении остальных требований ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда через Советский районный суд г.Волгограда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись.                                  О.В. Матюхина