Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2109/2014 ~ М-1891/2014 от 23.06.2014

№ ..............

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

.............. июля .............. года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчеве И.Т.,

при секретаре судебного заседания Макове Р.Г.,

с участием представителя истца – ФИО3, действующей на основании доверенности от .............. г. серия .............., сроком действия на шесть месяцев,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условий кредитных договоров от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

В суд поступило исковое заявление ФИО1 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условий кредитных договоров от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что .............. ноября
.............. года между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор
№ .............., согласно которому сумма кредита составила .............. рублей (пункт ..............), срок пользования кредитом .............. месяцев (пункт ..............), процентная ставка по кредиту .............. % годовых (пункт ..............), на имя потребителя был открыт банковский счет № .............. (пункт ..............), сумма комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) определена в размере .............. % (пункт ..............) (что в денежном выражении составило .............. руб.), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента .............. рублей (пункт ..............), также Заявлением предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, сумма страховой премии, оплачиваемой за счет кредита, в размере .............. рублей.

.............. октября .............. года между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № .............., согласно которому сумма кредита составляет .............. рублей (пункт ..............), срок пользования кредитом .............. месяцев (пункт ..............), процентная ставка по кредиту .............. % годовых (пункт ..............), на имя потребителя был открыт банковский счет № .............. (пункт ..............), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента .............. рублей (пункт ..............), также пунктом .............. Заявления предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, сумма страховой премии, оплачиваемой за счет кредита, в размере .............. рублей.

В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. указано, что заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды. Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что сумма страховой премии в размере .............. рублей оплачивается за счет кредита.

В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. указано, что заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды. Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что сумма страховой премии в размере .............. рублей оплачивается за счет кредита.

Включение Банком в Заявления условий о необходимости заключения заемщиком договора личного страхования жизни и здоровья в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потреби­теля.

Формы Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды предложены банком и у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе Заявления нет информации о том, каким образом заемщик может отказаться от программы личного страхования.

Таким образом, представленная форма договора не предусматривает возможность отказа заемщика от заключения договора страхования.

Кроме того, представленная форма Заявления является типовой, с заранее определенными условиями, значит, заемщик лишен возможности влиять на его содержание.

Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента. Данное условие прописано в Заявлениях клиента на предоставление кредита на неотложные нужды, бланк Заявления разработан ответчиком. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. .............. Положения ЦБ РФ № ..............-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от .............. г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет.

Таким образом, согласно п. .............. Положения ЦБ РФ № ..............-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. .............. ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта .............. статьи .............. Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Заключенные сторонами договор представляет собой смешанный договор, так как в нем стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий.

Нарушение требования п. .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. .............. ст. .............. Закона РФ «О защите прав потребителей».

.............. сентября .............. года в адрес ответчика направлена письменная претензия о возврате незаконно удержанной комиссии за расчетное обслуживание и денежной суммы в счет участия в Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г.
№ .............., которая была вручена .............. г., однако, ответчик отказался удовлетворить мои требования в добровольном порядке. Срок для удовлетворения претензии ответчиком истек .............. г.

.............. февраля .............. года в адрес ответчика направлена письменная претензия о возврате незаконно удержанной комиссии за расчетное обслуживание и денежной суммы в счет участия в Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г.
№ .............., которая была вручена .............. г., однако, ответчик отказался удовлетворить мои требования в добровольном порядке. Срок для удовлетворения претензии ответчиком истек .............. г.

В соответствии со ст. .............. Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу, о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. .............. ст. .............. Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка:

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей (.............. руб. + .............. руб. + ..............) * .............. % * .............. дней (с .............. по .............. гг.)).

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей = (.............. + ..............)
* .............. % * .............. дней (с .............. по .............. гг.)).

Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет истцу моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав.

На основании изложенного, со ссылками на статьи .............., .............., .............., .............., .............., .............., .............., .............. ГК РФ, статьи .............., .............., .............., .............., .............., .............. Закона РФ «О защите прав потребителей», статей .............., .............., .............. ГПК РФ, истец просил суд:

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно).

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за расчетное обслуживание, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 суммы в размере .............. рублей.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 суммы в размере .............. рублей.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 суммы в размере .............. рублей.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 суммы в размере .............. рублей.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

...............            Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 суммы в размере .............. рублей.

...............            Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке на день вынесения решения суда:

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. (по состоянию на .............. г., размер неустойки составляет .............. рублей);

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. (по состоянию на .............. г., размер неустойки составляет .............. рублей).

...............            Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере .............. рублей.

...............            Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Письменных возражений от ответчика не поступило.

Истец и ответчик, надлежащим образом уведомленные судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В порядке ст. .............. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Исследовав представленные письменные доказательства, оценив их с учетом требований закона о допустимости, относимости и достоверности, суд приходит к следующему.

В соответствии с общим правилам ст. .............. ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. .............. ГК РФ (статьи ..............).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из того, что договор рассматривается ГК РФ как совпадающее волеизъявление (соглашение) его участников (сторон), направленное на установление либо изменение или прекращение определенных прав и обязанностей, он является сделкой, главным основанием возникновения правоотношений и договорных обязательств с распространением на них общих положений об обязательствах, в связи с чем, всякая двусторонняя или многосторонняя сделка является договором, а к самим договорам применяются соответствующие правила о сделках.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. .............. ст. .............. ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Содержание договора как соглашения (сделки) составляет совокупность согласованных его сторонами условий, в которых закрепляются права и обязанности контрагентов, составляющие содержание договорного обязательства. В письменных договорах условия излагаются в виде отдельных пунктов. Текст договора представляет собой совокупность, как существенных условий договора, так и условий по желанию сторон.

Существенными признаются все условия договора, которые требуют согласования, ибо при отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из них договор признается незаключенным (п. .............. ст. .............. ГК РФ), то есть несуществующим.

Условия по желанию стороны также становятся существенными, ибо при отсутствия соглашения по ним сторон не получится совпадающего волеизъявления сторон, что свидетельствует о незаключенности договора.

К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Анализ представленных доказательств свидетельствует о том, что Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., заключенные между банком и истцом, соответствует форме договора, существу кредитных отношений, содержат существенные условия такого договора, а также иные условия, по которым стороны пришли к соглашению и приступили к его исполнению.

Исходя из порядка заключения кредитного договора, состоящего в том, что одна из сторон направляет другой стороне предложение о заключении договора (оферту), а другая сторона, получив оферту, по результатам ее рассмотрения принимает предложение заключить договор (акцепт), о чем уведомляет контрагента (п. .............. ст. .............. ГК РФ), договор считается заключенным с момента получения акцепта.

Судом установлено, что .............. ноября .............. года между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № .............., согласно которому сумма кредита составила .............. рублей (пункт ..............), срок пользования кредитом
.............. месяцев (пункт ..............), процентная ставка по кредиту .............. % годовых (пункт ..............), на имя потребителя был открыт банковский счет
№ .............. (пункт ..............), сумма комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) определена в размере .............. % (пункт ..............), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента .............. рублей (пункт ..............), также Заявлением предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, сумма страховой премии, оплачиваемой за счет кредита, в размере .............. рублей.

.............. октября .............. года между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № .............., согласно которому сумма кредита составляет .............. рублей (пункт ..............), срок пользования кредитом .............. месяцев (пункт ..............), процентная ставка по кредиту .............. % годовых (пункт ..............), на имя потребителя был открыт банковский счет № .............. (пункт ..............), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента .............. рублей (пункт ..............), также пунктом .............. Заявления предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, сумма страховой премии, оплачиваемой за счет кредита, в размере .............. рублей.

Согласно ст. .............. ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу ст. .............. ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а как уже указывалось согласно ст. .............. ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами по всем его существенным условиям достигнуто соглашение. Статья .............. ГК РФ определяет момент заключения договора. В соответствии с п. .............. ст. .............. ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом .............. ст. .............. ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. .............. ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п. .............. ст. .............. ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. .............. ст. .............. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. .............. ст. .............. ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. .............. ст. .............. ГК РФ.

Банк вправе заключать договор в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной. Действия сторон по заключению кредитного и банковского договора путем акцепта банком направленной истцу оферты не противоречат закону и свидетельствует о достижении между сторонами соглашения по всем условиям договора. Таким образом, действиями сторон достигнут тот правовой результат, к которому стремились обе стороны в результате заключения кредитных договоров, а именно предоставления и получения оговоренной сторонами суммы кредита на условиях по взаимному соглашению сторон, так как при заключении и подписании письменных заявлений и соглашений ни одна из сторон не заявила о несогласии с указанными в них условиями. С учетом изложенного, суд считаетустановленным, что ответчиком был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанных истцом предложений о заключении кредитных договоров, в связи с чем, данные договора признаются заключенными свободной волей сторон в требуемой законом форме, исполненным со стороны банка.

Вместе с тем, после исполнения договорных обязательств,
истец обращается в суд с просьбой защитить его права, считая, что отдельные условия Договоров-Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. и от .............. г.
№ .............., являются недействительными, в связи с чем, просит применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ответчика в пользу истца денежные суммы.

Действительная сделка признается как юридический факт, порождающий тот правовой результат, к которому стремились субъекты сделки.

Закон определяет действительность сделки через совокупность ряда условий: законность содержания, способность лиц к участию в сделке, соответствие воли и волеизъявления, соблюдение формы сделки.

Давая характеристику условиям заключенных между сторонами договоров от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., суд считает требования о недействительности отдельных условий договоров частично подлежащими удовлетворению, что не ставит под сомнение действительность остальных условий и договоров в целом.

В соответствие со ст. .............. ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

На основании ст. .............. ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (статья .............. ГК РФ).

В силу требований ст. .............. ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статья .............. Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с п. .............. Положения ЦБ РФ № ..............-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке, физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии со ст. .............. ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа .............. гл. .............. ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. .............. Положения ЦБ РФ № ..............-П и гл. .............. и .............. ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. .............. Закона «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Заключенные сторонами спора договора от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., представляют собой смешанные договора, так как в них стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором.

Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую (отдельную) самостоятельную финансовую услугу кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в погашение кредита, процентов и комиссий.

Таким образом, квалификация договора в качестве смешанного, свидетельствует о нарушении банком п. .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей», поскольку в нем говорится не о взаимообусловленности двух самостоятельных договоров, а именно об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги, предоставление которых возможно и в рамках одного смешанного договора, следовательно, нарушение требования п. .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. .............. ст. .............. того же Закона.

В соответствие со ст. .............. ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствие со ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В представленных документах, подтверждающих заключение кредитных договоров смешанного типа, отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета, условия которого закреплены в главе .............. ГК РФ.

На основании ч. .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей», при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара.

Из п. .............. ст. .............. Федерального закона от .............. № .............. «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, что влечет безусловное правовое последствие – признание их недействительными, а поэтому подлежат удовлетворению требования истца о признании недействительными условий Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды по договорам от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., которыми предусмотрено взимание (уплата) комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) и взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) и применение последствий недействительности ничтожной сделки в указанных частях.

В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. указано, что заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды. Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что сумма страховой премии в размере .............. рублей оплачивается за счет кредита.

В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. указано, что заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды. Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что сумма страховой премии в размере .............. рублей оплачивается за счет кредита.

Как указано в п. .............. ст. .............. ГК, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья ..............). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии с п. .............. ст. .............. ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. .............. ст. .............. Закон от .............. г. № .............. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

В силу п. .............. ст. .............. ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. .............. ст. .............. ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. .............. настоящего пункта документов.

Пунктом .............. данной нормы Закона предусмотрено, что страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В п. .............. ст. .............. ГК РФ указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: ..............) о застрахованном лице; ..............) о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); ..............) о размере страховой суммы; ..............) о сроке действия договора.

Таким образом, при заполнении заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, будущий заемщик обязан был, выразить свое согласие или не согласие выступить застрахованным лицом по программе страхования жизни и здоровья по договору о карте. При этом он был лишен возможности не отвечать на данный вопрос, поскольку указанный пункт является неотъемлемой частью заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Это обстоятельство является доказательством тому, что при заключении кредитного договора, заемщик был фактически лишен возможности влиять на его содержание.

Кроме того, исследованные доказательства свидетельствуют и о том, что, при предоставлении истцу указанного кредита ему не была обеспечена возможность добровольного выбора варианта обеспечения ответственности по исполнению кредитных обязательств.

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды не предполагают для истца права выбора страховой организации, что в свою очередь ограничило его права в отношении свободного выбора другой страховой организации.

Доказательств, подтверждающих, что ответчик предоставил истцу право выбора иной страховой организации в суд не представлено, поскольку и заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предполагают возможность воспользоваться услугами только одной страховой компании.

Таким образом, устанавливая в договоре на кредит в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица – потребителя на предусмотренную статьей .............. ГК РФ свободу, как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

В соответствии с п. .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, иными федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми актами. Следовательно, условия договора, заключенного с потребителем, противоречащие действующему законодательству, то есть всем перечисленным правовым нормам, а не только актам гражданского законодательства, что влечет безусловное правовое последствие – признание их недействительными, в связи с чем, требования истца о признании недействительными условий Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды по договорам от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., которыми предусмотрено обязательное участие в Программах коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, и применении последствий недействительности ничтожной сделки в указанных частях, подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

.............. сентября .............. года в адрес ответчика направлена письменная претензия о возврате незаконно удержанной комиссии за расчетное обслуживание и денежной суммы в счет участия в Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г.
№ .............., которая была вручена .............. г., однако, ответчик отказался удовлетворить мои требования в добровольном порядке. Срок для удовлетворения претензии ответчиком истек .............. г.

.............. февраля .............. года в адрес ответчика направлена письменная претензия о возврате незаконно удержанной комиссии за расчетное обслуживание и денежной суммы в счет участия в Программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г.
№ .............., которая была вручена .............. г., однако, ответчик отказался удовлетворить мои требования в добровольном порядке. Срок для удовлетворения претензии ответчиком истек .............. г.

В соответствии со ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу, о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. .............. настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Согласно п. .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка:

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей (.............. руб. + .............. руб. + ..............) * .............. % * .............. дней (с .............. по .............. гг.));

- по Заявлению о пред оставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей = (.............. + ..............) * .............. % * .............. дня (с .............. по .............. гг.)).

Так как, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги (в рассматриваемом деле суммы кредита), то взысканию подлежит неустойка

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей .............. копейки;

- по Заявлению о пред оставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей.

В соответствии со ст. .............. ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьями .............. и .............. Конституции Российской Федерации и статьями .............. и .............. Федерального Конституционного закона от .............. г. № ..............-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» Верховный Суд Российской Федерации (далее – ВС РФ) и Высший Арбитражный Суд Российской Федерации (далее ВАС РФ) дают разъяснения по вопросам судебной практики. Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ, в которых на основании обобщения практики применения законов и иных нормативных правовых актов даются разъяснения по вопросам применения конкретных правовых норм, носят общеобязательный характер для судов, направлены на единообразное и правильное применение арбитражными судами и судами общей юрисдикции федерального законодательства.

Исходя из принципов единства судебной системы, допустимости применения аналогии закона и аналогии права, возможно использование в гражданском процессе постановлений Пленума ВАС РФ по вопросам судебной практики в отсутствие аналогичных разъяснений ВС РФ.

Согласно п. .............. информационного письма Президиума ВАС РФ
от .............. г. № .............. «Обзор практики применения арбитражными судами статьи .............. Гражданского кодекса Российской Федерации» основанием для снижения в порядке ст. .............. ГК РФ предъявленной к взысканию неустойки может быть только ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума ВАС РФ от .............. г. № .............. «О некоторых вопросах применения статьи .............. Гражданского кодекса Российской Федерации», исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. .............. ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. .............. ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, снижение неустойки, признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

При этом снижение неустойки судом возможно только при совокупности двух обстоятельств: .............. - наличии соответствующего заявления со стороны ответчика; .............. - явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Ходатайство о снижении судом неустойки на основании ст. .............. ГК РФ ответчиком не заявлялось.

На основании указанных норм права, при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права истца, но в отсутствии заявления ответчика о снижении судом неустойки на основании ст. .............. ГК РФ, у суда не имеется законных оснований для самостоятельного снижением размера заявленной ко взысканию неустойки, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей .............. копейки;

- по Заявлению о пред оставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. рублей.

На основании ст. .............. ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

На основании ст. .............. ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В силу ч. .............. ст. .............. ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. .............. Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда в денежном выражении не может являться источником обогащения и лишь является компенсацией причиненных нравственных страданий истца, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (ст. .............. ГК РФ), а также в случаях, предусмотренных законом, а поэтому взыскиваемая судом сумма морального вреда не может быть значительно большой при отсутствии физических страданий и не может быть направлена на создание нестабильности в экономической деятельности ответчика и нарушать его нормальную финансовую составляющую.

Суд считает, что нарушением прав потребителя истцу действительно причинены нравственные страдания, и, учитывая их длящийся характер, а также требования разумности и справедливости, суд считает соразмеренной компенсацией морального вреда по договору в сумме .............. рублей, в связи с чем, во взыскании компенсации морального вреда в большем размере –
.............. рублей, надлежит отказать.

Пунктом .............. ст. .............. Закона «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений, содержащихся в п. .............. Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от .............. г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика при удовлетворенной судом общей суммы взыскания, в том числе суммы взысканного морального вреда, в размере
.............. руб. (.............. руб. + .............. руб. + .............. + .............. + .............. + .............. руб. + .............. руб. + .............. руб.), подлежит взысканию штраф в сумме .............. руб.

Согласно ч. .............. ст. .............. ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в доход соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, государственная пошлина уплачивается ответчиком при удовлетворении исковых требований, исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец, если бы он не был освобожден от уплаты государственной пошлины.

В силу ч. .............. ст. .............. и ч. .............. ст. .............. БК РФ государственная пошлина, взимаемая по делам судами общей юрисдикции, должна зачисляться в бюджеты муниципальных районов либо в бюджеты городских округов в зависимости от территориального расположения соответствующего суда.

На основании ч. .............. ст. .............. ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в доход бюджета Минераловодского муниципального района Ставропольского края государственную пошлину в размере .............. рубля .............. копейки.

Руководствуясь Федеральным законом от .............. г. № ..............
«О банках и банковской деятельности», Законом Российской Федерации от .............. г. № .............. «О защите прав потребителей», статьями .............., .............., .............., .............., .............., .............., .............., .............. ГК РФ, статьями .............. ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условий кредитных договоров от .............. г. № .............. и от .............. г. № .............., применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворить частично, а именно:

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО5 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно).

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО6 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за расчетное обслуживание, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО10 суммы в размере .............. (сто пятьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля .............. копеек.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО7 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО8 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО9 суммы в размере .............. (пять тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей.............. копейки.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО11 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО13 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО12 суммы в размере .............. (двадцать семь тысяч пятьсот) рублей.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между Поповым Гелой Азариевичем и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

...............                 Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО14 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено взимание (уплата) комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО15 суммы в размере .............. (девять тысяч девятьсот) рублей.

...............                 Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между Поповым ФИО16 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

...............            Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору от .............. г. № .............., заключенного между ФИО18 и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст»), которым предусмотрено участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО17 суммы в размере .............. (шестьдесят семь тысяч пятьсот) рублей.

...............            Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО19 неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке на день вынесения решения суда:

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. (двести восемьдесят восемь тысяч двести шестьдесят пять) рублей .............. копейки;

- по Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. г. № .............. в размере .............. (семьсот пятьдесят тысяч) рублей;

...............            Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО20 компенсацию морального вреда в размере .............. (одна тысяча) рублей.

Отказать в удовлетворении искового требования о взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу Попова Г.А. компенсации морального вреда в большем размере - .............. рублей.

...............            Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО21 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере .............. (шестьсот пятьдесят две тысячи восемьсот сорок два) .............. копеек.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» государственную пошлину, от уплаты которой истец освобожден при подаче заявления в суд, в доход бюджета Минераловодского муниципального района Ставропольского края в сумме .............. (четырнадцать тысяч семьсот двадцать три) рубля
.............. копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд.

Судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено .............. июля .............. года.

Решение вступило в законную силу.

Копия верна: судья –