Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2086/2020 ~ М-1816/2020 от 08.06.2020

63RS0№-50

Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №г. по иску Дерюгина Д. В. к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дерюгина Д. В. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Борисова

63RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №г. по иску Дерюгина Д. В. к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Дерюгин Д.В. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Дерюгиным Д.В. и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 3 000 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. с условием оплаты процентов в размере 12,187% годовых на потребительские цели. Для предоставления кредита заемщику был открыт банковский счет.

В соответствии с п. 20 Кредитного договора, Банк предоставлен заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. В соответствии с п. 1 Кредитного договора, сумма кредита составляет 3 000 000 рублей, в соответствии с п. 2 кредитного договора, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Фактически заемщику было предоставлено 2 676 000 рублей, что подтверждается выписками из лицевого счета. Сумма в размере 324 000 рублей была списана со счета заемщика в счет оплаты страховой премии за продукт Финансовый резерв СОГАЗ.

Банк ВТБ (ПАО) не предоставил заемщику на подписание заявление (анкета) о предоставлении потребительского кредита (займа), в котором содержалось бы наименование дополнительной услуги, оказываемой банком заемщику, и её стоимость.

Кредитный договор также не содержи условий об обязательном страховании от несчастных случаев и болезней заемщика, кредитный продукт был одобрен заемщику без условий страхования.

В п. 15 индивидуальных условий в графе «Услуги оказываемые банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг», указано «Не применимо», что свидетельствует о нарушении права истца на получение достоверной информации об услуге.

Таким образом, между истцом и ответчиком не было достигнуто соглашение о предоставлении дополнительной услуги – выдача полиса «Финансовый резерв». Правовых оснований для взимания платы за продукт «Финансовый резерв СОГАЗ Лайф +» Банк ВТБ (ПАО) не имел и перевод денежных средств произвел неправомерно.

04.02.2020г. истец обратился к ответчику с претензией, в которой выразил отказ от программы страхования и требование о возврате суммы страховой премии.

18.02.2020г. Банк ВТБ (ПАО) отказал истцу в удовлетворении его требований.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Дерюгин Д.В. просил суд взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в свою пользу убытки в части взимания платы за страхование от несчастных случаев и болезней заемщика по полису «Финансовый резерв» № FRVТВ№ от ДД.ММ.ГГГГ. Программа «Лайф +» в размере 324 000 рублей, убытки истца по начисленным процентам в сумме 12 765,30 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 6 370,25 рублей, штраф в размере 50% от взысканных судом сумм и компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Остроухова Н.Г., действующая на основании доверенности, требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представители Банк ВТБ (ПАО) и АО «Согаз» в судебное заседание не явились, были уведомлены. Банк ВТБ (ПАО) предоставил отзыв, согласно которому в иске Дерюгину Д.В. просили отказать.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 3 000 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. с условием оплаты процентов в размере 12,187% годовых на потребительские цели, состоящий, согласно ст. 428 ГК РФ, из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, содержащих в себе все существенные условия договора.

Согласно п. 19 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий.

Денежные средства в сумме 3 000 000 рублей были перечислены банком ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету истца в банке №.

Как следует из анкеты-заявления на получение кредита, заполненной и подписанной в соответствующих разделах Дерюгиным Д.В., он добровольно и в своем интересе выразил согласие на подключение к программе страхования.

Дерюгиным Д.В. оформлен полис страхования жизни и здоровья с АО «СОГАЗ», при этом до заключения кредитного договора ему была предоставлена возможность отказа от подключения к программе страхования путем проставления соответствующей отметки в анкете-заявлении на получение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом было подписано заявление на перечисление страховой выплаты и заявление о перечислении страховой выплаты по указанным им реквизитам.

Согласно выписке из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ. на счет истца были зачислены кредитные средства в сумме 3 000 000 рублей, из которых в этот же день списана оплата страховой премии в сумме 324 000 рублей в пользу АО «Согаз».

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с претензией, в которой выразил отказ от программы страхования и требование о возврате суммы страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ (ПАО) отказал истцу в удовлетворении его требований.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость или возможность страхования гражданином жизни и здоровья.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаром (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Обстоятельства, указанные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, по данному делу не наступили.

Подключение к программе страхования не было навязано Банком ВТБ (ПАО), а истец добровольно и осознанно согласился на подключение к программе страхования. Истец собственноручно подписал заявление на включение в число участников программы страхования, подтвердив, что вся информация о подключении к программе страхования до него доведена. В договоре, заключенном между истцом и банком, отсутствуют условия, обязывающие заемщика страховать свою жизнь и здоровье, либо подключиться к программе страхования.

В кредитном договоре отсутствует условие об обязанности истца заключить договор страхования.

Законом не запрещено получение денежных средств в кредит на любые потребительские нужды, включая расходы потребителя на оплату страховой премии за оказываемую ему услугу страхования, поэтому у банка имелись основания для начисления процентов на всю полученную истцом в кредит денежную сумму. В соответствии с законом и условиями рассматриваемого кредитного договора денежные средства были взяты истцом у ответчика под проценты.

Как указано в абз. 6 п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе, в части подключения к программе страхования, заемщик вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя данные обязательства.

Отказ от договора страхования заявлен истцом 04.02.2020г., то есть за пределами 14-дневного срока, упомянутого в Указаниях Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», договор страхования, заключенный между сторонами, условия о возможности возврата страховой премии, в связи с досрочным отказом истца от данного договора не содержит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Ввиду того, что отсутствуют основания для удовлетворения иска в части взыскания страховой премии, также отсутствуют основания и для удовлетворения производных исковых требований о взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дерюгина Д. В. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Борисова

Копия верна

Судья