Решение по делу № 2-1332/2013 ~ М-1422/2013 от 25.11.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«23» декабря 2013 года Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего Шапенковой Е.А.

при секретаре Евдокимовой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1332/2013г. по иску БАНК ИТБ (ОАО) к Яковлеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

БАНК ИТБ (ОАО) обратился с иском к Яковлеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) и Яковлев С.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО), путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ». В рамках договора на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная им ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к договору, а также на основании заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 32 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по чеку для расчетов по пластиковой карте. Обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с договором, в том числе п.п.3.4 и 4.2 общих условий, и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не мене 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. В нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника. Согласно установленным условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ»», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке исторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требования банка не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг; <данные изъяты> рубля - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – неустойка.

В связи с чем, истец просил взыскать с Яковлева С.В. в пользу БАНК ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Представитель истца – БАНК ИТБ (ОАО) Ведяева Ю.Р., действующая на основании доверенности, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Яковлев С.В. будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства (о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление) в судебное заседание не явился, возражений по существу иска не представил, о причинах неявки суд в известность не поставил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он об уважительных причинах неявке не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, признав неявку ответчика Яковлева С.В. неуважительной, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем исследованным в суде доказательствам в их совокупности, суд считает возможным исковые требования удовлетворить.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. Банк ИТБ (ОАО) и Яковлев С.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО) путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой».

На имя Яковлева С.В. была оформлена банковская карта №, полученная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до <данные изъяты>.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела заявлением на получение кредита №, заявлением на получение карты «Банк под рукой» №, договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО), Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой».

Факт предоставления кредита Яковлеву С.В. подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Как установлено в пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статья 435 Гражданского кодекса РФ определяет, что заявление (оферта) должно содержать все существенные условия договора. Причем договор не считается заключенным, если отсутствуют согласование хотя бы одного из таких условий. То есть в заявлении должен указываться размер кредита и процентная ставка, как минимум. А в идеале еще и график платежей, и срок кредита, и размер штрафных санкций. В оферте данного банка отражены все эти условия.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условия кредитования содержатся в «Условиях предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ».

Ответчик Яковлев С.В. ознакомлен с порядком исполнения обязательств по займу.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно условиям о кредитовании кредит предоставлялся до ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик Яковлев С.В. принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не выполнил в полном объеме, сумму займа до настоящего времени не вернул.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно паспорта продукта Кредит «Деньги под рукой» базовая процентная ставка, действующая в случае несоблюдения условий беспроцентного (льготного) периода составляет <данные изъяты>%.

Процентная ставка при нарушении условия уплаты минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты>%.

Согласно установленным Условиям уплаты минимального обязательства платежа процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» Банк в случае нарушения клиентом любого из обязательств Клиента, установленных договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Клиента об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения, а Клиент обязан погасить перед Банком до указанной Банком даты расторжения все обязательства, по Договору комплексного банковского обслуживания в части настоящих условий в полном объеме, но в любом случае не позднее наступления указанной Банком.

В силу п.3.4 Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» возврат Кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты Клиентом ежемесячного обязательного платежа, состав которого определен п.3.5 настоящих Условий. Размер ежемесячного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного Кредитного лимита, размер которого указан в Заявлении на получение кредита. Погашение ежемесячного обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным (первый обязательный платеж производится Клиентом не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности).

Согласно п.4.2 Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих Условий, выплачивать Банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи, установленные Договором комплексного банковского обслуживания, в порядке и в сроки, установленные Договором комплексного банковского обслуживания.

В материалах дела имеется расчет задолженности, который приведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., ответчик возражений по нему суду не представил, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исходя из вышеизложенного, общая сумма задолженности Яковлева С.В. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в т.ч.: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Таким образом, исходя из суммы подлежащей взысканию размер госпошлины составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – 20 000 руб. х 3% + 800 руб.).

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма подлежит взысканию в ответчика в пользу истца.

Сумму госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. необходимо взыскать в доход государства с ответчика Яковлева С.В.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск БАНК ИТБ (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлева С.В. в пользу БАНК ИТБ (ОАО) сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумму процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> руб.., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Яковлева С.В. в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение месяца со дня его объявления.

Судья