Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1851/2017 ~ М-2422/2017 от 10.10.2017

Дело № 2-1851/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего           Николаенко Е.С.,

при секретаре             Пастуховой М.И.,

при участии

представителя истца Слободянюк Е.А., действующей на основании доверенности от № /________/ от 07.07.2017 сроком по 06.07.2018,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Блинову А. В. о признании договора страхования прекращенным, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Блинову А.В. о признании договора страхования прекращенным, взыскании задолженности по оплате страховой премии.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.05.2016 между АО «СОГАЗ» и Блиновым А.В. на основании заявления на страхование и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от 09.10.2012 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании /________/ /________/.

Объектом страхования по указанному договору являются: имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением, а также риском утраты в следствие гибели или повреждения недвижимого имущества, расположенного по адресу /________/, находящегося в залоге в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору №/________/ от 21.08.2015, заключенному между АО «Газпромбанк» и Страхователем. Срок действия договора страхования с 15 часов 10.05.2016 по 24 часов 20.08.2035г.

В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Срок каждого последующего после первого периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п. 4.2 Договора).

Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого) подлежит уплате ежегодно не позднее 24 часов даты начала каждого периода страхования.

Однако на день подачи искового заявления оплата очередного взноса за период с 10.05.2017 по 09.05.2018 в общей сумме 3466,88 рублей Страхователем не произведена.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, если Страховщиком не была представлена Страхователю отсрочка в уплате.

Кроме того, досрочное прекращение Договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

21.06.2017 АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, акт расчета страховой премии. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в общей сумме 408,43 рубля за период с 10.05.2017 по 21.06.2017, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Письмо было получено ответчиком 07.07.2017, но оставлено без удовлетворения.

Поскольку письмо было получено ответчиком, следовательно, на момент обращения с иском в суд Договор страхования может считаться прекращенным с 07.07.2017.

На основании изложенного, со ссылкой на ст. 309, 310, 314, 452, 453, 929, 958 ГК РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» просит признать договор страхования /________/ /________/ от 10.05.2016, заключенный между АО «СОГАЗ», АО «Газпромбанк» и Блиновым А.В., прекращенным с 07.07.2017, взыскать с Блинова А.В. задолженность по оплате страховой премии в размере 560,40 рублей за период с 10.05.2017 по 07.07.2017, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400,0 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Блинов А.В. надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин неявки суда не сообщил.

Третье лицо ОАО «Газпромбанк», надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направило.

В соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Частью 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По правилам ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Блинова А.В. 10.05.2016 между АО «СОГАЗ» (Страховщик), Блинов А.В. (Страхователь) и «Газпромбанк» (АО) (Залогодержатель) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании /________/ /________/.

Предметом данного Договора является страхование недвижимого имущества - квартира площадью 58,9 кв.м, расположенная по адресу /________/, /________/ (п. 1.1.1, 1.1.2), которая является предметом залога в обеспечение обязательств Страхователя по Кредитному договору № /________/ от 21.08.2015, заключенному между Банком и Страхователем.

В соответствии с Договором Страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и порядке, установленных разделом 4 Договора.

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества (п.3.2 Договора).

В течение срока действия Договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет – 0,13% от страховой суммы (п. 3.4 Договора).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п. 4.1 Договора).

Договора страхования вступает в силу с 15 часов 00 минут 10.05.2016 и действует до 24 часов 00 минут 20.08.2035г.

В течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего).

Договор заключен в письменной форме, содержит все существенные условия договора страхования, подписан сторонами, следовательно, у сторон возникли обязательства, вытекающие из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 4.2 Договора страховая премия уплачивается в следующем порядке:

Страховой взнос за первый период страхования составляет 3 522,29 рублей и уплачивается не позднее 10.05.2016 (4.2.1).

Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования (4.2.2).

Исходя из даты заключения договора страхования и его условий, у Блинова А.В. возникла обязанность по уплате страховой премии в период не позднее 24 часов 10 мая ежегодно.

Обязанность по уплате страховой премии за период с 10.05.2016 по 09.05.2017 исполнена Блиновым А.В., что подтверждается квитанцией 932633 от 10.05.2016г.

Судом установлено, что обязанность по оплате очередного взноса за период с 10.05.2017 по 09.05.2018 Блиновым А.В. не исполнена. Доказательств обратному суду не представлено.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о нарушении Блиновым А.В. обязательств по договору страхования /________/ /________/ от 10.05.2016.

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Последствия неуплаты страхового взноса, в том числе уплачиваемого в рассрочку, определяются условиями договора между страхователем и страховщиком.

Из положений указанных норм гражданского законодательства следует, что воля сторон на прекращение договора страхования, а также односторонний отказ от исполнения договора со стороны страхователя должна быть доведена до другой стороны договора надлежащим образом.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, если Страховщиком не была представлена Страхователю отсрочка в уплате.

Согласно п. 9.1.5 Договора в случае неуплаты Страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размере Договор страхования прекращается. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

С Правилами страхования при ипотечном кредитовании АО "СОГАЗ" в редакции от 29.04.2005 Блинов А.В. ознакомлен, данные правила являются приложением к Договору страхования.

Таким образом, стороны согласовали возможность прекращения договора в одностороннем порядке при нарушении срока внесения страховой премии.

Вместе с тем, неоплата в установленные сроки страховой премии не влечет автоматического прекращения действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, может быть расторгнут в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно материалам дела 21.06.2017 АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии, с предложением погасить задолженность в сумме 408,43 рубля за период с 10.05.2017 по 21.06.2017, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору Страхования, подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Данные обстоятельства подтверждаются письмом-сопровождением от 21.06.2017 /________/, соглашением о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании от 21.06.2017, реестром исходящих писем от 27.06.2017 с отметкой о принятии Почта России.

Согласно уведомлению о вручении предложение АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования получено Блиновым А.В. 07.07.2017.

Судом установлено, что предложение Страховщика расторгнуть договор страхования Блиновым А.В. оставлено без ответа, им также не приняты меры к оплате образовавшейся задолженности, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что возможность расторжения договора страхования страховщиком в одностороннем порядке предусмотрена как гражданским законодательством, так и Правилами страхования при ипотечном кредитовании, при наличии установленного нарушения ответчиком условий договора, суд считает возможным направленное соглашение о расторжении договора считать уведомлением о прекращении действия договора, поскольку четко выражает намерение АО «СОГАЗ» прекратить договор страхования, отказаться от его исполнения.

Таким образом, исходя из положений ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ и условий договор страхования /________/ /________/ от 10.05.2016 считается прекращенным с момента получения Блиновым А.В. письма-сопровождения, то есть с 07.07.2017г.

Истцом заявлено требование о взыскании с Блинова А.В. страховой премии за период с 10.05.2017 по 07.07.2017 в размере 560,40 рублей.

Поскольку в силу положений п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором, суд, при установленных обстоятельствах, считает требование о взыскании с Блинова А.В. страховой премии до момента прекращения договора страхования обоснованным.

Проверив расчет страховой премии, представленный истцом, суд признал его верным.

Размер страховой премии рассчитывается по формуле (СП) = (П/ПС)*ДД, где П – общая сумма очередного страхового взноса, которая должна была быть оплачена страхователем за период с 10.05.2017 по 09.05.2018 в размере 3 466,88 рублей, ПС – неоплаченный период равный 365 дням, ДД – фактический период действия договора страхования равный 59 дням.3466,88/365*59 = 560,40 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6400 рублей, из которых 6000 рублей – за требование неимущественного характера, 400 – требование имущественного характера, что подтверждается платежным поручением /________/ от 01.09.2017 рублей.

В связи с удовлетворением требований уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с Блинова А.В. в пользу АО «СОГАЗ».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ /________/ /________/ ░░ 10.05.2016, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░», ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░ 07.07.2017.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 560 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10.05.2017 ░░ 07.07.2017.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6400 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░