Решение по делу № 2-197/2021 ~ М-132/2021 от 22.03.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 20 мая 2021 года

Табасаранский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Шихгереева Г.И.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице ДРФ к АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала «Россельхозбанк» (далее–АО «Россельхозбанк») к ФИО2, ФИО3 и ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы в размере 187652,62 руб. и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 4953 руб.,

без участия сторон,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» через своего представителя по доверенности ФИО6 обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в его обоснование, что в соответствии с кредитным договором №1304171/0124 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) АО «Россельхозбанк» предоставил кредит ФИО2 и ФИО3 в размере 300 000 рублей под 15 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением кредитного договора, так же открытие текущего счета для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя Заемщика ФИО2.

Кредит был получен согласно п. 3.1 и 3.3 кредитного договора, путем открытия текущего счета представителя заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 300 000 рублей, что подтверждается распоряжением об открытии ссудного счета и мемориальным (банковским) ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 и ФИО3 образовалась задолженность по уплате процентов и основного долга, и по настоящее время уклоняется от выполнения договорных обязательств.

Согласно п. п. 4.1 и 4.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляются ежемесячно на 10 число. График уплаты процентов за пользованием кредитом на каждую дату платежа выдается Заемщику при предоставлении кредита.

Согласно п.4.2. кредитного договора, погашение кредита (основного долга) производятся ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, содержащемся в Приложении 1 кредитного договора.

Согласно п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей:

- обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг);

- обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором;

- утрате или ухудшении условий обеспечения обязательств Заемщика по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по вышеуказанному договору истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору и процентов за пользование денежными средствами.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности по кредиту согласно расчету, составляет: 187652,62 рублей, из них:

- просроченный основной долг -116099,49 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 71553,13 руб.,

Способом обеспечения обязательства по кредитному договору, является договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

Стороны в назначенное время на судебное заседание не явились. Истец в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ФИО1 в судебное заседание, надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились, в то же время ответчики ФИО2 и ФИО3 направили заявление, в котором просят дело рассмотреть без своего участия, наличие кредитных обязательств перед банком не оспаривают, в то же время просят применить срок исковой к повременным платежам, которые должны были быть внесены за период за пределами ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетней давности, и представили свой расчет, согласно которому истцом не пропущен срок исковой давности только по требованиям в размере 15084,39 руб..

ФИО1 направил заявление с просьбой рассмотреть дело без своего участия, также указал, что иск не признает в связи прекращения поручительства в силу условий договора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истцом в обоснование заявленных исковых требований представлены письменные доказательства.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Банком и ФИО2 ФИО3 заключен договор, на основании которого банк – кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит в сумме 300000 рублей под 15% годовых, на окончательный срок по ДД.ММ.ГГГГ а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Погашение кредита (основного долга и процентов по кредиту) осуществляется в соответствии с графиками погашения кредита, содержащимися в Приложениях 1 и 1.1. к договору, которые являются его неотъемлемыми частями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекают из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении 3аёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пункт 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами (в редакции постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от 04.12.2000г.) разъяснено, что в случаях, когда по основаниям п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ), могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то заемщики - ответчики ФИО2 и ФИО3 должны нести ответственность за последствия его невыполнения.

При заключении договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением кредитного договора, так же открытие текущего счета для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика ФИО2.

Кредит был получен согласно п. 3.1 кредитного договора путем открытия текущего счета представителя заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика открытый у кредитора.

Согласно п.2.1. кредит носит целевой характер, и представлен для покупки сельскохозяйственных животных.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО2 № перечислены кредитные средства в размере 300000 рублей.

Из представленного истцом и не оспоренного ответчиками расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности основного долга по кредитному договору составляет 116099,49 руб., а размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 71553,13 руб.

В соответствии с кредитным договором кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно, не позднее тридцати календарных дней с даты получения заемщиком требования кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора.

Из представленных документов истцом следует, что заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору и согласно выписке по счету ответчика, с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не произведены какие-либо действия по возврату кредита по основному долгу и с ДД.ММ.ГГГГ по возврату процентов и т.д.

Факт наличия кредитного договора и получения кредита заемщики не оспаривают, в то же время заявляют о пропуске истцом срока исковой давности.

Проверяя заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу требований ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Учитывая особенности правового положения истца, являющегося финансово-кредитным учреждением, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 200 ГК РФ, суд считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что исковое заявление в суд подано ДД.ММ.ГГГГ (сдано на почту), так как в данном случае Банк должен был узнать о нарушении своего права, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал вносить платежи по кредиту, а задолженность по кредиту начала образовываться уже с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку погашение кредита производится ежемесячно, то право требовать возникшую задолженность возникает с момента не осуществления ответчиком каждой оплаты, соответственно право на взыскание задолженности по просроченному платежу возникает у Банка после каждой такой неоплаты, с которого и начинает течь срок исковой давности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО2 и ФИО3 не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому требования истца к ним законны и обоснованны.

В то же время, суд считает, что взыскание должно производиться за период трехгодичного срока платежей, при этом суд исходит из расчета задолженности, представленной истцом, как обоснованной и правильной и не оспоренной ответчиками.

Так, согласно указанному расчету суммы задолженности по основному долгу за истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность значится в размере 161099,49 руб., которая подпадает под срок исковой давности. Поэтому сумма задолженности по основному долгу, подлежащая взысканию с ответчиков составляет 15000 руб. (176099,49 – 161099,49 = 15000), где 176099,49 руб. общая сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ, 161099,49 руб. сумма задолженности ответчиков по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом истцом не представлен, в то же время, из графика уплаты процентов следует, что в пределах срока исковой давности ответчикам оставалось внести три платежа по процентам за кредит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а всего в размере 164,94 руб.

На основании вышеприведенных расчетов, в результате применения срока исковой давности за ответчиками остается задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15164,94 руб. из которых: 15000 руб. - основной долг и 164,94 руб. – проценты.

В качестве обеспечения исполнения обязательства по договору с заемщиками ФИО2 и ФИО3 истцом суду представлен договор поручительства с ФИО1.

Из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Банком и ФИО2 (ответчиком) заключен договор поручительства, на основании которого поручитель обязуются перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 и ФИО3 всех обязательств в полном объеме по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.1 ст.2 договора поручительства), указанный договор подписан сторонами.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно п.4.2 договора поручительства поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить все свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю требование, указанное в п.2.4 данного договора, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств по Кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а письменное требование согласно исходящей дате направлено поручителю ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более двух лет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований Банка к поручителю ФИО1 следует отказать в связи с прекращением поручительства.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставил ФИО2 денежные средства в размере 300000 рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела банковским ордером и не оспаривается ответчиками.

Однако они систематически не исполняют свои обязательства по возврату кредита и процентов. Доказательства обратного, ими суду в порядке статьи 56 ГПК РФ, не представлены.

Таким образом, при установленных обстоятельствах исковые требования истца в части требований к заемщикам суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 15 164 (пятнадцать тысяч сто шестьдесят четыре) рублей 94 коп. и подлежит взысканию с них солидарно.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании того, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца частично то согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы, госпошлина в размере 4953 руб. уплаченная согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ за №, также должно быть распределено между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть с ответчиков в счет возмещения судебных расходов истца должно быть солидарно взыскана сумма в размере 396 руб..

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» <адрес> удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала «Россельхозбанк» <адрес> и заемщиками ФИО2 и ФИО3.

Взыскать в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала «Россельхозбанк» <адрес> солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 164 (пятнадцать тысяч сто шестьдесят четыре) рублей 94 коп., из которых: 15 000 руб. размер просроченной задолженности по основному долгу и 164,94 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом.

В остальной части требований отказать.

Взыскать в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала «Россельхозбанк» <адрес> с ФИО2 и ФИО3 расходы по уплате госпошлины в размере 396 руб. солидарно.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в апелляционном порядке в течение одного месяца через Табасаранский районный суд со дня вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Г.И.Шихгереев