Мотивированное решение по делу № 02-0450/2023 от 26.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 04 мая 2023 года

77RS0005-02-2022-011696-18

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Назаровой Н.Н.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-450/2023 по иску Банк «ВТБ» (ПАО) к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ» (ПАО) обратился в суд иском к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 09.02.2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и фио заключен кредитный договор №00216/15/00101-17, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере сумма на потребительские цели, с процентной ставкой 20,9% годовых, сроком возврата 26.02.2024 года. Как указывает истец, в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком надлежащим образом не производились. По состоянию на 23.06.2022 года у заемщика образовалась задолженность в размере сумма из которых сумма – основной долг, сумма – плановые проценты, сумма – пени за несвоевременную уплату процентов, сумма – пени по просроченному долгу.

15.07.2018 года заемщик фио умер, что подтверждается ответом нотариуса МгНП фио от 036.06.2022 № 462. Наследником умершего является супруга ФИОФИО однако до настоящего времени, ФИО как наследник после смерти фио – обязательства по кредитному договору от 09.02.2017 года №00216/15/00101-17 не исполнила. Таким образом, истец, просит суд, расторгнуть кредитный договор от 09.02.2017 года №00216/15/00101-17, заключенный между банком ВТБ (ПАО) и фио, взыскать с ФИО в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09.02.2017 года №00216/15/00101-17 в размере сумма, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Определением суда от 19.10.2022 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Определением суда от 15.11.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлеченФИО

Определением суда от 05.04.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Газпром страхование».

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, представил заявление с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО ее представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, исковые требования не признали, просили в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на то, что по договору коллективного страхования, заключенному между фио и ООО СК «Газпром страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование») была застраховано жизнь и здоровье должника. Ответчик фио после смерти должника обращалась к истцу с соответствующим заявлением о наступлении страхового случая, в связи с чем полагает, что задолженность по кредитному договору должна быть возмещена страховой компанией.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчиков, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав позицию ответчика, ее представителя, проверив и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.02.2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и фио заключен кредитный договор № 00216/15/00101-17, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику на условиях срочности возвратности и платности кредит на сумму сумма, на потребительские цели с процентной ставкой 20,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 25-го числа каждого календарного месяца (дата первого платежа 27.02.2017 года), размер платежа сумма (кроме первого и последнего: размер первого платежа сумма, размер последнего платежа сумма), количество платежей 85. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере сумма

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых, начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Также по условиям договора банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности.

Обязательство по предоставлению кредита исполнено кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №634/1225-0003126 от 28.044.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и фиоВ заключен договор поручительства №634/1225-0003126-П01 от 28.04.2018 года на срок до 19.06.2051 года.

09.02.2017 года фио был присоединен к программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам, сроком действия с 09.02.2017 года по 26.02.2024 года, страховая сумма по договору установлена в размере кредитования – сумма

фио свои обязанности, в соответствии с кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, допуская нарушение графика погашения задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 23.06.2022 года включительно, сумма задолженности по кредитному договору №00216/15/00101-17 от 09.02.2017 года составляет сумма, из которых: сумма – основной долг; сумма – плановые проценты; сумма – пени за несвоевременную уплату процентов; сумма – пени по просроченному долгу.

15.07.2018 года заемщик фио умер, что подтверждается Свидетельством о смерти VII-МЮ №829182 от 20.09.2018 года.

К имуществу умершего фио открыто наследственное дело №54/2018 нотариусом адрес фио

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Материалами наследственного дела №54/2018 установлено, что наследниками по закону, умершего заемщика фио являютсяФИО (мать), ФИОсупруга).

Наследственное имущество состоит из комнаты, находящейся по адресу: адрес, кадастровый номер номер; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк РФ, с причитающимися процентами и компенсациями.

При разрешении спора суд исходит из того, что в соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Оценив представленные по делу доказательства, а также с учетом установленного факта нарушения обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита, а также учитывая, что размер задолженности по заключенному наследодателем кредитному договору составляет сумма, что не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворении исковых требований Банка «ВТБ» (ПАО) о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО, ФИО, как наследников заемщика, принявших наследство, суммы кредитной задолженности в солидарном порядке.

Довод ответчика о том, что фио был присоединен к программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам, по договору страхования Банк является выгодоприобретателем, в связи с чем при наличии сведений у истца о смерти заемщика Банк злоупотребил своим правом, обратившись к наследнику, тогда как в рамках выплаты страхового возмещения подлежали выплате средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, отклоняются судом как несостоятельные.

Как следует из материалов дела, ООО СК "ВТБ Страхование" было рассмотрено заявление о выплате страхового обеспечения для погашения кредита, были запрошены дополнительные медицинские документы и по результатам рассмотрения заявления страховой компанией было направлено сообщение в Банк «ВТБ» (ПАО), согласно которого правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения до предоставления ранее запрошенных документов не имеется.

Таким образом, необходимых документов, запрошенных ООО СК "ВТБ Страхование" для выплаты страхового возмещения, представлено не было, размер страхового возмещения страховой компанией не определялся, доказательств обратного суду не было представлено, при этом отказ ООО СК "ВТБ Страхование" о выплате страхового возмещения наследниками умершего не оспорен.

Кроме того, суд отмечает, что страхование заемщиком своих жизни и здоровья, в том числе с указанием в качестве выгодоприобретателя по договору Банка (кредитора), не влечет изменение состава участников правоотношений по кредитному договору, в связи с чем надлежащим ответчиком по требованиям Банка о взыскании задолженности является должник (его наследники). Само по себе наступление события, имеющего признаки страхового случая, не освобождает наследников должника от исполнения обязательств перед кредитором.

При вынесении решения судом также учитывается, что истцом при подаче искового заявления были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, которые согласно ст.98 ГПК РФ, подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк «ВТБ» (ПАО) к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 09.02.2017 года №00216/15-00101-17, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и фио.

Взыскать солидарно с ФИО (паспортные данные), ФИО (паспорт паспорт, выдан Дружковским ГО УМВД Украины в адрес 05.02.2002 года) в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору №00216/15-00101-17 от 09.02.2017 года в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Головинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Назарова

Мотивированное решение суда изготовлено 10 мая 2023 года.

1