Решение по делу № 2-287/2015 ~ М-339/2015 от 04.08.2015

Дело № 2-287/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Шишеловой Т.Л.

при секретаре Лихачевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

17 августа 2015 года гражданское дело по иску ЗАО Банк «Советский» к Гудовских Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

установил:

ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд к Гудовских Н.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.01.2014г., процентов и судебных расходов в виде расходов по уплате госпошлины. В обоснование иска указано, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором ответчику был выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 24,90 % годовых сроком до 22 января 2017 года. В соответствии с «Условиями предоставления кредита в российских рублях» и «Предложениями о заключении договоров», являющимися неотъемлемой частью договора, графиком погашения кредита, ответчик обязался ежемесячно 22 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере <данные изъяты> в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Между тем, взятые на себя обязательства надлежащим образом ответчик не выполняет, в связи с чем, на основании п.п. 6.1.1, 6.2 Условий, истцом направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту, однако до настоящего времени требования Банка ответчик не выполнила. При изложенных обстоятельствах, банк обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с Гудовских Н.Н. задолженность по кредитному договору № от 22.01.2014г. на общую сумму <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты> и проценты – <данные изъяты>. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в сумме <данные изъяты>, за госпошлину, уплаченную при подаче настоящего иска в суд.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, о времени и месте извещен надлежаще, в иске просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик и ее представитель в суде указали, что с иском согласны, размер задолженности ими не оспаривается; однако в настоящее время погасить кредит Гудовских Н.Н. не имеет возможности, в связи с отсутствием денежных средств, т.к. в настоящее время не работает, получает пенсию по инвалидности.

Суд счел возможным рассмотреть дело по существу при имеющейся явке лиц по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Как следует из материалов дела, 22 января 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 24,90% годовых сроком до 22 января 2017 года, который последняя обязался погашать путем внесения ежемесячных платежей в период с 22 февраля 2014 года по 22 января 2017 года в размере <данные изъяты>.

Составные части данного договора (Заявление – Анкета на предоставление кредита, Предложение о заключении смешанного договора, Условия договоров банковского счета, предоставления кредитов, График погашения кредита, Уведомление о полной стоимости кредита и памятка заемщика по потребительскому кредиту) подписаны сторонами, что дает суду основание полагать, что с условиями кредитного договора Гудовских Н.Н. была ознакомлена и согласна.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт получения Гудовских Н.Н. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, согласно заключенного договора, подтверждается материалами дела, а именно банковским ордером № от 22.01.2014г. и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктами 4.1., 4.4. Предложения о заключении смешанного договора, являющегося неотъемлемой частью договора, подписанного ответчиком, сумма ежемесячного платежа по представленному кредиту составляет 4 474 рубля 18 копеек. При этом выплаты осуществляются 22 числа каждого месяца.

Согласно раздела 4 Условий договора банковского счета, предоставления кредитов, все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться Гудовских на ее счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский»

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, начиная с 22 апреля 2014 года, надлежащим образом ответчик не выполняла; платежи вносились ею несвоевременно и не в полном объеме; на день обращения с иском в суд последний платеж был внесен 04.03.2015г. в размере <данные изъяты> рублей; в связи с чем по состоянию на 13 июля 2015 года размер задолженности по заключенному между сторонами кредитному договору составил <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты> и проценты – <данные изъяты>.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.п. 6,1.1, 6.2 Условий, неоднократное (два раза и/или более) неисполнение /ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении, графике платежей рассматривается как невыполнение заемщиком условий кредитного договора, дающее банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Наступление данных случаев признается сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Договор о предоставлении кредита считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении кредита, направляемом банком в адрес заемщика письмом. Заемщик в течение 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требования о досрочном возврате кредита, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента отправления уведомления банком, обязан погасить банку задолженность по кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями предоставления кредита.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с ч. 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 ФЗ).

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции Российской Федерации)

Поскольку, как установлено судом, Гудовских Н.Н. были существенно нарушены условия кредитного договора № от 22.01.2014г., у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы задолженности.

В соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК Российской Федерации, Гудовских Н.Н. не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных договором сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК РФ, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

При изложенных обстоятельствах, оснований для освобождения Гудовских от взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору суд не находит.

29 мая 2015 года истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору, однако ответчик на указанное уведомление должным образом не отреагировала; задолженность по кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями предоставления кредита, в согласованные сторонами сроки (в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном погашении задолженности, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента его направления банком) ею не погашена.

Не погашена указанная задолженность и в настоящее время.

Отсюда, исходя из совокупности вышеизложенных правовых норм и установленных обстоятельств дела, суд считает заявленные истцом требования основанными на законе и подлежащими безусловному удовлетворению.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований, и разрешить требование, которое не было заявлено, суд может лишь в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 22.01.2014г. по состоянию на 13 июля 2015 года.

Согласно представленного истцом и проверенного судом расчета задолженности, размер подлежащих взысканию денежных средств составил <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты> и проценты – <данные изъяты>. Именно указанную сумму суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Отсюда, с Гудовских Н.Н. в пользу истца надлежит взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ЗАО Банк «Советский» к Гудовских Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Гудовских Н.Н. в пользу ЗАО Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № от 22.01.2014 года по состоянию на 13 июля 2015 года в размере <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты> и проценты – <данные изъяты>; судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; всего взыскать <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения.

Председательствующий