Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-350/2021 от 14.01.2021

Дело № 2-350/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 20 апреля 2021 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Штея Н.А.

при секретаре Дидоха Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бойко Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Бойко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от 30.01.2013 г. №, Бойко Е.В. был предоставлен кредит в сумме 30000 руб. 00 коп. под 29 % годовых на срок 36 месяцев. По условиям данного соглашения заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако ответчик принятое на себя обязательство выполняет ненадлежащим образом, вследствие чего по состоянию на 16.09.2020 г. образовалась задолженность перед банком в размере 61766 руб. 49 коп., в том числе: просроченная ссуда - 24317 руб. 41 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24822 руб. 72 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 8726 руб. 36 коп., страховая премия – 3000 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере - 900 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23199 руб. 81 коп. По изложенным основаниям, Банк ставит вопрос о взыскании с Бойко Е.В. суммы задолженности в размере 61766 руб. 49 коп., а также расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 2052 руб. 99 коп.

Определением Енисейского районного суда от 09.11.2020 г., 11 апреля 2021 г. привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, АО СК «Метлайф», ОСП по Енисейскому району.

Заочным решением Енисейского районного суда от 10.12.2020 г. требования банка были удовлетворены, с Бойко Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 30.01.2013 г. в размере 61766 руб. 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2052 руб. 99 коп.

Определением суда от 13.01.2021 г. заочное решение от 10.12.2020 г. было отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

В судебное заседание ответчик не явилась, была извещена о дате и времени рассмотрения дела, представила заявление о его рассмотрении в свое отсутствие. Ранее участвуя в судебном заседании, сообщила, что была осуждена в 2017 году на 4 года 7 месяцев лишения свободы, освободилась условно-досрочно, не отбытый срок составил 5 месяцев. Была лишена возможности заявить о пропуске банком сроков исковой давности. В период отбытия наказания она не получала исковое заявление. Её родители сообщали в банк об её осуждении, но банк не направлял исполнительных листов в места лишения свободы, хотя там она была трудоустроена и могла оплачивать задолженность.

Истец - ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил. Ранее в рамках искового заявления представитель Хисамов Р.М. просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Третьи лицо – АО СК «Метлайф», ОСП по Енисейскому району, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, согласно договору потребительского кредита от 30.01.2013 г. №, заключенному между Банком и Бойко Е.В. (заёмщиком) в офертно-акцептной форме, последней был предоставлен кредит в сумме 30000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с правом досрочного возврата. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты – 900 руб. Размер платежа (ежемесячно) составляет 3000 руб.94 коп., под 29 % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту либо уменьшения лимита кредитования в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком.

Факт ненадлежащего исполнения Бойко Е.В. обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что платежи ответчиком производились ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ответчиком 30.08.2013 г. В связи с этим, образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.09.2020 г., составила 61766,49 руб., в том числе: просроченная задолженность 24317,41 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24822 руб. 72 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 8726 руб. 36 коп., страховая премия – 3000 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в указанном размере ответчиком не погашена. Представленный стороной истца расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется, ответчиком не оспаривается.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указывает на пропуск истцом срока исковой давности. Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 выше указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В судебном заседании установлено, что по условиям кредитного договора Бойко Е.В. обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения на расчетный счет суммы минимального платежа в размере 3000 руб. ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора (30 числа).

Согласно расчету задолженности, и выписке по счету, 04.02.2013 года производилась выдача кредита; последнее погашение задолженности по кредиту (внесение средств на счет) произведено ответчиком 30.08.2013 года.

Из представленной Банком выписке по лицевому счету за период с 02.10.2018 года по 29.03.2019 года в счет уплаты просроченных процентов поступали денежные средства по исполнительному производству в общем размере 5199,81 руб. (05.10.2018 года в размере 4516,69 руб. и 29.03.2019 г. – в размере 683,12 руб.)

Просроченная ссудная задолженность в сумме 25200,53 руб. (без учета производившихся в октябре 2018 года и марте 2019 удержаний у должника по исполнительным документам в размере 883,12 руб.) образовалась на 03.10.2015 г.; окончательная задолженность по процентам образовалась в размере 4316,69 руб. на 03.10.2015 года, в дальнейшем начисления процентов не осуществлялось.

Штраф за просрочку уплаты кредита в сумме 24822,72 руб. сформирован на 25.09.2015 г., штраф за просрочку уплаты процентов в сумме 8726,36 руб. сформирован на 25.09.2015 г, их размеры в дальнейшем также не менялись. Задолженность по страховой премии в сумме 3000 руб. сформирована за период с февраля 2013 по август 2015 года, задолженность по ежегодной комиссии за обслуживание банковской карты в размере 900 руб. сформирована за 2013 год (с учетом уплаты заемщиком 07.03.2013 г. данной комиссии и отсутствии сведений о дальнейшей ее уплате за последующие периоды).

Из материалов дела также следует, что 03.01.2019 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте) ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 24 в г. Енисейске и Енисейском районе Красноярского края о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Бойко Е.В. по указанному кредитному договору. Судебным приказом от 21.01.2019 года с должника Бойко Е.В. взыскана задолженность по кредитному договору № от 30.01.2013 года в размере 62449,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1036,74 руб., а всего – 63486,35 руб.

Определением мирового судьи от 03.04.2019 года судебный приказ от 21.01.2019. года отменен по заявлению Бойко Е.В. В дальнейшем во исполнение данного судебного приказа производилось принудительное взыскание с должника Бойко Е.В. денежных средств, которые согласно выписке по счету, направлялись банком на уплату пророченных процентов по кредиту, а также на погашение кредита.

Настоящий иск подан в суд (сдан в отделение почтовой связи) 16.09.2020 года.

Учитывая выше приведенные по расчёту истца периоды формирования взыскиваемых сумм задолженности по ссуде, процентам, штрафам, и комиссиям, а также учитывая то обстоятельство, что принудительное взыскание с ответчика по исполнительному документу денежных средств и направление их на уплату в счет погашения просроченных процентов по кредиту в октябре 2018 года и марте 2019 года, не может быть признано действиями, свидетельствующими о признании долга ответчиком, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности по ссуде истек 03.10.2018 года, по процентам – 25.09.2018 г., по штрафам срок истек 25.09.2018 года (за просрочку уплаты процентов); по страховой премии срок исковой давности истек 30.08.2018 года; по уплате ежегодной комиссии срок истек в 2016 году, тогда как истец обратился с заявлением к мировому судье только 03.01.2019 года.

Доказательств объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, истцом не представлено, равно как и доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ.

Принимая во внимание, что истец ПАО "Совкомбанк" пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бойко Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Н.А. Штей

Мотивированное решение составлено 07 мая 2021 г.

Судья Н.А. Штей