Решение по делу № 33-21477/2023 от 13.04.2023

Судья: фио УИД 77RS0033-02-2022-015630-21

Дело №33-21477/2023

(гр.дело №2-6287/2022 – суд 1-й инст.)

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

10 мая 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего Антоновой Н.В.

судей фио, фио

при помощнике Смирновой Г.И.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело по апелляционной жалобе представителя истца финансового управляющего Скляренко А.А. – фио

на решение Чертановского районного суда адрес от 05 декабря 2022 года,

которым постановлено:

- в удовлетворении иска фио фио 461600622808 в лице финансового управляющего Борисова Максима Геннадьевича к адрес фио 3123011520 о взыскании денежных средств – отказать,

У С Т А Н О В И Л А :

Истец финансового управляющего банкрота Скляренко А.А. - Борисов М.Г. обратился в суд с иском к ответчику адрес о взыскании денежных средств, просил взыскать с ответчика в конкурсную массу Скляренко А.А. убытки в размере сумма, ссылаясь на то, что в производстве Арбитражного суда адрес и адрес находится дело №А56-33188/2020 о признании несостоятельным (банкротом) Скляренко А.А. Определением Арбитражного суда адрес и адрес от 20.09.2020 г. в отношении Скляренко А.А. введена процедура реструктуризации долгов. Решением Арбитражного суда адрес и адрес от 13.07.2021 г. в отношении Скляренко А.А. введена процедура реализации имущества должника, конкурсным управляющим утвержден Борисов М.Г. После введения в отношении Скляренко А.А. процедуры реструктуризации долгов и официального опубликования сведений о его несостоятельности, со счета ЭСП были осуществлены операции на общую сумму сумма без предъявления письменного разрешения финансового управляющего, что причинило существенный вред имущественным правам кредиторов должника. Незаконные действия ответчика подтверждаются выпиской по счету, сумма убытков составила сумма

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, представил письменные возражения на иск. В отзыве ответчик сослался на то, что открытый Скляренко А.А. киви-кошелек является балансовым счетом кредитной организации, а не банковским счетом, обязанность банка по предоставлению в налоговый орган информации о проведении упрощенной идентификации и использовании неперсонифицированного электронного средства платежа для перевода электронных денежных средств была банком исполнена, законом не предусмотрено ограничений на осуществление операций без открытия банковского счета для лиц, находящихся в процедуре банкротства (л.д.118-119).

Судом постановлено выше приведенное решение, об отмене которого просит финансовый управляющий Борисов М.Г. по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, утверждая, что суд неправильно применил нормы материального права, настаивает на том, что банк допустил нарушение, осуществил операции должника по распоряжению денежными средствами без согласия финансового управляющего.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя ответчика фио, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие иных неявившихся участников процесса, извещенных о дне и времени слушания, и находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, как постановленное в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями законодательства.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

В соответствии со ст. 213.11 п.5.1 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве» гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать сумма прописью в месяц.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.

Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.

В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

Согласно ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме;

Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным (ч.4 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В силу ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает сумма в течение календарного месяца.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.01.2021 г. в платежном сервисе QIWI была зарегистрирована учетная запись (QIWI Кошелек) №79671111797. При регистрации в сервисе пользователь осуществляет акцепт публичной оферты «Об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек». При регистрации в системе Банка по указанному QIWI Кошельку, клиентом была пройдена упрощенная идентификация, при прохождении которой, пользователем были введены реквизиты паспорта и даты рождения, а также ФИО – Скляренко фио. Данные сведения были проверены с использованием СМЭВ, после чего клиент начал использовать неперсонифицированное электронное средство платежа. QIWI Кошельку №79671111797 был автоматически открыт счет №40914810110172546142.

В производстве Арбитражного суда адрес и адрес находится дело №А56-33188/2020 о признании несостоятельным (банкротом) Скляренко А.А. Определением Арбитражного суда адрес и адрес от 20.09.2020 г. в отношении Скляренко А.А. введена процедура реструктуризации долгов. Решением Арбитражного суда адрес и адрес от 13.07.2021 г. в отношении Скляренко А.А. введена процедура реализации имущества должника, конкурсным управляющим утвержден Борисов М.Г.

После введения в отношении Скляренко А.А. процедуры реструктуризации долгов и официального опубликования сведений о его несостоятельности, со счета ЭСП были осуществлены операции на общую сумму сумма без предъявления письменного разрешения финансового управляющего.

Указанный счет должника открыт Банком согласно Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" с балансовым № 40914 и имеет назначение «Средства для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц».

Согласно ст. 3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации в банк представляются: документ, удостоверяющий личность физического лица; карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции); документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

В случаях, когда в целях открытия счета банком проведена идентификация клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "г" настоящего пункта, не представляются.

Таким образом, счет Скляренко А.А. не является клиентским банковским счетом, а является балансовым счетом кредитной организации, на котором осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом для их учета в электронном виде.

С учетом изложенного суд пришел к выводу, что ввиду прохождения Скляренко А.А. упрощенной процедуры идентификации, электронное средство платежа, является неперсонифицированным, действующее законодательство не предусматривает взыскание денежных средств и иные ограничения (в том числе приостановление операций) на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа.

Признав действия банка правомерными, суд отказал в удовлетворении заявленных требований.

Коллегия с выводами суда согласна, поскольку они сделаны на основании правильно и полно установленных юридически значимых обстоятельств по делу, при верном применении норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы истца состоят в оспаривании вывода о квалификации счета, с которого были совершены операции по перечислению денежных средств. Коллегия с позицией истца не может согласиться, полагая ее проистекающей из ошибочного толкования норм материального права. Счет, с которое производились платежи должником не является банковским, отнесен к категории специальных небанковских, расчетных, на него не распространяются положения ст. 213.11 Закона «ЛО несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, при рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, обстоятельства, имеющие юридическое значение, установлены с достаточной полнотой, оснований к отмене решения суда, в том числе по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Чертановского районного суда адрес от 05 декабря 2022 года – оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: