Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2013 ~ М-147/2013 от 08.04.2013

Гр. дело № 2-223/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2013 года                              г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Тычинской Т. Ю.

при секретаре Ковалевской Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Гусевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с неё задолженности по кредиту в размере ... и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ..., указав в обоснование заявленных требований, что истцом на основании заявления ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды, на имя Гусевой Е.В. ... был открыт банковский счет .... Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... на указанный счет в день открытия счета, т. е. истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме. Кредит был предоставлен ответчику на срок ... месяцев, с уплатой ... % годовых за пользование кредитом, на условиях ежемесячного погашения кредита равными по сумме платежами, согласно графика платежей, в сумме ... и последнего платежа в сумме .... Однако своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора банковского счета в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов ответчик не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере ..., которая складывается из суммы по основному долгу в размере ..., процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере ..., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с ... по ... в размере ..., платы за пропуск платежей за период с ... по ... в размере ... и процентов за просроченный долг за период с ... по ... в размере ..., которую просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Представитель истца о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает.

Ответчик Гусева Е.В. о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в её отсутствие не просила.

В соответствии с частями 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору ... от ... НБ «Траст» предоставил Гусевой Е.В. кредит в размере ... на срок ... месяцев под ... % годовых, то есть до .... По условиям договора заемщиком ежемесячно производится уплата процентов и основного долга.

Пунктом 2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета ... % годовых на условиях ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 11.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору заемщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством. С данными условиями ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует её подпись.

Согласно представленному истцом расчету и выпискам из лицевого счета, последняя оплата по кредитному договору произведена ответчиком в ... года, сумма задолженности по основному долгу на ... составила ..., размер процентов за пользование кредитом – ..., по оплате за пропуск платежей – ... рублей, процентов за просроченный долг – ....

Принимая во внимание то обстоятельство, что заемщиком было допущено ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, выразившееся в нарушении им обязательства по внесению ежемесячных сумм в погашение кредита в установленном графиком размере, истец в соответствии с требованиями пункта 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов, вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с ... по ... в размере ..., не подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ (ред. от 09.04.2009) «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996 года, п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 28.07.2012) «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из действовавшего на дату заключения между сторонами кредитного договора Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Кроме того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за введение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании вышеизложенного, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме ... является незаконным и удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения ... от ... истцом оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в сумме ....

С учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме ....

Руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Гусевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гусевой Е.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредиту в сумме ... и судебные расходы в сумме ..., а всего взыскать ....

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании с Гусевой Е.В. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с ... по ... в размере ... и судебных расходов в сумме ... отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кировский городской суд в течение месяца.

Судья:                  Т. Ю. Тычинская