Решение по делу № 2-453/2017 (2-6722/2016;) ~ М-6584/2016 от 25.11.2016

Дело 2-453(2017)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                 15 февраля 2017 года

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Паньковой И.В.,

при секретаре Морозовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Игониной О.Е., Игонину О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

         У с т а н о в и л:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Игониной О.Е., Игонину О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что согласно кредитному договору № от 22.08.2012г. АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставило заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, на срок 228 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставило кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков №, что подтверждается копией платежного поручения № от 22.08.2012 года, а также выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному договору удостоверены закладной б/н от 28.08.2012 гола. Законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 28.07.2016 года в адрес ответчиков направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитном договору, однако задолженность не погашена. По состоянию на 31.10.2016 года сумма задолженности составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов. Заемщиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 31.10.2016 года по договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества. Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся в собственности Игониной О.Е., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере - <данные изъяты>; взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Игонина О.Е. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила.

Ответчик Игонин О.Л. также в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 22 августа 2012 года между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и Игониной О.Е., Игониным О.Л. заключен кредитный договор №, по которому заёмщикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, на срок 228 месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев (л.д.16-25).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1 кредитного договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых.

На основании п. 3.3 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном настоящим договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора (п. 4.1.1, 4.1.2 договора).

Согласно п. 5.2 договора в случае задержки заемщиком платежей заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа.

В соответствии с п. 5.3 договора в случае неисполнения заемщиком обязанностей, указанных в договоре заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,11 % от остатка ссудной задолженности по кредиту.

Денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на счет представителя заемщиков №, что подтверждается копией платежного поручения № от 22.08.2012 года, а также выпиской по счету.

Права кредитора в соответствии с п. 1.6 кредитного договора удостоверены Закладной (л.д.39-55).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 4.4.1-4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ответчики не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им не производятся.

В связи с систематическими нарушениями заемщиками условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, в адрес заемщика 28 июля 2016 года направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 дней после получения требования. Данное требование осталось без удовлетворения.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

Поскольку ответчики не исполнили обязанность по возврату кредита, в результате чего, у них образовалась задолженность по договору № от 22.08.2012 года, которую они не погасили, несмотря на направление ответчикам истцом требования об уплате долга, требования истца о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Права кредитора по настоящему кредитному договору удостоверены закладной от 28.08.2012 года.

В судебном заседании установлено, что ответчиками надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняются, по данным обязательствам ответчики имеют задолженность. В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) является владельцем Закладной, где предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Ограничение на указанный объект недвижимости в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю.

Согласно п.5 Закладной квартира как предмет залога оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета ООО «Объединенная инжиниринговая компания» № от 06.08.2012, на сумму <данные изъяты>.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ч.2 указанно статьи, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.10 ст. 59 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке.
На основании изложенного, суд считает, что следует обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчикам заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры, что составляет <данные изъяты>. Иного соглашения между сторонами условия кредитного договора не содержат.

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в части организационно-правовой формы на АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). С учетом указанных обстоятельств задолженность Игониной О.Е., Игонина О.Л. по кредитному договору в указанном выше размере подлежит взысканию в пользу истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с Игониной О.Е., Игонину О.Л. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Игониной О.Е., Игонина О.Л. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22.08.2012 года в размере 2 015 157,87 рублей из них: 1 842 020,42 рублей – сумма просроченного основного долга; 50 390,50 рублей - сумма просроченных процентов; 100 107,84 рублей – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 22 639,11 рублей – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Игониной О.Е. заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры - 2 790 000,00 рублей.

Взыскать солидарно с Игониной О.Е., Игонина О.Л. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 276,00 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (изготовлено 20.02.2017).

Судья: подпись.         

Копия верна. Судья:                                И.В.Панькова