Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7251/2014 ~ М-6282/2014 от 17.07.2014

Дело № – 7251/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень              20 октября 2014 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Смоляковой Е.В.,

при секретаре Троцкой В.С.,

с участием представителей истца ФИО10Л., ФИО9., представителя ответчика ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Верзун ФИО11 к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк <данные изъяты>» об обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями об обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Мотивирует свои требования тем, что между Верзун ФИО12 и Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор срочного банковского вклада физического <данные изъяты>» № № В соответствии с пунктами 1.1 и 1.2 Договора вкладчик передает банку во вклад <данные изъяты> руб. 00 коп. на 365 дней в день заключения Договора, дата окончания срока размещения вклада - ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. Выпиской из лицевого счета № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что на счет Верзун ФИО13. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, договор считается заключенным и вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ года.

Пунктом 3.10 Договора предусмотрено, что вклады физических лиц в Банке застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно пп.1 п. ст.8 и п.1 ст.9 Федерального закона № 177-ФЗ страховым случаем признается отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у кредитной организации ОАО КБ <данные изъяты>» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с <данные изъяты> года. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право требования на страховое возмещение но вкладу.

Выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что по состоянию на <данные изъяты> остаток денежных средств по вкладу составляет <данные изъяты> руб., в том числе: вклад в размере <данные изъяты> руб.; начисленные проценты - <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.2 ст.11 Федерального закона № 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты> руб.

Таким образом, истец вправе потребовать выплату возмещения но вкладу на сумму <данные изъяты> руб., размещенному на основании Договора срочного банковского вклада физического лица «<данные изъяты>» № №

Порядок выплаты возмещения по вкладам предусмотрен статьей 12 Федерального закона № 177-ФЗ. Порядком установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

В соответствии с информацией, размещенной ДД.ММ.ГГГГ на сайте Государственной корпорации «<данные изъяты>», победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам ОАО КБ «<данные изъяты>» определен <данные изъяты> (ЗАО). Верзун ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ обратился в филиал <данные изъяты> (ЗАО) г.Тюмени с заявлением о выплате возмещения по вкладам, на которое получил Уведомление об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием вкладчика в реестре.

Истец просит обязать Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «<данные изъяты>» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «<данные изъяты>» перед Верзун ФИО15, возникших по Договору срочного банковского вклада физического лица «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ. для получения страхового возмещения.

    Определением от ДД.ММ.ГГГГ г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Государственная корпорация «<данные изъяты>».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представители истца в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика Государственной корпорации «<данные изъяты>» по доверенности ФИО16.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях.

Представитель ответчика ОАО КБ <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, дело рассмотрено в его отсутствие.

Заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Верзун ФИО17. и ОАО КБ «<данные изъяты>» был заключен договор срочного банковского вклада физического лица <данные изъяты>» № №, по которому Верзун ФИО18 передает во вклад <данные изъяты> руб. на 365 дней в день заключения договора, а Банк, приняв вклад, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Дата окончания размещения: ДД.ММ.ГГГГ, проценты на вклад выплачиваются Банком из расчета 10,35% годовых (п. 1.2., 2.1.1.).

Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в Определении от 25.07.2001 г. № 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

По общему правилу заключение договора банковского вклада со стороны кредитной организации ориентировано на привлечение денежных средств клиентов для их использования в целях извлечения прибыли, а со стороны вкладчика - приумножение сбережений, что подразумевает возврат внесенной денежной суммы и начисленных процентов в любой или установленный договором срок.

ДД.ММ.ГГГГ Московское главное территориальное управление Отделение № 2 Центрального Банка Российской Федерации вынесло в адрес ОАО КБ «<данные изъяты>» предписание № №-№, которым введено ограничение на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на осуществление операций по привлечению денежных средств физических ли во вклады в рублях и иностранной валюте до востребования и на определенный срок.

Предписанием Московского главного территориального управления Отделение № 2 Центрального Банка Российской Федерации в адрес ОАО <данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ года введено ограничение на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на осуществление операций по привлечению денежных средств физических ли во вклады в рублях и иностранной валюте до востребования и на определенный срок.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № ОАО КБ «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Из приведенных выше норм действующего законодательства можно сделать вывод, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Как видно из выписки из лицевого счета Верзун ФИО19. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. поступили на счет путем перечисления со счета Нугаевой ФИО20., открытого в том же банке, то есть в безналичном порядке.

В судебном заседании было установлено, что на момент совершения Банком технических действий по изменению остатков по счетам Нугаевой ФИО21. и перечисления на счет истца суммы вклада в размере <данные изъяты> руб. Банк уже был неплатежеспособен и не обладал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами, что означает невозможность реального зачисления денежных средств на счет клиента путем перевода их с другого счета в этом же банке и, соответственно, свидетельствует о том, что вклад сделан не был. Данные обстоятельства в частности подтверждаются предписаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., в которых отмечаются многочисленные факты нарушений Банком финансовой дисциплины, связанные с недоформированием резервов на возможные потери по невозвратным кредитам на значительные суммы уже с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе на суммы более 1 млрд руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также представленными ответчиками ведомостью остатков по дебету счета, реестром жалоб и претензий ОАО КБ <данные изъяты>», неисполненными платежными поручениями клиентов Банка, заявлениями и жалобами физических и юридических лиц – вкладчиков ОАО КБ «<данные изъяты>», свидетельствующими о неисполнении банком обязательств по договорам банковского вклада уже с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Таким образом, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка не означает поступление на счет Верзун ФИО23. реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК Российской Федерации при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в силу действующего законодательства, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств, то, поскольку в данном случае было установлено невнесение Верзун ФИО22 денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., то указанный договор, по мнению суда, является не заключенным.

В связи с отсутствием в реестре обязательств Банка перед вкладчиками сведений о размере подлежащего возмещению истцу страхового возмещения, он ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк <данные изъяты> с заявлением, на которое получил ответ об отсутствии данных о вкладчике в реестре.

Согласно ст. 8 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» признается страховым случаем. Согласно ст. 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 10 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством РФ вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом не принимаются доводы представителей истца о том, что подтверждением реальности вклада является получение истцом ДД.ММ.ГГГГ г. денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. наличными в кассе КБ «<данные изъяты>», так как данная операция не является подтверждением реального наличия на счете истца <данные изъяты> рублей по выше изложенным основаниям, кроме того проведение данной операции могло явиться следствием технической ошибки, либо нарушении инструкций сотрудниками банка.

Таким образом, в связи с невнесением истцом денежных средств при совершении вклада, а также признанием судом незаключенным договора № № срочного банковского вклада физического лица «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что у ответчика не возникло перед истцом обязанности по внесению данных истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 140, 224, 433, 834 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 2, 5, 8, 11, 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Верзун ФИО24 к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «<данные изъяты>» об обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано судьей 27 октября 2014г.

Судья                                   Е.В. Смолякова