Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-38/2023 от 27.03.2023

        Мировой судья судебного участка № 84

судебного района г. Сызрани Артюшина Л.В.

             гражданское дело № 11-38/2023

                 (номер дела первой инстанции № 2-6/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 апреля 2023 года г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Фомина А.В.,

при секретаре судебного заседания Любимовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Дружбиной Т.М. на решение мирового судьи судебного участка № 84 судебного района г. Сызрани Самарской области Артюшиной Л.В. от 10.01.2023, которым постановлено:

«Исковые требования ООО МФК «Займер», (ИНН № ***) удовлетворить.

Взыскать с Дружбиной Т.М. (паспорт № ***) в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору займа № *** от <дата> в сумме 23 750 руб. (из которых 12 500 руб. – сумма займа, 3 750 руб. – проценты по договору за 90 дней пользования займом в период с <дата> по <дата>, 7 116,96 руб. – проценты за 268 дней пользования займом за период с <дата> по <дата> и 383,04 руб. – пени за период с <дата> по <дата>), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 912,50 руб., а всего в сумме 24 662,50 руб»,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Дружбиной Т.М. о взыскании задолженности по договору займа № *** от <дата>, ссылаясь на то, что между ООО МФК «Займер» и Дружбиной Т.М. заключен договор займа на предоставление денежных средств в размере 12 500 руб. под 365% годовых, на срок до <дата> включительно. Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом.

Истец указал, что за период с <дата> по <дата> по указанному выше договору займа образовалась задолженность в размере 23 750 руб. (из которых 12 500 руб. – сумма займа, 3 750 руб. – проценты по договору за 90 дней пользования займом в период с <дата> по <дата>, 7 116,96 руб. – проценты за 268 дней пользования займом за период с <дата> по <дата> и 383,04 руб. – пени за период с <дата> по <дата>.

Мировым судьей судебного участка № 84 судебного района г. Сызрани Самарской области Артюшиной Л.В. постановлено вышеуказанное решение от <дата>.

В апелляционной жалобе ответчик Дружбина Т.М. просит отменить решение мирового судьи от <дата>, вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» отказать. Полагает решение мирового судьи незаконным и необоснованным. Указала, что суд первой инстанции не принял во внимание пояснения ответчика по погашению долга по договору займа № *** в размере 7 500 руб. перед истцом, начиная с <дата> в течение двух месяцев равными частями, в связи с чем сделал ошибочный вывод об имеющемся у ответчика долге перед ООО МФК «Займер».

В судебном заседании ответчик – Дружбина Т.М. доводы апелляционной жалобы от <дата> поддержала в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца – ООО МФК «Займер» по доверенности Корочинцева К.В. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна, возражений против апелляционной жалобы не представила.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой частим. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ООО МФК «Займер» и Дружбиной Т.М. заключен договор займа № *** подписанный путем применения аналога собственноручной подписи (АПС), на сумму 12 500 руб., сроком на 30 дней, с уплатой процентов в размере 365 % годовых или 1,00% от суммы займа за один календарный день пользования займом, которые начисляются с <дата>.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа, общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет: 16 250 руб., из которых сумма процентов – 3 750 руб., сумма основного долга – 12 500 руб. Заемщик уплачивает сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положений ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и положений ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

Согласно п. 2 ст. 5 названного выше Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд апелляционной инстанции полагает, что форма договора соблюдена, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Установлено, что банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком Дружбиной Т.М. путем предоставления суммы кредита, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от <дата>.

Согласно расчету задолженности за период с <дата> по <дата> общая сумма долга по договору займа составила 23 750 руб. (из которых 12 500 руб. – сумма займа, 3 750 руб. – проценты по договору за 90 дней пользования займом в период с <дата> по <дата>, 7 116,96 руб. – проценты за 268 дней пользования займом за период с <дата> по <дата> и 383,04 руб. – пени за период с <дата> по 25.10.2022

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно договору займа № *** от <дата> срок предоставления займа составляет 30 дней, то есть между сторонами имел место договор краткосрочного займа.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

    Условия о размере процентов согласованы сторонами в договоре займа, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, достигнуты сторонами при подписании договора.

На момент заключения договора займа (30.12.2021), действовал Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения с Дружбиной Т.М. договора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты) причитающихся процентов.

В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей з-а услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительсткого кредита (займа).

Таким образом, судом первой инстанции установлено, что истцом условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено, заявлены ко взысканию проценты, размер которых с учетом произведенных ответчиком в счет погашения задолженности платежей: <дата> на сумму 3 750 руб., <дата> на сумму 3 750 руб., а всего на сумму 7 500 руб., не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (12 500 руб.).

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, соответствующим условиям договора займа. Иных расчетов суммы задолженности по договору займа, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиком не представлено.

Доводы жалобы о том, что судом не принято во внимание, что ответчик принимала меры по погашению долга по договору займа № *** в размере 7 500 руб., начиная с <дата> в течении двух месяцев равными частями, не могут быть приняты о внимание, поскольку указанная сумма учтена истцом при расчете задолженности, что подтверждено выпиской от <дата> по договору заемщика № *** (л.д.9).

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что при рассмотрении указанного гражданского дела мировым судьей правильно определены обстоятельства имеющие значение для дела, выводы мирового судьи соответствуют обстоятельствам дела, установленным им в ходе судебного разбирательства, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, мировым судьей при рассмотрении дела не допущено.

При таких обстоятельствах, суд полагает решение мирового судьи судебного участка №84 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу Дружбиной Т.М. без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 327-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка №84 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> по гражданскому делу №2-6/2023 по иску ООО МФК «Займер» к Дружбиной Т.М. о взыскании задолженности по договору займа – оставить без изменения, апелляционную жалобу Дружбиной Т.М., оставить без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.

Апелляционное определение в мотивированном виде изготовлено 02 мая 2023 года.

    Судья: Фомина А.В.