Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-777/2021 ~ М-773/2021 от 13.07.2021

Решение в окончательной форме изготовлено 25 августа 2021 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2021 года               г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего: судьи Шумковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Рудаковой В.В.,

с участием ответчика Шилоносовой И.Н.,

третьего лица Шилоносова С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шилоносовой И.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») - Юрасова Е.А., действуя на основании доверенности от <дата обезличена>, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к наследственному имуществу Шилоносовой Т.Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование указав, что между Шилоносовой Т.Ф. и истцом был заключен кредитный договор № от <дата обезличена>, в соответствии с которым Шилоносова Т.Ф. получила кредитную карту с определенным лимитом под 22% годовых на сумму кредита для осуществления операций по оплате товара, 36 % годовых для иных операций. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства, в счет погашения задолженности не перечислялись, задолженность Шилоносовой Т.Ф. составляет 51 065,47 руб. Согласно поступившей в Банк информации Шилоносова Т.Ф. умерла <дата обезличена>. Истец просит взыскать в свою пользу в пределах и за счет стоимости наследственного имущества умершей Шилоносовой Т.Ф. сумму задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 51 065,47 руб., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 1 731, 96 руб.

Определением судьи от <дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечена Шилоносова И.Н., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – Шилоносов А.Н., Шилоносов С.Н., общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс», Кредитный потребительский кооператив «Содействие».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен путем направления судебного извещения по известному адресу (л.д. 130,155-157), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д.162). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. При подаче иска представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Юрасова Е.А., действующая на основании доверенности <дата обезличена>, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Ответчик Шилоносова И.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить суд срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца.

Третье лицо Шилоносов С.Н. в судебном заседании возражал относительно удовлетворения заявленных требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Третье лицо Шилоносов А.Н.. представители третьих лиц ООО КБ «Уралфинанс», КПК «Содействие» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены путем направления судебного извещения по известному месту жительства и адресу (л.д. 130,159-161), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д.162). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено.

С учётом мнения лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Шилоносова Т.Ф. <дата обезличена> обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении кредитного договора, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть на нее банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить ей лимит задолженности в размерах до 60 000 руб., на основании действующих в банке Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) (л.д.20).

Также в заявлении ответчика указано о том, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета. Ответчик обязалась неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт» (л.д.20).

Кроме того, в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание. Также ответчик в заявлении подтвердила, что получила на руки по одному экземпляру Условий и графика платежей.

Указанная оферта ответчика была акцептована банком <дата обезличена> на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета, зачисления на счет суммы кредита в размере 50 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в рамках исполнения кредитного договора № (л.д. 33-34).

Таким образом, судом установлено, что <дата обезличена> между Шилоносовой Т.Ф. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 22% годовых на сумму кредита для осуществления операций по оплате товара, 36 % годовых для иных операций, с ежемесячной выплатой в счет погашения кредита 4 % от суммы задолженности (л.д.24).

Со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Из выписки по счету заемщика усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым ответчиком не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с разделом 2 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента (п.1.3.2).

Кредит предоставляется банком в сумме и на срок, указанные в заявлении клиента, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты зачисления (п.п.3.13.1 - 3.12.3).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита либо дату оплаты заключительного требования, в случае его выставления (л.д.24).

Согласно п. 7.13 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность в соответствии с настоящими Условиями и нести ответственность за ее своевременное погашение.

В соответствии с п. 7.14 Условий клиент обязан по требованию банка возвратить денежные средства, полученные в кредит с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех плат и комиссий в соответствии с действующими Тарифами и в предусмотренном настоящими Условиями порядке.

В силу п. 8.14 Условий Банк вправе сформировать и направить клиенту заключительную выписку в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.

Согласно п. 1.17 Условий Заключительный Счет-выписка - это документ, содержащий требования банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита и карты.

В соответствии Тарифами Банка при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (л.д.24).

На основании п. 4.10 Условий, если в течение срока действия договора клиент 3 раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит Минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры, в том числе направить клиенту заключительную выписку.

Согласно п. 4.11 Условий в случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком, и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке (л.д.26).

Истцом в адрес ответчика было сформировано и направлено заключительное требование от <дата обезличена> об оплате обязательств по договору № от <дата обезличена> в полном объеме в срок до <дата обезличена> в сумме 54 846,09 руб. (л.д. 32).

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчета задолженности задолженность Шилоносовой Т.Ф. по кредитному договору № от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 51 065,47 руб., из которых основной долг – 51 065,47 руб.

Расчет проверен судом, сомнений не вызывает, не был оспорен ответчиком, контррасчета последним также не представлено. Представленный банком расчет долга был выполнен на основании данных выписки из лицевого счета должника, которая отражает все операции по счету.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, суд приходит к выводу о наличии у истца оснований для взыскания задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с записью акта о смерти № от <дата обезличена> (л.д.127), Шилоносова Т.Ф., <дата обезличена> года рождения, умерла <дата обезличена> в г. Краснотурьинске Свердловской области.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно части 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с копией наследственного дела № Шилоносовой Т.Ф., представленной в материалы дела нотариусом г. Краснотурьинска Самковой С.И. (л.д.64-126), наследство после смерти Шилоносовой Т.Ф. в виде 1/6 доли в праве общей долевой собственности на <адрес обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, принято ее дочерью – Шилоносовой И.Н.. Кроме нее иными наследниками первой очереди не принявшими наследство являются сыновья - Шилоносов А.Н., Шилоносов С.Н., а также супруг - Шилоносов Н.Ф., который умер <дата обезличена>, согласно имеющейся в материалах дела записи акта о смерти № от <дата обезличена> (л.д.152).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании изложенного, суд считает, что Шилоносова И.Н., является надлежащим ответчиком по данному исковому заявлению.

Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание довод ответчика Шилоносовой И.Н. о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 вышеуказанного Постановления, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из представленных истцом доказательств, истцом в адрес ответчика был сформирован и направлен заключительный счет-выписка об оплате обязательств по договору № от <дата обезличена> в размере 54 846,09 рублей в срок до <дата обезличена> (л.д.32).

При изложенных обстоятельствах, с учетом непогашения ответчиком в полном объеме в установленный срок задолженности по кредиту, срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с <дата обезличена> (дня, следующего за последним днем 30-дневного срока), т.е. со дня, когда Банку достоверно стало известно о нарушении его права на получение от ответчика сумм, причитающихся по кредитному договору.

Вместе с тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился <дата обезличена> (л.д. 37), то есть после истечения срока исковой давности.

Кроме того, в соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации поступление на банковский счет денежных сумм в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> и списание сумм банком не является действием ответчика, свидетельствующим о признании ответчиком долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шилоносовой И.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шилоносовой И.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья (подпись) Н.В. Шумкова