Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1857/2019 ~ М-1397/2019 от 22.05.2019

24RS0028-01-2019-001756-70 Дело № 2-1857/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2019 года      г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре – Хан А.А.,

с участием: представителя истца – Гончарова А.А.,

ответчика – Челбаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" к Челбаковой Екатерине Викторовне и Машнину Денису Алексеевичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" обратилось в суд с иском (в т.ч. с уточнённым) к Челбаковой Е.В. и Машнину Д.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 13 сентября 2013 года № 0012-РКАSF-R-0203-13 заёмщикам Челбаковой Е.В. и Машнину Д.А. ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» предоставил кредит в сумме 1.750.000 рублей под 12,75% годовых сроком по 31 августа 2033 года - для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Однако, ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объёме. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. 01 марта 2018 года Челбаковой Е.В. и Машнину Д.А. было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер задолженности ответчиков по состоянию на 26 августа 2019 года составляет 1.345.654 рубля 51 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств (основной долг) – 1.278.229 рублей 53 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 53.620 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 13.804 рубля 28 копеек. Согласно отчету об оценки предоставленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2.167.000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1.733.600 рублей. Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов семьи допускается. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок пpocpoчки, истец полагает, что допущенное нарушение заёмщиками условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. На основании изложенного, ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" просило суд взыскать в свою пользу солидарно с Челбаковой Е.В. и Машнина Д.А. сумму задолженности по кредитному договору от 13 сентября 2013 года № 0012-РKASF-R-0203-13 в общей сумме по состоянию на 26 августа 2019 года 1.345.654 рубля 51 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств (основной долг) – 1.278.229 рублей 53 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 53.620 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 13.804 рубля, а также, начиная с 27 августа 2019 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1.278.229 рублей 53 копейки. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1.733.600 рублей. Расторгнуть Кредитный договор от 13 сентября 2013 года № 0012-PKASF-R-0203-13 с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с Челбаковой Е.В. и Машнина Д.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27.012 рублей 40 копеек.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» по доверенности Гончаров А.А. (полномочия проверены) иск поддержал по изложенным в нём основаниям.

Ответчик Челбакова Е.В. в судебном процессе иск признала в полном объёме. Выразила готовность оплатить истцу просроченную задолженность, вновь войти в график её погашения или реструктурировать долг, а также договориться с истцом о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда.

Ответчик Машнин Д.А. и представитель третьего лица ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в суд не явились. О месте, дате и времени судебного процесса были извещены заблаговременно и надлежащим образом. Об отложении рассмотрения дела суд не просили, ходатайств не заявляли.

Суд полагает, что, в силу ст. 167 ГПК РФ, вправе рассмотреть данное дело без участия указанных не явившихся лиц.

Изучив позиции сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению - по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Челбаковой Е.В. и Машниным Д.А., с одной стороны, и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», с другой стороны, 13 сентября 2013 года был заключён кредитный договор №-РКАSF-R-0203-13, по условиям которого банк предоставил заёмщикам кредит в сумме 1.750.000 рублей под 12,75% годовых сроком по 31 августа 2033 года - для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является истец - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Челбакова Е.В. и Машнин Д.А. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объёме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

01 марта 2018 года Челбаковой Е.В. и Машнину Д.А. было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер задолженности ответчиков по состоянию на 26 августа 2019 года составляет 1.345.654 рубля 51 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств (основной долг) – 1.278.229 рублей 53 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 53.620 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 13.804 рубля 28 копеек.

Таким образом, по мнению суда, с ответчиков Челбаковой Е.В. и Машнина Д.А. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" сумма задолженности по кредитному договору от 13 сентября 2013 года №-РKASF-R-0203-13 в общей сумме по состоянию на 26 августа 2019 года 1.345.654 рубля 51 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств (основной долг) – 1.278.229 рублей 53 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 53.620 рублей 70 копеек, а также начисленные пени в размере 13.804 рубля, а также, начиная с 27 августа 2019 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1.278.229 рублей 53 копейки.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок пpocpoчки, суд согласен с позицией истца о том, что допущенное нарушение заёмщиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Поскольку судом установлен факт нарушения заёмщиками Челбаковой Е.В. и Машниным Д.А. условий договора займа, ими допущены многочисленные просрочки платежей по займу и начисленным процентам, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора - подлежит удовлетворению.

По ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 2 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По ст. 13 Закона «Об ипотеке», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим законом.

В силу ст. 47 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

Согласно отчету об оценки предоставленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2.167.000 рублей. При этом, суд отмечает, что стороной ответчиков данная оценка стоимости квартиры не оспорена. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1.733.600 рублей.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов семьи допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче в суд настоящего иска истцом ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" оплачена государственная пошлина в размере 27.012 рублей 40 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 31 от 08 мая 2019 года. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков Челбаковой Е.В. и Машнина Д.А. в пользу истца данные судебные расходы по её оплате.

В силу изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" к Челбаковой Екатерине Викторовне и Машнину Денису Алексеевичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" в солидарном порядке с Челбаковой Екатерины Викторовны и Машнина Дениса Алексеевича – сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-РKASF-R-0203-13 в общей сумме по состоянию на 26 августа 2019 года 1.345.654 рубля 51 копейка, а также, начиная с 27 августа 2019 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1.278.229 рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1.733.600 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от 13 сентября 2013 года №-PKASF-R-0203-13 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-2" в солидарном порядке с Челбаковой Екатерины Викторовны и Машнина Дениса Алексеевича - судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27.012 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты подготовки его в окончательном мотивированном виде (25 октября 2019 года).

Председательствующий - Е.А. Семенихин