Решение по делу № 2-1061/2011 ~ М-1106/2011 от 04.10.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2011 года Черемховский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи А.В. Шениной,

при секретаре Н.А. Лоховой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Кожевникова КВ Кожевниковой ТВ к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора, ущемляющих права и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Кожевников КВ, Кожевникова ТВ обратились в <адрес> городской суд <адрес> с иском к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора, ущемляющего права и компенсации морального вреда. В обоснование требований истцами указано, что ДД.ММ.ГГГГ гола между ними и Акционерным коммерческим <данные изъяты> банком Российской Федерации ( открытое акционерное общество) по программе «Молодая семья» былзаключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> тысяч рублей на приобретение объекта недвижимости квартиры на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> процента годовых. Одним из условий предоставления им кредита было открытие ссудного счета №, за обслуживание которого был уплачен единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>-х процентов от суммы кредита ( но не менее <данные изъяты> рублей и не более <данные изъяты> <данные изъяты> рублей ) что ими и было сделано, до получения кредита и уплачено <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Однако, действия банка по открытию и введению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и введение ссудного счета нарушает их права как потребителя. На письменные требования о возврате уплаченного тарифа в размере <данные изъяты>) рублей, работники <данные изъяты> ответили отказом, в связи с чем они испытывали нравственные страдания, которые выражались в беспокойстве, переживаниях, нервном напряжении и на основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 40, 151, 359, 1099-1101 ГК РФ ст. 16 п.1 закона «О защите прав потребителей» просят суд признать п.п.2.1. И 2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кожевниковым КВ, Кожевниковой ТВ и Открытым Акционерным Обществом «<данные изъяты> России» РФ <данные изъяты> ОСБ № недействительным.Взыскать с Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты> России» РФ <данные изъяты> ОСБ № в пользу Кожевникова КВ, Кожевниковой ТВ <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, уплаченных за открытие и обслуживания ссудного счета и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

В судебном заседании истец Кожевникова Т.В. поддержала исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд признать недействительным пункты 2.1 и 2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в их пользу денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Кожевников К.В. не явился, в суд направил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебном заседании представитель ответчика КОС, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,     исковые требования не признала в полном объеме и просила в иске отказать. В обоснование своей позиции по заявленным исковым требованиям представила возражения на исковое заявление, где указала, что между ОАО <данные изъяты> России и истцами был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита. Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки, стоимость банковских услуг и срок выполнения, ответственность сторон за нарушения договора, ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. По кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные сред заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен «Порядок предоставления кредита», в соответствии с которым при кредитовании банк открывает заемщику ссудный счет. В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Кроме того, при заключении кредитного договора до истцов была доведена информация о предстоящей уплате комиссии в соответствии с письмом Федеральной антимонопольной службы и Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», согласно которому банк раскрывает потребителю полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и доводит её до потребителя до заключения кредитного договора. Таким образом, истцы, перед подписанием кредитного договора, были ознакомлены с условиями предоставления кредита. Кроме того, платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли. Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за обслуживание кредита. Данные условия договоров выражают согласованную волю сторон на установление платы за предоставление кредита, платы за обслуживание кредита. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а поэтому потребитель, располагая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, включая обязательное открытие ссудного счета и уплату единовременного платежа, добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные договором. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. По смыслу приведенной правовой нормы, недействительность ничтожной сделки заключается в применении последствий недействительности сделки. В соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Между тем, в данном случае двустороннюю реституцию применить невозможно, так как услуга по ведению ссудного счета Банком предоставлена, а истцами оплачена. Таким образом, взыскание с Банка суммы, уплаченной за ведение ссудного счета, то есть применение односторонней реституции, противоречит указанным нормам материального права. Согласно Определения Верховного суда Российской Федерации №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь п.3 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Кредитный договор № заключен с истцами ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление им подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истцом пропущен срок давности ДД.ММ.ГГГГ года, установленный ст. 196 ГПК РФ. Просила суд в удовлетворении исковых требований Кожевниковым отказать.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца Кожевникова К.В.

Выслушав истца Кожевникову Т.В., представителя ответчика КОС, исследовав материалы дела, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и приходит к выводу о том, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности принимаются судом во внимание по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ (принят ГД ФС РФ ДД.ММ.ГГГГ) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кожевниковым К.В., Кожевниковой Т.В.     и АК <данные изъяты> РФ (ОАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Кредит на недвижимость» в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 2.1 кредитного договора, Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. Согласно п.2.2 - Заемщик уплачивает кредитору тариф.

В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Поскольку условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным, иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки.

С учетом положений п. 1 ст. 181 ГК РФ и начала исполнения истцом условий договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета № подача иска в суд ДД.ММ.ГГГГ произведена за пределами срока исковой давности.

Суд считает необходимым в удовлетворении требований Кожевникову КВ, Кожевниковой ТВ к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительными условий кредитного договора и компенсации морального вреда отказать в связи с пропуском установленного срока исковой давности для обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора, ущемляющего права, и компенсации морального вреда Кожевникову КВ, Кожевниковой ТВ отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд <адрес> в течение 10 дней со дня ознакомления с мотивированным решением, которое будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья         А.В. Шенина