Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2751/2013 ~ М-2020/2013 от 15.03.2013

Дело № 2-2751/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2013 года г. Ставрополь

Ленинский районный суд г. Ставрополя

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Матевосян А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Казамурову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, а также обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Казамурову А.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 00098/19/00113-07 от 05.07.2007 года в сумме 34067, 67 CHF, из которых: 30788, 38 CHF - задолженность по основному долгу, 2210,74 CHF – просроченные проценты, 126,42 CHF – проценты на просроченный долг, 942,13 CHF - неустойка за нарушение сроков уплаты; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 722 руб., расходы по оплате стоимости оценки залогового имущества в сумме 4000 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру № 132 по ул. Революционная, 30, в г. Невинномысске, общей площадью 47,7 кв.м, жилой – 28 кв.м (кадастровый номер 26:16:000000:0000:07:424:002:000005070:А:10132) путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере стоимости, определенной независимым оценщиком ООО «Бюро оценки основных средств» - 1423 396 руб.

В судебном заседании представитель истца - Легашов Ю.В., выступающий по доверенности, поддержал исковые требования и сообщил, что 05 июля 2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № 00098/19/00113-07 на сумму 54400 швейцарских франка (CHF) сроком на 120 месяцев под 8,2% годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превысит 43557 CHF; 7,7 % годовых на период с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода по дату фактического возврата кредита включительно.

Кредит был предоставлен банком для целевого использования: для приобретения в многоквартирном доме квартиры № 132 по ул. Революционная в г. Невинномысске, общей площадью 47,7 кв.м, жилой – 28 кв.м в собственность Казамурова А.В. Кредит был предоставлен в безналичной форме единовременно, путем перечисления всей суммы кредита на счет вклада «до востребования» № 42301756200982000005, открытый заемщиками в банке.

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору ответчик передал в ипотеку истцу вышеуказанное жилое помещение. Кроме того, ответчик обязался до даты фактического предоставления кредита застраховать за свой счет риск утраты жизни, а также риски временной и постоянной утраты трудоспособности, риск повреждения, уничтожения или утраты потребительских качеств жилого помещения и риск утраты права собственности на жилое помещение.

Пояснил, что заемщик производил уплату кредита нерегулярно и не в полном объеме, а с мая 2012 года в нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей, что является достаточным основанием для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора.

Ответчик уведомлялся о наличии задолженности, однако никаких мер для погашения образовавшейся задолженности не принял.

Сообщил, что по состоянию на 11.03.2013 года просроченная задолженность по кредитному договору с учетом процентов и штрафов составляет – 34067, 67 CHF, которую представитель истца просил взыскать с ответчика.

Также просил обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру № 132 по ул. Революционная, 30, в г. Невинномысске, общей площадью 47,7 кв.м, жилой – 28 кв.м (кадастровый номер 26:16:000000:0000:07:424:002:000005070:А:10132) путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере стоимости, определенной независимым оценщиком ООО «Бюро оценки основных средств» - 1423 396 руб.

Ответчик – Казамуров А.В. не возражал против удовлетворения исковых требований банка. При этом просили суд снизить размер неустойки за просрочку выплаты кредита.

Также просил суд рассчитать задолженность по кредитному договору по курсу ЦБ РФ.

Выслушав объяснения представителя истца – Легашова Ю.В., ответчика Казамурова А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный АКБ «Банк Москвы» (ОАО) иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, 05 июля 2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и заемщиком Казамуровым А.В. был заключен кредитный договор № 00098/19/00113-07, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 54400 швейцарских франка (CHF) сроком на 120 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения в многоквартирном доме квартиры № 132 по ул. Революционная в г. Невинномысске, общей площадью 47,7 кв.м, жилой – 28 кв.м в собственность Казамурова А.В.

Обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору является ипотека в силу закона, что подтверждается договором купли – продажи от 05.07.2007г., а также свидетельством о государственной регистрации права от 13.07.2007 года.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты - 8,2% годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превысит 43557 CHF; 7,7 % годовых на период с даты, следующей за датой окончания первого процентного периода по дату фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 3.4, 3.6 кредитного договора заемщик обязался ежемесячного производить уплату аннуитетных платежей в день текущего месяца, соответствующий дате выдачи кредита. Согласно п. 3.5 договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 666 CHF.

В силу п. 5.2 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в валюте кредита размере 0,1 процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно.

Выполнение банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, договором купли – продажи квартиры ( с условием ипотеки в силу закона).

Судом установлено, что ответчик в нарушение п. 3.5 кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 00098/19/00113-07 от 05.07.2007 года в сумме 34067, 67 CHF, из которых: 30788, 38 CHF - задолженность по основному долгу, 2210,74 CHF – просроченные проценты, 126,42 CHF – проценты на просроченный долг, 942,13 CHF - неустойка за нарушение сроков уплаты.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом по состоянию на 11.03.2013 года, судом был проверен и признан обоснованным.

В соответствии с п. 4.4.4 кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Указанные нарушения были допущены ответчиком, что подтверждается вышеперечисленными доказательствами.

19.11.2012 года за исх. № 05459, № 05460 в адрес Казамурова А.В. были направлены требования о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

При этом, суд считает возможным уменьшить размер, подлежащей уплате неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и неимущественные прав, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. В связи с этим суд приходит к выводу о снижении размера неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств, с 942, 13 CHF до 100 CHF.

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в течение срока, указанного в п. 4.1.10 договора, банк вправе удовлетворить свои требования путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке. В случае недостаточности денежных средств на счетах заемщика для удовлетворения требований банка по договору, обратить взыскание на жилое помещение, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статей 3, 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 77 Закона «Об ипотеке» квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залогодержателем по данному залогу является банк.

В соответствии с ч. 1 ст. 78 Закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В целях установления реальной продажной цены заложенного имущества АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в ООО «Бюро оценки основных средств», которое произвело оценку рыночной стоимости предмета залога – двухкомнатной квартиры № 132 по ул. Революционная, 30 в г. Невинномысске в размере 1424606 руб.

Исходя из изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру № 132 по ул. Революционная, 30, в г. Невинномысске, общей площадью 47,7 кв.м, жилой – 28 кв.м (кадастровый номер 26:16:000000:0000:07:424:002:000005070:А:10132) путем реализации на публичных торгах. Установить первоначальную продажную стоимость жилого помещения согласно акту оценки, произведенную ООО «Бюро оценки основных средств», в размере 1423 396 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из договора на оказание услуг по оценке имущества № 44/23-13 от 31.01.2013 года и платежного поручения №8 от 20.02.2013 года, АКБ «Банк Москвы»(ОАО) оплатил стоимость работ ООО «Бюро оценки основных средств» при проведении оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 4000 руб.

Следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Казамурова А.В. в пользу истца судебные расходы, понесенные на уплату госпошлины в размере 17585 руб. 86 коп., а также расходы, понесенные истцом по оценке залогового имущества в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 00098/19/00113-07 ░░ 05.07.2007 ░░░░ ░ ░░░░░ 33225, 54 CHF, ░░ ░░░░░░░: 30788, 38 CHF - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 2210,74 CHF – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 126,42 CHF – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, 100 CHF - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 585 ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 132 ░░ ░░. ░░░░░░░░░░░░░, 30, ░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 47,7 ░░.░, ░░░░░ – 28 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26:16:000000:0000:07:424:002:000005070:░:10132, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1423 396 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░