Решения по делу № 2-4028/2015 ~ М-2989/2015 от 21.08.2015

Дело № 2-4028/15

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ветлужских Е.А.,

при секретаре Рыковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семеновой А. В. к ЗАО «ГУТА-Страхование» о взыскании материального ущерба,

у с т а н о в и л :

Истец Семенова А.В. обратилаь в суд с иском к ЗАО «ГУТА-Страхование» о взыскании материального ущерба. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор КАСКО №, объектом страхования согласно договора является автомобиль <А>, страховая премия в размере 28080,50 руб. уплачена истцом единовременно. ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> истец обнаружил механические повреждения на своем автомобиле. ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками полиции по данному факту
вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Истец обратился к ответчику с заявлением о произошедшем событии и передал все необходимые документы, однако выплату страхового возмещения ответчик не произвел. Истец был вынужден обратиться в ООО ОК «Эксперт оценка» для производства независимой экспертизы с целью установления стоимости восстановительного ремонта автомобиля. В результате проведенной оценки, в соответствии с экспертным заключением № стоимость восстановительного ремонта автомобиля <А> составила 17138,00 руб. Стоимость проведения экспертизы составила 2500,00руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ЗАО «ГУТА-Страхование» с претензией о выплате стоимости восстановительного ремонта и предоставил экспертное заключение. До настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена. Учитывая изложенное, с ответчика ЗАО «ГУТА-Страхование» подлежит взысканию 19638,00 руб. (сумма восстановительного ремонта автомобиля + оплата экспертизы). В соответствии с п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Расчет неустойки следует производить с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Размер неустойки составит: 28080,50 (сумма страховой премии) * 3% *104 (дня)= 87611,16 руб. Учитывая, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказания услуги), подлежащая взысканию неустойка не должна превышать сумму страховой премии, т.е. с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 28080,50 руб. Договор страхования относится к договорам, на которые распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Неправомерными действиями Ответчика Истцу причинен существенный моральный вред, выражающийся в беспомощности, невозможности продолжать активную общественную жизнь. Истец не может полноценно пользоваться своей машиной, вынужден ходить по различным инстанциям, тратить свое время и нервы. Таким образом, действиями ответчика помимо прямых убытков истцу причинены нравственные страдания, которые должны быть компенсированы на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей». Причиненный моральный вред истец оценивает в 10000 руб. В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за невыполнение требований истца ЗАО «Гута-Страхование» по решению суда должен уплатить штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца. Не имея специальных познаний в области права, Истец был вынужден обратиться за юридической квалифицированной помощью для реализации своего права на судебную защиту. Право на квалифицированную юридическую помощь закреплено в ст.48 Конституции РФ. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя». По договору на оказание юридических услуг истец оплатил 7000,00 руб. Кроме того, истец понес расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 1000 руб., а также почтовые расходы в размере 340,08 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ЗАО «ГУТА-Страхование» стоимость восстановительного ремонта в размере 17138,00 руб., расходы по оплате экспертизы в размере 2500,00 руб., в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом, моральный вред в размере 10 000 руб., неустойку в размере 28080,50 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 100 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 руб., почтовые расходы на общую сумму 340,08 руб.

Истец Семенова А.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивает, согласна на вынесение заочного решения.

Ответчик ЗАО «Гута-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом, ходатайств не поступало.

Суд, получив согласие представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, что отражено в протоколе судебного заседания.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Ответчик возражений и доказательств возражений по иску не представил.

Исследовав материалы дела, отказной материал №, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пунктов 2,3 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (страхователь) и ЗАО «ГУТА-Страхование» (страховщик) был заключен договор добровольного страхования автомобиля <А>, в подтверждение которого был выдан полис № /л.д. 26/.

Одним из страховых рисков по указанному договору было Повреждение+Хищение ТС. Страховая сумма составила 565 000 рублей. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия в размере 28 080 руб.50 коп. уплачена страхователем полностью.

Способами урегулирования страхового события по договору являются: при наступлении страхового события по риску «Повреждение ТС» путем ремонта на СТОА официального Дилера по направлению Страховщика.

Также судом установлено, что утром ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> Семенова А.В., подойдя к своему автомобилю <А> обнаружила, что на переднем бампере и на задней правой двери имеются царапины.

Постановлением УП ОУУП и ПДН ОП № 2 УМВД России по г. Перми гр.Б. от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по основаниям п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ. В ходе проверки лицо, причинившее вышеуказанное повреждение автомобилю, не установлено.

Истцу причинен материальный ущерб, связанный с повреждением ее автомобиля и необходимостью восстановительного ремонта.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении выплате страхового возмещения, представив при этом полный пакет документов /л.д. 27/.

Согласно п.п.11.10, 11.11 Правил комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» от 19.02.2010 г. № 49 (далее – Правила страхования), после предоставления Страховщику Страхователем (Выгодоприобретателем) всех предусмотренных настоящим Правилами документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба (вреда) причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом (вредом), и осуществления всех предусмотренных настоящими Правилами необходимых действия (проведение осмотра ТС, получения заключений экспертов, получения ответов на направленные запросы и т.д.) Страховщик в течение 30 рабочих дней принимает решение (утверждает Страховой акт) о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения.

Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня утверждения Страхового Акта.

Таким образом, максимальный срок для производства страховой выплаты составляет 45 рабочих дней с момента обращения с заявлением.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации), поэтому не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленными законом.

В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В силу заключенного договора страхования стороны установили порядок определения ущерба в форме ремонта на СТОА Официального дилера по направлению Страховщика, что в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от 27.06.2013г. № 20, если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Ответчик свои обязательства по производству восстановительного ремонта ТС истца не выполнил, в связи с чем, истец была вынуждена обратиться в ООО ОК «Эксперт оценка» для производства независимой экспертизы с целью установления стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, стоимость восстановительного ремонта а/м <А> с учетом износа составляет 17 138 руб. /л.д. 9-22/. За проведение экспертизы истец оплатила 2500 руб. /л.д. 23/.

Согласно п. 11.9.4 Правил страхования если иное не предусмотрено договором страхования, оплату услуг независимой экспертизы по осмотру транспортного средства, составлению калькуляции, фотосъемке производится Страхователем. При признании события страховым случаем, Страховщик производит в соответствии с условиям договора страховую выплату, включая в сумму выплаты указанные затраты Страхователя, при этом, если договором страхования не предусмотрено иное, общий размер страховой выплаты по страховому случаю не может превысить страховую сумму, установленную договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика претензию с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 19 978,08 руб. /л.д. 28, 29/.

Однако, до настоящего времени ответчик выплату страхового возмещения не произвел.

Заявленный истцом размер ущерба ответчиком не опровергнут допустимыми доказательствами (ст.ст. 56,60 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ЗАО «ГУТА-Страхование» в пользу Семеновой А.В., причиненный истцу ущерб в размере 19 638 руб. (17 138 руб. + 2500). Размер ущерба определен в соответствии с экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ОК «Эксперт оценка» (ст.196 ГПК РФ). Расходы по оплате экспертизы в размере 2500 рублей заявлены обоснованно, поскольку данные убытки связаны со страховым случаем и не превышают лимита страховой суммы.

Постановлением Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" общие нормы Закона о защите прав потребителей распространены на услуги страхования.

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например: договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия, нарушения условий которых не подпадают под действие главы 3 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителя, в частности о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей, о возмещении вреда, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности, а также об освобождении от уплаты государственной пошлины в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены услуги, а если цена услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа. Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания оказания услуги, ее этапа взыскивается за каждый день просрочки вплоть до окончания оказания услуги, ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида услуги не определена договором об оказании услуги.

Согласно п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Семенова А.В. обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения.

Требования истца о взыскании неустойки суд считает обоснованным, поскольку ответчик в установленный договором срок свои обязательства не выполнил в добровольном порядке. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Суд считает необходимым расчет неустойки произвести исходя из размера страховой премии (цены страховой услуги) – 28 080,50 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.196 ГПК РФ.

Размер неустойки на ДД.ММ.ГГГГ за 104 дня (ст.196 ГПК РФ) составляет 87611,16 руб. (28 080,50х3%х104).

Период, за который подлежит взысканию неустойка, ответчиком не опровергнут. Материалы выплатного дела суду не представлены (ст.56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, положений абзаца 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ЗАО «ГУТА-Страхование неустойку в размере 28 080,50 руб.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

Ст. 151 и п. 1 ст. 1101 ГК РФ установлено, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что "При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости".

Рассматривая требования Семеновой А.В. о компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства дела, нарушение прав Семеновой А.В. как потребителя услуг ответчика, с учетом разумности и справедливости, обстоятельств дела, подлежит взысканию в размере 3000 рублей.

В соответствии с п. 46 Постановлением Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Ответственность исполнителя, как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

Поскольку размер штрафа потребителя императивно определен Законом, учитывая, что добровольно требования потребителя не были удовлетворены, с ЗАО «ГУТА-Страхование» подлежит взысканию штраф в пользу потребителя в размере 25359 руб.25 коп. (19 638 + 28080,50+ 3000-50%).

При рассмотрении ходатайства Семеновой А.В. о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом Семеновой А.В. были затрачены денежные средства по оплате юридических услуг и оказание юридической помощи всего на сумму 7000 руб., что подтверждается договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 24/.

При определении суммы расходов суд исходит из объема предоставленных услуг, в том числе по подготовке и составлению искового заявления.

С учетом времени сложности и продолжительности дела, размера удовлетворенных требований, отсутствие возражений ответчика о чрезмерности взыскиваемых расходов, суд считает возможным взыскать с ЗАО «ГУТА-Страхование» пользу Семеновой А.В. 5000 рублей, что соответствует принципу разумности и справедливости. Кроме того, истцом понесены расходы по оформлению доверенности в размере 1000 руб. (по иску просит 100 рублей – ст.196 ГПК РФ), почтовые расходы в размере 340,08 руб. /л.д. 7, 20/. Суд признает данные расходы в силу ст.94 ГПК РФ также необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 19 638 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 080 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25359 ░░░.25 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 340 ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1931 ░░░.56 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.