Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2713/2015 ~ М-2001/2015 от 08.07.2015

Дело № 2-2713

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2015 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Жиленко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Леменковой Т.Ю. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Леменковой Т.Ю. с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования в размере <данные изъяты>.

Свои требования мотивировал тем, что 22 марта 2013 года Леменкова Т.Ю.обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента с последующим перечислением суммы денежных средств в размере суммы кредита, указанной в графе «Сумма кредита» раздела 2 «Кредитный договор» Информационного блока заявления, уменьшенной на сумму, указанную в графе «Страховая премия»раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока заявления на счет карты, указанный в разделе 3 заявления; сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» раздела 4 «Личное страхование» перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» раздела 4 заявления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита <данные изъяты>., включающую также размер страховой премии, подлежащей перечислению страховой компании, в размере <данные изъяты>., согласованном сторонами.

Рассмотрев заявление ответчика, Банк 23 марта 2013 года открыл ей счет клиента №, тем самым заключив Кредитный договор №.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1462 дней, сумма кредита – <данные изъяты>., процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб. (последний – <данные изъяты>.), дата платежа – 22 число каждого месяца с апреля 2013 года по март 2017 года.

Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, направив ей заключительное требование со сроком оплаты до 22 января 2015 года, однако данная сумма ответчиком не оплачена.

В соответствии с п. 12.1 Условий за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, Банк начисляет неустойку в размере 0,2% от полной суммы задолженности, за каждый день просрочки за период с 23 января 2014 года по 01 апреля 2015 года в размере <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ответчика Леменковой Т.Ю. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. из которых <данные изъяты> основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – комиссия за SMS-информирование, <данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежа по графику, <данные изъяты>. – нестойка, а также убытки в размере <данные изъяты>., государственную пошлину уплаченную при обращении с исковым заявлением в размере <данные изъяты>.

Ответчик Леменкова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации. Судом предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

В судебном заседании представитель истца АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» Колпакова Н.В. исковые требования поддержала.

Суд, заслушав объяснения истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск АО «Банк Русский Стандарт» к Леменковой Т.Ю. о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что 22 марта 2013 года Леменкова Т.Ю.обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента с последующим перечислением суммы денежных средств в размере суммы кредита, указанной в графе «Сумма кредита» раздела 2 «Кредитный договор» Информационного блока заявления, уменьшенной на сумму, указанную в графе «Страховая премия»раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока заявления на счет карты, указанный в разделе 3 заявления; сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» раздела 4 «Личное страхование» перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» раздела 4 заявления.

В Заявлении Леменкова Т.Ю. также указала, что в рамках кредитного Договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать. Также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного Договора являются действия Банка по открытию ей счета клиента.

Согласно статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, 22 марта 2013 года открыл Леменковой счет клиента №, зачислил 22.03.2013 г. на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>., из которой по распоряжению Ответчика в безналичном порядке перечислил сумму страховой премии в размере <данные изъяты> в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» по заключенному между указанной организацией и ответчиком договору страхования № от 22.03.2013 года.

Сумма в размере <данные изъяты>. была перечислена ответчику по его поручению на счет карты №.

Все существенные условия Кредитного договора содержались в оферте Ответчика от 22.03.2013 года, состоящей из Заявления от 22.03.2013 года, Условий и Графика платежей, с которыми Ответчик согласился, что подтверждается его подписью на Заявлении от 22.03.2013 года.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан своевременно осуществлять плановое погашение задолженности в соответствии с Графиком платежей, обеспечивая наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме очередного платежа (п. 4.1, 4.2 Условий).

В виду неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств, истец направил в адрес ответчика Заключительное требование о погашении задолженности со сроком оплаты до 22 января 2015 года. Данная сумма Ответчиком в указанный срок не выплачена.

Ответчик не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Как было установлено в ходе судебного заседания Ответчиком обязательства по Кредитному договору в части погашения задолженности перед Банком были нарушены, что является основанием для взыскания.

Несмотря на то, что условия Кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах в нарушение условий Кредитного договора ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил. Согласно исковым требованиям и расчету истца, задолженность Леменковой Т.Ю. перед АО «Банк Русский Стандарт» по основному долгу составляет <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, произведен правильно, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Согласно п. 7 Заявления ответчик выразила согласие на предоставление SMS-услуги по кредитному договору на срок 48 месяцев с даты заключения договора, с ежемесячной уплатой комиссии в размере <данные изъяты> руб.

Пункт 6.2 Условий предусматривает плату за пропуск очередного платежа, которую Клиент обязан уплатить Банку при возникновении пропущенного платежа.

Пункт 12.1 Условий предусматривает, что в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Согласно расчету задолженности, представленному Истцом, комиссия за SMS-информирование составляет <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей по графику <данные изъяты> руб., сумма неустойки за период с 23.01.2014 г. по 01.04.2015 г. (69 день) – <данные изъяты>

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>. из которых <данные изъяты> основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – комиссия за SMS-информирование, <данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежа по графику, <данные изъяты>. – нестойка. При этом, оснований для применения ст.333 ГК РФ у суда не имеется.

Истцом также, заявлено требование о взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты>., уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа (Платежное поручение № от 07.04.2015 г.).

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика указанной суммы по следующим основаниям:

По смыслу ст. 129 ГПК РФ при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате государственной пошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со статьей 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истец не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, но так как уплаченная ранее государственная пошлина не была зачтена в счет уплаты государственной пошлины по настоящему делу, вопрос о ее взыскании либо возврате должен быть разрешен в рамках того гражданского дела, по которому она оплачена.

Поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> по смыслу статьи 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика.

Удовлетворяя требования АО «Банк Русский стандарт» о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Леменковой Т.Ю. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Леменковой Т.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – комиссия за SMS-информирование, <данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежа по графику, <данные изъяты>. – нестойка, госпошлину <данные изъяты>.

В остальной части иска АО «Банк Русский Стандарт» к Леменковой Т.Ю. отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через суд, вынесший решение.

Судья С.Г. Чайкина