Мотивированное решение по делу № 02-6569/2022 от 27.05.2022

Дело № 2-6569/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе судьи Соболевой М.А., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ноздрачева Юрия Ивановича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Ноздрачев Ю.И. обратился с вышеуказанным иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», мотивируя свои требования тем, что 06 февраля 2019 г. между сторонами был заключен договор страхования № 4390782397 сроком на 3 года, по которому истец внес денежные средства в размере сумма При заключении вышеуказанного договора менеджер уговаривал истца и обещал (12%-15% годовых) однако, по истечению срока договора, истцу была возвращена только сумма вклада в размере сумма Истец полагает, что ему обманным путем навязали договор страхования. При заключении договора истец был введен в заблуждение, поскольку ему были предоставлены документы на подпись, сущность которых истец не понимал. Ввиду введения истца в заблуждение сотрудниками ООО «СК Ренессанс Жизнь» при заключении Договора страхования жизни № 6370025650 от 27.03.2020 г., истец считает, что он вправе отказаться от исполнения указанного договора и требовать возмещения причиненных убытков.

Истец, его представитель в судебное заседание явились, на удовлетворении иска настаивали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 943 названного кодекса установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 06 февраля 2019 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Ноздрачевым Ю.И. был заключен Договор страхования по программе «Инвестор» (4.2)» № 4390782397. Договор страхования заключен на основании устного заявления истца, путем подписания самого Договора страхования.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.2)», разработанных в соответствии с Правилами страхования жизни с инвестированием капитала, утв. Страховщиком 13.12.2017 приказом № 171213-01-од.

Страховая премия по договору составила сумма, которая была уплачена истцом в полном объеме.

Страховыми рисками по договора являлись: Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования, Смерть Застрахованного по любой причине, Смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, Смерть Застрахованного в результате несчастного случая на транспорте перевозчика.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

При этом все существенные условия Договоров страхования, предусмотренные п. 2 ст. 942 ГК РФ были соблюдены и указаны в Договорах страхования:

О застрахованном лице;

О страховом случае;

О размере страховой суммы;

О сроке действия.

Таким образом, истец добровольно, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил договор страхования, согласившись с его условиями, выразил волю на заключение договоров страхования, оплатив страховую премию.

Из условий Договора страхования следует, что он содержит исчерпывающую информацию о представляемой страховщиком страховой услуге, ознакомление с которой истец подтвердил собственноручной подписью. Природа договора и правовые последствия явно следуют из договора, текст которого не допускает неоднозначного толкования.

Заключение договора страхования не обусловлено какими-либо обязательствами, доказательств того, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора материалы дела не содержат. При этом, отсутствие инвестиционного дохода, не свидетельствует о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ, Ноздрачевым Ю.И. не представлено объективных доказательств, свидетельствующих о заключении договора страхования под влиянием заблуждения относительно правовой природы сделки или под влиянием обмана. Подписав договор страхования, он подтвердил свое намерение совершить именно эту сделку.

В силу Указания ЦБ РФ №3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Материалы дела не содержат сведений о том, что истец в указанный срок обращался с заявлением об отказе от договоров страхования.

Договор страхования прекратил свое действие с 06.02.2022 г. в связи с истечением срока, указанного в п. 6 Договора страхования.

Как указывалось выше, согласно п. 4 Договора страхования, страховым риском, в том числе является риск «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока действия Договора страхования» (далее - «Дожитие»).

10 февраля 2022 г. в адрес Страховщика поступило заявление, содержащее требование о перечислении денежных средств, в связи с дожитием Застрахованного до окончания действия Договора страхования.

На основании имеющихся у Страховщика документов, Страховщиком было принято решение о признании заявленного события страховым случаем и осуществлении Страхователю страховой выплаты.

Согласно п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Инвестиционное страхование жизни – продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

Договор инвестиционного страхования, также является средством защиты своих денежных средств, не облагается налогом и дает Страхователю право на получение социального налогового вычета.

В силу п. 1 ст. 26 Закона «Об организации страхового дела», для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью, в соответствии с требованиями Банка России.

Согласно п. 12.8 Полисных условий, при принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты составления страхового акта путем перечисления денег на банковский счет получателя.

В соответствии с п. 10.1. Полисных условий, при наступлении страхового случая «Дожитие» (п.п. 3.1.1.1., 3.1.2.1., 3.1.3.1), страховая выплата производится Застрахованному в размере 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре страхования, и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 Полисных условий на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 11.2 Полисных условий, расчет величины дополнительной страховой суммы производится на основе дополнительных норм доходности. Величина дополнительной нормы доходности определяется согласно данным, предоставленным Управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Страховщик информирует о величине дополнительной нормы доходности путем отображения данной информации в личном кабинете клиента на сайте Страховщика. Нормы доходности различаются в зависимости от программы страхования. Размер нормы доходности, отображенной на сайте Страховщика, является индикативным.

Базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия Страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся, под управлением Управляющей компании, и другим факторам. Размер резерва и поправочные коэффициенты устанавливаются внутренними документами Страховщика (в соответствии с п. 11.7 Полисных условий).

Сумма страховой выплаты в связи с дожитием Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования, составила сумма, состоящая из:

гарантированная страховая сумма - сумма (указывается в п. 4 Договора страхования);

дополнительная страховая сумма = сумма

18.02.2022 Страховщик (в предусмотренный Полисными условиями срок) осуществил истцу страховую выплату в размере сумма, что подтверждается Платежным поручением № 40155 от 18.02.2022 г.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что заключенный между сторонами договор страхования (полис-оферта по программе страхования «Инвестор»), в первую очередь, является договором страхования, которым осуществляется защита страхователя от возникающих неблагоприятных событий в его жизни; ООО «СК «Ренессанс Жизнь» полностью выполнило взятое на себя обязательство по выплате гарантированной страховой выплаты.

Учитывая изложенное, принимая также во внимание, что обязательства по договору были исполнены обеими сторонами в полном объеме, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Ноздрачева Юрия Ивановича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Судья М.А. Соболева